comisiones de tarjetas

Visa y Mastercard reducen comisiones de tarjetas en EE.UU.

Visa y Mastercard, dos de las redes de tarjetas de crédito más conocidas a nivel mundial, han decidido poner un tope a las comisiones de tarjetas o tarifas de intercambio, conocidas comúnmente como tarifas por deslizamiento de tarjeta. Este cambio estimará un ahorro de al menos US$30 mil millones a los comerciantes, a lo largo de cinco años.

Sigue leyendo y descubre a qué se debe este acuerdo y cómo beneficia a sus usuarios.

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Comisiones de tarjeta Visa y Mastercard

Las comisiones de tarjeta han sido una gran fuente de ingresos para todos los bancos emisores de tarjetas en Estados Unidos y a su vez, fuente de financiamiento de programas de recompensas.

Las comisiones que cancelan los comercios por cada transacción con tarjeta de crédito se reducirán en al menos un 0.04% durante un plazo de tres años, esto significa para los comercios un cambio significativo, ya que durante años han luchado en contra de las altas comisiones de dichos productos financieros.

Por otra parte, se cree que este cambio conducirá a precios más bajos para los consumidores; a su vez, se menciona que las recompensas no se verán afectadas por este acuerdo y tampoco se verá restringido el acceso al crédito.

Beneficios en la reducción de las comisiones de tarjetas

En efecto, este cambio podría tener un impacto positivo en los consumidores; pese a ello, algunos creen que los bancos emisores de tarjetas buscarán otras formas de generar ingresos.

La agencia AP manifiesta que el acuerdo permite a los comerciantes cobrar a los consumidores un extra al momento de pagar con tarjetas Visa o Mastercard y ajustar sus precios en función del costo de aceptación de diferentes tarjetas de crédito.

Visa y Mastercard afirman que más del 90% de los comerciantes implicados en el reciente acuerdo son pequeñas empresas y; que a su vez, se destinará un porcentaje equivalente a US$15 millones para educar a los comerciantes sobre los cambios en las normas. Sobre esto, Visa señaló:

Al negociar directamente con los comerciantes, hemos alcanzado un acuerdo con concesiones significativas que abordan verdaderos puntos de dolor que las pequeñas empresas han identificado.

Fuente: Visa

Por su parte, Mastercard lanzó un comunicado en el que afirma que este acuerdo brinda una resolución definitiva a una disputa de larga duración, ofreciendo una certeza sustancial y valor a los propietarios de negocios, incluyendo flexibilidad en cómo gestionan la aceptación de programas de tarjetas.

Reducción de comisiones de tarjeta: impacto en comercios y mercado bursátil

Dichos cambios se verán reflejados tras la aprobación del acuerdo, lo cual se espera para finales de 2024 o principios de 2025. 

En el mercado bursátil, Bloomberg News afirma que las acciones de Visa y Mastercard experimentaron una ligera caída de menos del 1% en sus primeras operaciones tras el anuncio del acuerdo.

Este acuerdo representa un avance significativo en el ámbito de las tarifas por deslizamiento de tarjetas y en las prácticas comerciales y financieras del país norteamericano.

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La reducción en comisiones de tarjeta marca un antes y un después en la dinámica del mercado de estos productos financieros en Estados Unidos. Ante esto y antes de aplicar a una tarjeta de crédito, siempre es aconsejable entender cuáles serán los valores y costos asociados a su uso.

Si deseas conocer más sobre las mejores opciones en tarjetas de crédito Visa, Mastercard y demás, te invitamos a visitar nuestro blog.

marzo 27, 2024 Noticias y novedades No comments yet
Tarjetas prepagadas Visa

Tarjetas prepagadas Visa: conoce la mejor opción en EE.UU.

Las tarjetas prepagadas Visa, como la Netspend Visa® Prepaid Card, son una alternativa flexible y fácil de obtener para realizar compras sin necesidad de contar con historial crediticio. Funcionan como una tarjeta de débito, en donde se carga dinero a la tarjeta para luego se usada en tiendas físicas y online.

