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Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta financiera al momento de cubrir gastos y recibir recompensas o beneficios; sin embargo, los cambios en la economía global han transformado los hábitos de consumo de muchos debido a las altas tasas de interés y la inflación. Mira un resumen:

• Las deudas de las tarjetas de crédito se volvieron más caras debido a los múltiples aumentos en las tasas de interés. Según datos del Banco de la Reserva Federal de St. Louis, las tasas de interés alcanzaron en promedio un 20.4%.
• Las tarjetas de crédito con ganancias en cripto perdieron su atractivo; en algunos casos, dejaron de existir.
• Como aspecto positivo, los viajes siguen en vigencia. Muestra de ello son los casi 2.5 millones de viajeros que se desplazaron en el 2022 para el Día de Acción de Gracias, por poco igualando a la fecha del año 2019. Así, tarjetas de crédito con recompensas en viajes ofrecieron variedad de bonos de bienvenida para la temporada navideña.

Es entendible que tengas tus dudas frente al consumo con tus tarjetas de crédito, pues la economía ha ido pintando ciertas trabas o barreras que han frenado su uso; sin embargo, es inevitable que las tendencias en las tarjetas de crédito en el año 2023 estén de la mano con los cambios en la economía global:

1. Puntajes de crédito más altos al solicitante

Entidades bancarias endurecieron sus requisitos al momento de la aplicación; además, un 19% informó que el límite de crédito en una o más de sus tarjetas disminuyó desde inicios de la pandemia. Ante las preocupaciones de una posible recesión, los límites de crédito y las tarjetas de crédito de transferencia pueden verse afectados.

2. La reducción de intereses será popular

Altos saldos de tarjetas de crédito y altas tasas de interés hacen que los usuarios busquen reducir el costo de sus deudas. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo son una opción, además de que podrás recibir promociones de transferencia de saldo en las tarjetas que has tenido durante un tiempo.

3. Compra ahora y paga después

Con la finalidad de competir con empresas que ofrecen planes de pago en puntos de compra, los programas vinculados a tu tarjeta de crédito pueden ser una opción que beneficia al consumidor y además brinda recompensas.

4. Préstamos a tasas fijas

Las tarjetas de crédito pueden ser una alternativa de préstamo a una tasa de interés fija que puede ser más baja que la tasa estándar de tu tarjeta. Esto evitará que hagas una solicitud de préstamo y puedas acceder directamente a los fondos solicitados.

5. La seguridad como prioridad

Las billeteras digitales ayudan a proteger la información de tu tarjeta de crédito ante posibles fraudes. Al usar una billetera digital durante una compra, la tienda recibe una serie aleatoria de letras y números en lugar de un número de tarjeta de crédito real, lo que mantiene tu información a salvo.

6. Recompensas en beneficios de estilo de vida

Estas recompensas están vinculadas a categorías de gastos como grandes comercios o supermercados; además de puntos extra en categorías de viaje por compras en aerolíneas, autos de alquiler y hoteles. Algunas de estas tarjetas se asocian con minoristas y ofrecen a los titulares la posibilidad de ganar más en los lugares que realicen sus compras, lo cual da la sensación de que la tarjeta está adecuada a tus hábitos de consumo.

7. Seguimiento a gastos y suscripciones

La experiencia móvil es indispensable, en especial para los consumidores más jóvenes, pues permite administrar la tarjeta de crédito y tomar decisiones importantes en relación al crédito simplemente desde tu teléfono. Stored Cards de Chase es un claro ejemplo en el que puedes ver en qué monederos digitales tienes guardada la información de tu tarjeta y ver cuáles comercios te cobran una tarifa de suscripción recurrente, así puedes averiguar si estás pagando algo que desde hace rato querías cancelar. Eno de Capital One también se suma como un tipo de herramienta que responde a tus preguntas, anuncia sobre cargos inusuales y más datos información sobre tus tarjetas.

