Las agencias de informes de crédito generan un informe y puntaje de crédito con el objetivo de que las entidades financieras determinen si eres candidato idóneo para recibir un préstamo. Probablemente aún no estés familiarizado con las tres principales agencias de crédito, por eso, te contaremos acerca de la diferencia entre TransUnion y Equifax, dos de las tres más importantes en Estados Unidos.
Agencias de crédito en EE.UU.: ¿cuál es su función?
Las agencias de crédito en Estados Unidos son empresas privadas que tienen como objetivo recopilar información sobre tu historial crediticio para realizar un informe que, como mencionamos inicialmente, determinará tu calificación crediticia, la cual se traduce en un número o valor que indica tu solvencia financiera.
Son aproximadamente 50 empresas que hacen parte de la lista de empresas de informes de crédito al consumidor del 2020 (en inglés) y son tres las principales agencias de crédito en Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion. Estas recopilan información de diversas fuentes que incluyen:
- Prestamistas: bancos, compañías de tarjetas de crédito, etc.
- Burós de crédito: otras agencias de crédito.
- Tribunales: registros de quiebras, morosidad, etc.
La información en tu informe de crédito incluye:
- Tu nombre, dirección y Número de Seguro Social.
- Tus cuentas de crédito, incluyendo el tipo de cuenta, la fecha de apertura, el límite de crédito y el saldo actual.
- Tu historial de pagos (pagos atrasados o morosos).
- Consultas de tu informe de crédito.
Tu calificación crediticia se basa en varios factores como:
- Tu historial de pagos
- La cantidad de deuda que tienes
- La duración de tu historial crediticio
- El tipo de crédito que tienes
- Las consultas de tu informe de crédito
TransUnion y Equifax: dos agencias de crédito importantes en EE.UU.
TransUnion y Equifax son dos de las tres principales agencias de crédito en Estados Unidos y existen algunas diferencias clave entre ellas:
TransUnion
- Obtiene información de una amplia gama de fuentes, que incluye bancos, compañías de tarjetas de crédito, compañías de servicios públicos y proveedores de telecomunicaciones.
- Utiliza un modelo de calificación crediticia que examina más el historial de pagos reciente y la cantidad de deuda que tienes.
- Ofrece un informe de crédito gratuito anual a través de https://www.transunion.com/.
- Permite disputar errores en tu informe de crédito en línea o por correo.
Equifax
- Se enfoca en información de bancos y compañías de tarjetas de crédito.
- Da mayor importancia a la duración de tu historial crediticio y al tipo de crédito que tienes.
- No ofrece un informe de crédito gratuito anual; sin embargo, puedes comprar uno por un valor extra.
- Solo puedes disputar errores en tu informe de crédito por correo.
Puntaje de crédito: diferencia entre TransUnion y Equifax
Es probable que exista una ligera diferencia entre los informes generados por dichas agencias de crédito. A continuación, te damos algunas explicaciones:
- Los modelos de calificación crediticia pueden diferir y producir puntajes distintos: TransUnion y Equifax utilizan sus propios modelos de puntuación y, pese a que los puntajes de crédito se basan en los mismos o similares factores (historial de pagos y la cantidad de cuentas al día), cada modelo de puntaje crediticio puede considerarlos de manera distinta.
- Las agencias de informes de crédito pueden tener información diferente: no todas las agencias tendrán toda tu información, algunos prestamistas pueden reportar información a las tres agencias de crédito más importantes; otros, por el contrario, solo a una o dos.
Un prestamista puede reportar actualizaciones a distintas agencias en momentos distintos; por lo tanto, Equifax y TransUnion pueden tener información crediticia diferente en sus informes y esto puede generar diferencias:
- Puntajes de fechas distintas: el puntaje de crédito brinda información de tu perfil crediticio en un momento específico; los puntajes de crédito pueden cambiar con el tiempo.
TransUnion y Equifax: ¿qué agencia es más exacta?
Ningún puntaje de crédito de ninguna de las agencias es más valioso o preciso que el otro. Es posible que un prestamista se incline hacia un puntaje en vez de otro.
Pese a que un prestamista puede preferir los informes de crédito y puntajes de una agencia específica, ten en cuenta que cada situación y aplicación es distinta.
TransUnion y Equifax: ¿cómo verificar sus puntajes de crédito?
El historial crediticio reflejado en tus informes y puntajes de crédito afecta directamente tu capacidad para obtener crédito, al igual que el costo de los préstamos.
Los buenos puntajes de crédito facilitan préstamos más fáciles y económicos que los puntajes de crédito bajos. En vista de que tu informe puede presentar cambios con el tiempo, es buena idea dar seguimiento a tu crédito con regularidad.
Puedes obtener una copia gratuita de tus informes de crédito periódicamente. El seguimiento de tus informes y puntajes de crédito pueden ayudarte a detectar oportunidades para mejorar tu crédito y comprender mejor tu capacidad de endeudamiento.
Te recomendamos
Hacer una revisión periódica de tu informe de crédito te permitirá detectar alguna actividad sospechosa en tus cuentas financieras, lo cual puede ser señal de robo de identidad.
Además, revisar tus informes puede ayudarte a confirmar que tu perfil crediticio contenga información precisa y, de lo contrario, corregir cualquier error que pueda afectar negativamente tu crédito.
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