Las tarjetas prepagadas te permiten controlar tus gastos, ya que solo puedes gastar el dinero que has cargado; además y en el caso de Visa, ofrecen seguridad en tus compras gracias a su protección. Veamos más sobre este producto financiero.

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Tarjetas prepagadas Visa: ¿cómo funcionan?

Una tarjeta prepagada funciona como una tarjeta de débito, con la diferencia de que no está ligada a una cuenta bancaria; en lugar de ello, se carga con dinero en efectivo, depósito directo o transferencia bancaria. Así, luego podrás usarla para realizar compras en cualquier lugar donde se acepte.

¿Cuáles son los beneficios de las tarjetas prepagadas?

Las tarjetas prepagadas Visa son una alternativa a los productos financieros tradicionales, ya que ofrecen beneficios que las hacen atractivas para quienes desean controlar sus gastos.

  • No se requiere historial crediticio: a diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas prepagadas no requieren un historial crediticio para ser aprobadas.
  • Control de gastos: te permiten controlar tus gastos cargando la tarjeta con la cantidad de dinero que deseas gastar. Esto te ayudará a evitar el sobreendeudamiento y a mantenerte dentro de tu presupuesto.
  • Seguridad: las tarjetas prepagadas están protegidas contra fraudes y cargos no reconocidos. Si tu tarjeta se pierde o te la roban, podrás cancelarla y obtener un reemplazo rápidamente.
  • Recompensas: algunas tarjetas prepagadas ofrecen recompensas por tus compras.
  • Fáciles de usar: Las tarjetas prepagadas se pueden usar en cualquier lugar para realizar compras en línea, en tiendas o en cajeros automáticos.

Netspend Visa® Prepaid Card: nuestra recomendación

Esta tarjeta prepagada Visa es la opción ideal para comprar y pagar facturas sin tener historial crediticio, ya que permite depositar dinero en efectivo y usarla como tarjeta bancaria tradicional, sin necesidad de aprobación crediticia.

Características principales:

  • Sin verificación de crédito: ideal para personas sin historial crediticio o con mal crédito.
  • Flexibilidad: funciona como una tarjeta de débito y de cajero automático.
  • Control: puedes depositar dinero en efectivo y administrar tu cuenta en línea.
  • Pagos de facturas: paga fácilmente tus facturas de teléfono, servicios públicos y más.
  • Presupuesto: establece límites de gasto con el sistema de presupuesto de NetSpend.

¿Cuál es la tarifa de la Netspend Visa® Prepaid Card?

Te presentamos las tarifas que debes considerar al solicitar tu tarjeta prepagada Visa.

  • Retiro de cajero automático: US$2.50
  • Transacciones no monetarias en cajeros automáticos: US$0.50
  • Instalación: US$9.95
  • Cargo mensual: Varía según el plan

Requisitos para solicitar la Netspend Visa® Prepaid Card

Antes de hacer tu solicitud, debes tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

  • Tener al menos 18 años
  • Contar con una dirección válida en los Estados Unidos.
  • Tener un número de Seguro Social o ITIN.
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Beneficios adicionales:

  • Acceso a una cuenta en línea: administra tu cuenta, revisa tus transacciones y paga facturas
  • App móvil: controla tu dinero desde tu smartphone
  • Servicio al cliente: soporte 24/7

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Esta opción de tarjeta prepagada Visa es una opción flexible y accesible para aquellos que buscan una alternativa a las tarjetas de crédito tradicionales. Ofrece una variedad de funciones y beneficios, como la posibilidad de depositar efectivo, realizar pagos de facturas y establecer límites de presupuesto.

Previo a hacer la solicitud, debes considerar qué es lo que más se ajusta a tu situación financiera actual, ya que con este tipo de tarjetas no podrás trabajar en construir tu historial crediticio.

marzo 8, 2024 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Visa y Mastercard

Visa y Mastercard: ¿por qué sus comisiones son tan altas?