En cuanto a tarjetas de crédito no todo es malo a pesar de lo que veas actualmente en medios y noticiarios; es cuestión de saber elegir de forma acertada de qué manera utilizarla y así convertirla en tu principal medio de pago.

Al buscar una tarjeta de crédito, empiezas a indagar a través de tu banco favorito o en los diferentes portales que te ayudan a comparar entre las mejores opciones, pero en muchos de los casos no sabes por cuál decidirte. Sabemos que comparar tarjetas de crédito puede resultar confuso entre un mar de palabras como: recompensas, tasas, fee, APR o tarifas; pero no te preocupes, a continuación y junto a nuestro partner financiero para solicitud de tarjetas, te explicamos qué aspectos debes tener en cuenta al momento de hacer comparaciones e inclinarte por tu nueva compañera de crédito.

Rewards Rate (Tasa de Recompensas)

Esto corresponde al porcentaje de dinero o cash back, millas o puntos que recibes como recompensa al realizar tus compras con tarjeta de crédito. Al tratarse de puntos o millas, generalmente se pueden canjear por tickets para viajes, estadías en hoteles, tarjetas de regalo o; al igual que con el cash back, en dinero devuelto a tu cuenta. Es importante siempre saber en qué tipo de compras se obtendrá más recompensas, pues dependiendo del tipo de gasto que más hagas al mes, una tarjeta de categoría específica podría ser mejor para ti.

Intro Offer (Bono de Bienvenida)

Es una oferta especial que los bancos y emisores de las tarjetas de crédito ofrecen por un periodo de tiempo limitado desde la emisión de la tarjeta, que puede cubrir desde meses sin cobro de interés, un número considerable de puntos o hasta la duplicación de cash back, como es el caso de Cashback Match™ de Discover. La duración de esto depende del emisor y el tipo de tarjeta de crédito al que apliques, en donde tarjetas para un crédito bueno o excelente tendrán mejores bonos de bienvenida. Este período introductorio puede durar desde un mes hasta un año o más y su objetivo es incentivar a sus titulares a usar su tarjeta con mayor frecuencia durante el período de oferta para obtener estos beneficios especiales.

Annual Fee (Tarifa Anual)

Básicamente, es el cargo o valor que los titulares de tarjetas de crédito deben pagar por el uso de su tarjeta. Esta tarifa anual se cobra para cubrir los costos asociados con la administración de la cuenta, así como los demás beneficios adicionales que puedan ofrecerte. Esta tarifa puede variar según el tipo de tarjeta de crédito y saldo. Algunas pueden cobrar tarifas anuales, mientras que otras no.

Si bien estamos de acuerdo que a nadie le gustaría pagar por esto, las tarjetas que cobran un fee anual generalmente son las que ofrecen mejores beneficios; pero claro, están destinadas a personas con puntajes o score de crédito bueno a excelente. Así que no te cierres a optar por una de ellas sin antes analizar bien las recompensas que ofrece.

APR (Tasa de Interés Anual)

En palabras sencillas, la tasa APR es el costo de pedir dinero prestado a través de tu tarjeta de crédito, el cual se expresa como un porcentaje anual. Generalmente, las compañías de tarjetas de crédito te ofrecen un periodo de gracia inicial de 0% de APR, el cual puede ir hasta más de un año; es decir, si haces compras y pagas tu saldo total al final de cada mes o fecha de corte, pagas solamente la cantidad que debes y sin intereses. Sin embargo, si tienes un saldo en tu tarjeta, el interés se agregará a tu saldo pendiente.

Recommended Credit (Puntaje de crédito recomendado)

Este es uno de los puntos más importantes a la hora de aplicar por una tarjeta, ya que solo debes optar a las opciones de acuerdo al puntaje que poseas. Partiendo desde las personas que no tienen puntaje como estudiantes, hasta personas que ya han forjado su crédito por años y mantienen un puntaje bueno o excelente, siempre verifica el puntaje requerido por cada tarjeta.

Una vez que tengas claros estos aspectos, ya puedes hacer comparaciones y seleccionar la tarjeta de crédito que se ajuste mejor a tus intereses.