Visa y Mastercard: ¿por qué sus comisiones son tan altas?

Actualmente, Estados Unidos registra los costos de procesamiento de tarjetas de crédito más elevados en el mundo. La consultora de pagos CMSPI afirma que las comisiones de intercambio alcanzan en promedio el 1.8% por transacción, esto equivale a seis veces más que en la Unión Europea que tiene comisiones de hasta 0.3% para pagos con tarjetas de crédito.

Nilson Report asegura que el año pasado los comercios estadounidenses pagaron 126 mil millones de dólares en comisiones por transacciones con tarjeta de crédito por un valor de 5.7 billones de dólares, por esta razón es que Visa y Mastercard se benefician de forma significativa, ya que ambas dominan la red de pagos con tarjeta del país norteamericano, que es aproximadamente el 80% de las transacciones en el país.

Visa y Mastercard se toman las comisiones por transacción

El 57% corresponde a Mastercard y el 67% a Visa, ambos se encuentran entre los más altos del índice S&P 500. Cada vez que un cliente hace uso de una tarjeta de crédito, una parte importante en comisiones se la llevan estas dos redes globales de tarjetas. Por su parte, Visa y Mastercard aseguran que las comisiones cubren costos por prevención de fraude e innovación. Un portavoz de Mastercard afirma:

“Nuestro objetivo sigue siendo garantizar la seguridad de los pagos, equilibrando al mismo tiempo los intereses de todas las partes”.

Sin embargo, a muchos no convence este argumento, Nilson Report afirma que las pérdidas por fraude en Estados Unidos ascendieron a US$10,240 millones en el año 2020, frente a los US$9,620 millones en el año 2019. Por otra parte, otros grupos argumentan que los pagos con tarjeta benefician a las empresas a reducir costos en contar, almacenar, salvaguardar y transportar efectivo.

Comerciantes en contra de Visa y Mastercard

Son muchas las quejas por parte de los comerciantes y, como respuesta, legisladores estadounidenses reactivarán los esfuerzos para crear más competencia entre las redes de tarjetas de crédito. Un nuevo proyecto de ley (similar a otro propuesto que quedó “congelado” en el 2022), exigirá a los bancos con más de US$100,000,000,000 en activos, que permitan a los comerciantes encaminar sus pagos con tarjetas emitidas por ellos a redes distintas a Visa y Mastercard.

¿Quiénes se llevan la mejor parte?

Ambas redes solo se llevan una pequeña parte de estos ingresos, ya que los bancos que emiten las tarjetas de crédito son quienes se llevan la mayor parte de las comisiones por deslizamiento de tarjeta; este dinero es utilizado para financiar beneficios a sus titulares, entregar reembolsos en efectivo y millas aéreas.

¿Cuál es la mejor opción para los comerciantes?

Las redes de pago más pequeñas pueden ofrecer a los comerciantes comisiones más bajas, aún así, esto significa menos utilidades para los bancos. Ante esta situación, se cubrirá el déficit de ingresos subiendo las comisiones anuales de las tarjetas y reduciendo los beneficios en recompensas. La conclusión es que los consumidores asumirán las consecuencias de una forma u otra.

Los comerciantes también deben tener presente el tema de la seguridad de la red de pagos, ya que encaminar las transacciones para tarjetas de débito es diferente a las transacciones de tarjeta de crédito y estas últimas sí están protegidas por parte de la red de servicio para evitar el fraude. Esto quiere decir que introducir a los pequeños operadores y a tecnologías novedosas puede crear vulnerabilidades de piratería informática.

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La Ley de Competencias de Tarjetas de Crédito busca eliminar el llamado “duopolio” de Visa y Mastercard abriéndole mercado a otras redes. Al propiciar esta competencia podría evidenciarse una disminución o desaparición de las tarifas que tanto afectan a los comerciantes y a los consumidores que son quienes en últimas costean los cargos extra de transacción.

Te sugerimos estar atento a cuáles son los cobros extra que hace tu banco al momento de hacer una transacción y, en la medida que observes alguna irregularidad, te comuniques con él, ya que pueden estar aplicando cargos que no te corresponden. De lo contrario, es bueno que explores alternativas de pago online.