Actualmente, Estados Unidos registra los costos de procesamiento de tarjetas de crédito más elevados en el mundo. La consultora de pagos CMSPI afirma que las comisiones de intercambio alcanzan en promedio el 1.8% por transacción, esto equivale a seis veces más que en la Unión Europea que tiene comisiones de hasta 0.3% para pagos con tarjetas de crédito.

Nilson Report asegura que el año pasado los comercios estadounidenses pagaron 126 mil millones de dólares en comisiones por transacciones con tarjeta de crédito por un valor de 5.7 billones de dólares, por esta razón es que Visa y Mastercard se benefician de forma significativa, ya que ambas dominan la red de pagos con tarjeta del país norteamericano, que es aproximadamente el 80% de las transacciones en el país.

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Visa y Mastercard se toman las comisiones por transacción

El 57% corresponde a Mastercard y el 67% a Visa, ambos se encuentran entre los más altos del índice S&P 500. Cada vez que un cliente hace uso de una tarjeta de crédito, una parte importante en comisiones se la llevan estas dos redes globales de tarjetas. Por su parte, Visa y Mastercard aseguran que las comisiones cubren costos por prevención de fraude e innovación. Un portavoz de Mastercard afirma:

“Nuestro objetivo sigue siendo garantizar la seguridad de los pagos, equilibrando al mismo tiempo los intereses de todas las partes”.

Sin embargo, a muchos no convence este argumento, Nilson Report afirma que las pérdidas por fraude en Estados Unidos ascendieron a US$10,240 millones en el año 2020, frente a los US$9,620 millones en el año 2019. Por otra parte, otros grupos argumentan que los pagos con tarjeta benefician a las empresas a reducir costos en contar, almacenar, salvaguardar y transportar efectivo.

Comerciantes en contra de Visa y Mastercard

Son muchas las quejas por parte de los comerciantes y, como respuesta, legisladores estadounidenses reactivarán los esfuerzos para crear más competencia entre las redes de tarjetas de crédito. Un nuevo proyecto de ley (similar a otro propuesto que quedó “congelado” en el 2022), exigirá a los bancos con más de US$100,000,000,000 en activos, que permitan a los comerciantes encaminar sus pagos con tarjetas emitidas por ellos a redes distintas a Visa y Mastercard.

¿Quiénes se llevan la mejor parte?

Ambas redes solo se llevan una pequeña parte de estos ingresos, ya que los bancos que emiten las tarjetas de crédito son quienes se llevan la mayor parte de las comisiones por deslizamiento de tarjeta; este dinero es utilizado para financiar beneficios a sus titulares, entregar reembolsos en efectivo y millas aéreas.

¿Cuál es la mejor opción para los comerciantes?

Las redes de pago más pequeñas pueden ofrecer a los comerciantes comisiones más bajas, aún así, esto significa menos utilidades para los bancos. Ante esta situación, se cubrirá el déficit de ingresos subiendo las comisiones anuales de las tarjetas y reduciendo los beneficios en recompensas. La conclusión es que los consumidores asumirán las consecuencias de una forma u otra.

Los comerciantes también deben tener presente el tema de la seguridad de la red de pagos, ya que encaminar las transacciones para tarjetas de débito es diferente a las transacciones de tarjeta de crédito y estas últimas sí están protegidas por parte de la red de servicio para evitar el fraude. Esto quiere decir que introducir a los pequeños operadores y a tecnologías novedosas puede crear vulnerabilidades de piratería informática.

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La Ley de Competencias de Tarjetas de Crédito busca eliminar el llamado “duopolio” de Visa y Mastercard abriéndole mercado a otras redes. Al propiciar esta competencia podría evidenciarse una disminución o desaparición de las tarifas que tanto afectan a los comerciantes y a los consumidores que son quienes en últimas costean los cargos extra de transacción.

Te sugerimos estar atento a cuáles son los cobros extra que hace tu banco al momento de hacer una transacción y, en la medida que observes alguna irregularidad, te comuniques con él, ya que pueden estar aplicando cargos que no te corresponden. De lo contrario, es bueno que explores alternativas de pago online.

julio 26, 2023 Educación financiera No comments yet
Revvi

Revvi: 4 razones a considerar antes de aplicar

La tarjeta de crédito Revvi emitida por MRV Banks es principalmente conocida por ayudar a construir y reconstruir crédito; sin embargo, también cuenta con una serie de características importantes que debes conocer antes de iniciar tu aplicación:

Revvi y sus tarifas

Empecemos por un aspecto bastante llamativo, esta tarjeta de crédito no requiere de depósito de seguridad. Como debes saber, las tarjetas de crédito para personas con mal crédito; es decir, puntuaciones FICO menores a 629, generalmente tienen cargos. En este caso, con Revvi tenemos una gran excepción.

Su cuota anual es de US$75 durante el primer año, pero una vez transcurrido este tiempo, pasará a US$48. La tarifa de esta tarjeta tiene un costo único de US$95, valor que podrás pagar en tres cuotas, pero de no hacerlo, no podrás utilizar tu tarjeta. Su APR es de 35.99% y sin duda alguna, éste puede ser uno de los más altos del mercado, por lo tanto, deberás llevar tus pagos al día.

El valor de su servicio mensual es de US$8.25 por mes, lo cual equivale a US$99 al año. Este cobro no aplica durante el primer año. Inicialmente el límite de crédito es de US$300 y podrás solicitar un aumento de este después de un año. Dado el caso de que esto suceda, podrás aumentarlo y su tarifa subirá.

Revvi y la construcción de crédito

Como bien sabemos, una de las finalidades de las tarjetas de crédito es también construir un historial crediticio fuerte, así que tu historial de pago y demás detalles se informan mensualmente a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, las cuales generan su propio informe de crédito y este es el que revisarán futuros acreedores cuando solicites un préstamo. Al ser una tarjeta de crédito “subprime” que está diseñada para construir o reconstruir crédito, requiere de una cuenta corriente vinculada para calificar; esto se convierte en un factor de seguridad para el banco y aumenta la probabilidad de que se paguen tus tarifas y el saldo de tu cuenta.

Tu crédito empezará a construirse tras meses de pagos puntuales, una vez transcurrido el tiempo, tu puntaje debería ser lo suficientemente bueno como para calificar a una mejor tarjeta, teniendo en cuenta que este producto no ofrece opciones para actualizarse a beneficios mayores.

Revvi y las cuentas de cheque

Como esta tarjeta de crédito está diseñada para construir o reconstruir tu crédito, será necesario tener una cuenta corriente vinculada para calificar. Esto se convierte en un factor de seguridad para el banco y para ellos, pues aumenta la probabilidad de que tus tarifas y saldos se paguen.

Revvi y sus recompensas

Esta tarjeta ofrece un 1% en recompensas; sin embargo, debes tener en cuenta que los puntos valen un centavo cada uno y pueden ser canjeados a través de la aplicación móvil de Revvi o por vía telefónica, pero no podrás canjearlas hasta que hayas sido titular del producto hasta seis meses. Además, los puntos se podrán canjear en incrementos de 500 puntos; en este caso, existe la posibilidad de que te quedes con un número impar de puntos que no podrán ser utilizados.

Revvi

Fuente: Revvi

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La tarjeta de crédito Revvi está diseñada para ayudarte a mejorar tu crédito, pero es importante que sepas que al ser una tarjeta que no permite acceder a otros productos financieros, te estancará; por lo tanto, la edad promedio de tu cuenta dejará de crecer y cerrarla significaría perder la línea de crédito disponible, además de que hacer la solicitud de otra tarjeta significaría una consulta de crédito duro en tu informe de crédito.

Existen un sinnúmero de tarjetas para personas que inician en el mundo crediticio, por eso en nuestro sitio podrás encontrar más opciones de tarjetas aseguradas que te permitan reconstruir tu crédito, compara y elige entre las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos.

julio 4, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Red emisor de tarjetas

Red y emisor de tarjetas ¿en qué se diferencian?

Todos sabemos que las tarjetas de crédito usadas de forma adecuada pueden ser grandes aliadas para la economía de quienes las adquieren, pues los beneficios con los que cuentan como: cash back, puntos o millas son su principal atractivo y la decisión final al momento de hacer una solicitud pueden inclinarse por la que mejor oferta tenga.

Es importante tener en cuenta la diferencia entre red y emisor de tarjetas de crédito para que saques mayor utilidad a tu producto financiero, ya que el banco o la red emisora de tu tarjeta está estrechamente relacionada con los beneficios, tarifas y demás.

¿Qué es una red y un emisor de tarjetas de crédito?

Bankrate presentó una encuesta en diciembre del año 2021, en donde indica que las recompensas en cash back son las que generan mayor interés en los consumidores, además de características relacionadas al emisor de la tarjeta, los intereses y tarifas bajas, entre otros. Para aprovechar todo esto, es importante comprender la diferencia entre red y emisor de tarjetas de crédito pues, de este modo, podrás aprovechar todos los beneficios que tienen para ofrecerte. Recuerda que hay casos especiales en los que la red y el emisor, pueden ser el mismo.

Red de tarjetas de crédito

Cuando realizas una compra con tu tarjeta de crédito, la red es la que maneja todas las comunicaciones entre el comerciante y el banco para facilitar la transacción. En los Estados Unidos, existen cuatro redes principales que son:

  • Discover: además de operar en 200 países y tener un alcance de aproximadamente 280 millones de titulares, Discover Global Network también es un emisor de tarjetas de crédito.
  • American Express: esta red de tarjetas de crédito ofrece la plataforma de pagos más grande en el mundo y; a su vez, es también emisor de tarjetas.
  • Visa: estas tarjetas de crédito se aceptan en más de 200 países en todo el mundo y posee más de 3,900 millones de tarjetahabientes.
  • Mastercard: esta red opera en 210 países de todo el mundo, lo que la convierte en una de las más aceptadas y utilizadas.

Visa y Mastercard han sido las redes de tarjetas de crédito más populares en el mundo; sin embargo, American Express y Discover siguen trabajando para seguirse expandiendo en los Estados Unidos y demás países del extranjero. Sumado a ello, también son emisores de tarjetas de crédito y no trabajan con otros bancos; por tal motivo, nunca verás que sean ofrecidas por Bank of America, Chase o Capital One.

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Emisor de tarjetas de crédito

Por otra parte, los emisores de tarjetas de crédito son los bancos que emiten de forma directa las tarjetas de crédito a sus consumidores, así que aprueban o rechazan la solicitud de las mismas. Estos se asocian con redes como Visa o Mastercard para las tarjetas de crédito o débito y, por cada transacción que realices, el emisor cobra a los negocios una comisión que es igual al porcentaje del importe de la transacción más una tarifa fija.

Además, administran y supervisan tu cuenta de tarjeta de crédito y puedes acudir a ellos para resolver consultas de servicio al cliente como inconvenientes al momento de hacer el pago de tu saldo.

Las 10 principales instituciones financieras en los Estados Unidos que emiten tarjetas de crédito son:

  • American Express
  • Discover
  • Bank of America
  • Barclays
  • Capital One
  • Chase
  • Citi
  • Synchrony
  • U.S. Bank
  • Wells Fargo

Las tarifas de procesamiento de las tarjetas de crédito son aquellas que pagan los comercios por cada venta que realicen. Esta tarifa suele incluir tres componentes: tarifas de intercambio, tarifas de servicio y margen del procesador de pagos.

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Existen muchas tarifas que los bancos pueden imponer a los titulares de tarjetas que se benefician del emisor, asegúrate de pagar solo las tarifas que necesitas. Sabemos que pagar con la tarjeta de crédito puede traer variedad de beneficios; sin embargo, hay momentos en los que debes elegir en dónde pagar con ésta ya que en algunos estados de los Estados Unidos hay comerciantes que agregan recargos a modo de compensar la tarifa de intercambio perdida.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de crédito pueden ofrecer hasta 2% de descuento por cada compra; sin embargo, si el lugar en el que haces la transacción cobra un recargo del 2.5%, estarías pagando más de lo que pagarías si lo hicieses en efectivo.

Por este motivo, te sugerimos que al momento de hacer la solicitud no te dejes llevar exclusivamente por las recompensas que ofrece la tarjeta de crédito. Verifica el cobro de tarifas y también los canales aliados que verdaderamente te ofrezcan un descuento.

abril 14, 2023 Educación financiera No comments yet
Self credit builder

Self: constructor de crédito y tarjeta fácil en USA

Dentro de la gran variedad de categorías de tarjetas de crédito que existen en el mercado, están las tarjetas de crédito de fácil aprobación, llamadas así porque no piden muchos requisitos como un puntaje de crédito alto para acceder a ellas. Este tipo de tarjetas son ideales para construir crédito y están divididas entre: tarjetas para personas sin crédito y tarjetas aseguradas o con depósito de garantía. Si bien son de fácil adquisición, en su mayoría no cuentan con recompensas.

Lo positivo es que con el producto financiero adecuado, puedes generar crédito sin historial previo pero también hacer reparación a un mal crédito, por ejemplo después de una bancarrota. Self se ha convertido en una de las opciones más populares a la hora de aplicar a tarjetas de fácil aprobación y a continuación te contamos el porqué:

Self – Credit Builder Account with Secured Visa® Credit Card

Entre las principales cualidades de esta tarjeta de crédito Self tenemos que se trata de un producto financiero híbrido, ya que es una combinación entre un préstamo y una tarjeta de crédito asegurada, su cuota anual es de US$25 y no exige puntaje crediticio. Entre sus puntos negativos tenemos que no ofrece ningún tipo de devolución en efectivo, millas o puntos.

El depósito de seguridad o garantía requerido está entre US$100 y US$1,700; dependiendo del valor asignado, se establecerá el límite de crédito inicial, el cual con el tiempo podrás aumentar en la medida que realices puntualmente tus pagos.

El combo entre la Self Credit Builder Account y la tarjeta de crédito Visa® asegurada o garantizada es que ofrece una solución en relación a la posibilidad de aumentar el depósito de seguridad con el tiempo y al mismo tiempo generar crédito. En este caso, pese a que estás tomando dinero de ti mismo, tendrás que pagar intereses y tarifas a Self como lo harías con un préstamo personal regular.

¿Cómo funciona la Self – Credit Builder Account with Secured Visa® Credit Card?

Para empezar, debes inscribirte en un préstamo de creación de auto crédito, (tipo de préstamo que te permite prestarte dinero a ti mismo). De esta forma, se te otorga una cantidad entre los US$500 y US$1,700 que se mantiene en una cuenta bloqueada mientras realizas tus pagos mensuales, los cuales le son informados a las tres principales agencias de crédito.

Esto te permite construir un historial crediticio y a su vez reservar un poco de dinero en tu cuenta Self cada mes. Una vez pagado el préstamo, la cuenta es desbloqueada y puedes tener acceso al monto total menos intereses y cargos. Si has realizado al menos tus últimos tres pagos mensuales de tu préstamo de creación de crédito a tiempo, la aprobación para la tarjeta asegurada Self Visa es automática.

Esta tarjeta es la alternativa ideal si necesitas generar crédito y a su vez quieres evitar pagar un depósito de seguridad por adelantado.

¿Cuál es la probabilidad de aprobación de la Self – Credit Builder Account with Secured Visa® Credit Card?

Como ya lo mencionamos, es considerada como una de las tarjetas de fácil aprobación en USA, ya que puedes calificar para una cuenta, sin historial de crédito o una consulta exhaustiva de tu informe crediticio, lo cual convierte a este producto financiero híbrido en una tarjeta de fácil acceso. Tampoco será necesario hacer una solicitud por separado de la tarjeta Visa® como ya dijimos, pues tan pronto seas elegible y cumplas con los criterios mínimos como el pago a tiempo durante los primeros tres meses, serás aprobado y podrás comenzar.

febrero 13, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet