Score mínimo para tarjeta de crédito

¿Hay un score mínimo para tarjeta de crédito? Te contamos

¿Hay un score mínimo para tarjeta de crédito? Esto es lo que muchas personas se preguntan como principal requisito al momento de considerar aplicar a un producto financiero; para esto es importante que primero entiendas cuál es la importancia del score crediticio. A continuación, te explicamos lo que debes conocer previo a realizar una solicitud para tu próxima tarjeta.

Importancia del score o puntaje crediticio

Como bien sabes, el score ayuda a conocer la puntuación de tu comportamiento crediticio. Este instrumento arroja una calificación en la escala de malo a excelente, lo cual quiere decir que el score o puntaje de crédito es tu hoja de vida con una puntuación que equivale a tu comportamiento financiero; esto le da claridad a los bancos e instituciones encargadas de préstamos y créditos sobre si tienes buenos hábitos de pago o no.

El tener conocimiento sobre tu score crediticio te permitirá mejorar tu puntuación para aplicar a una tarjeta de crédito. Entre mayor sea tu puntaje de crédito, más serán las posibilidades de obtener tu producto.

¿Qué significan los números del puntaje de crédito?

Tu puntaje de crédito va por lo general de 300 a 850 y puede variar mes a mes, para bien o para mal, de acuerdo a tus hábitos financieros. Estos números se dividen de la siguiente manera:

  • 300-579: desfavorable
  • 580-669: aceptable
  • 670-739: bueno
  • 740-799: muy bueno
  • 800-850: excepcional

Ten presente que tu puntaje de crédito se determina con la información que arroja tu historial crediticio o informe de crédito, esto no se determina a raíz de una fórmula que calcule tu puntaje; pero el puntaje FICO (que es el proveedor líder de puntaje de crédito) toma en cuenta los siguientes aspectos:

  • Historial de pagos: 35%
  • Cantidades adeudadas: 30%
  • Duración de tu historial crediticio: 15%
  • Tipos de crédito: 10%
  • Consultas de crédito: 10%

Cada categoría puede variar según tus circunstancias, ya que si apenas estás comenzando a construir crédito, los factores que se usan para calcular tu puntaje pueden ser diferentes a los de otra persona con un historial de crédito más extenso.

Te puede interesar:  Experian Go: la herramienta para construir crédito

¿Hay un score mínimo para tarjeta de crédito?

En Estados Unidos se considera que las personas que tienen un puntaje FICO 8 o un puntaje FICO 9 de al menos 670 o; un puntaje VantageScore 3.0 o un puntaje VantageScore 4.0 de al menos 661, tienen un crédito bueno o excelente. Esto te permitirá acceder con mayor facilidad a una tarjeta de crédito.

Aún así, existe una serie de tarjetas de crédito cuyo puntaje es de 300-579 y te permitirán mejorar tu puntaje y reconstruir tu crédito. Estas tienen requisitos mínimos para calificar o son tarjetas aseguradas, lo cual las hace accesibles para cualquier persona. A continuación te presentamos nuestra selección de score mínimo para tarjetas de crédito:

OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Esta tarjeta de crédito no tiene un score mínimo, tiene una tasa promedio de aprobación del 87%, su depósito inicial es de mínimo US$200 y máximo de hasta US$3,000 (su límite de crédito es igual a su depósito).

Su porcentaje de tasa anual (APR) es del 17.39%, tiene un cobro del 3% en el extranjero y 6% por cada adelanto. Es una gran alternativa para aquellas personas que buscan iniciar su vida crediticia o por el contrario reconstruir su crédito.

Mission Lane Visa® Credit Card

Su puntaje de crédito recomendable está entre 300 a 670, tiene un cobro de tarifa anual está entre US$0 y $US59, no requiere un depósito previo a diferencia de otras tarjetas de alto riesgo, no tiene tarifas de procesamiento ni tarifas mensuales de mantenimiento. Es considerada una buena opción para construir crédito, ya que si haces tus primeros 6 pagos al día, podrás mejorar tu línea de crédito.

Capital One Platinum Secured Credit Card

Esta tarjeta de crédito asegurada es ideal para la reconstrucción de crédito, cuenta con una tarifa anual de US$0, lo que la hace una buena alternativa para iniciar. Su cobro por depósito está entre los US$49 y US$200 y esta tarjeta te permitirá acceder a una línea de crédito más alta mientras demuestres que haces tus primeros 6 pagos mensuales a tiempo.

Te puede interesar:  Self: constructor de crédito y tarjeta fácil en USA

Te recomendamos

No existe como tal un score mínimo para tarjeta de crédito, lo ideal es que al menos cuentes con un puntaje de 670; sin embargo, para beneficio de tu salud financiera, lo ideal es que estés por encima de esta cifra. Lo mejor que puedes hacer para ello es tener tus pagos al día y no exceder tu línea de crédito.

julio 20, 2023 Puntaje de crédito No comments yet
Historial crediticio

Historial crediticio: ¿por qué es tan importante?

Sin duda alguna, las tarjetas de crédito tienen una gran ventaja frente al dinero en efectivo y las tarjetas de débito pues, el dinero que gastamos hoy, lo podemos pagar después; eso sí, este beneficio exige mayor responsabilidad puesto que hay un historial crediticio por cuidar. Aquí te explicamos su importancia y cómo aprovechar tu producto financiero sin tener que arruinar tu record crediticio.

¿Qué es el historial crediticio y por qué es tan importante?

El historial crediticio es toda la información que corresponde a tus cuentas de crédito, saldos pendientes y demás detalles que den cuenta de cómo has pagado tus responsabilidades financieras. Esta información se regula por las tres principales agencias del sistema de crédito en Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion. Este informe a su vez contiene información acerca de bancarrotas, deudas vencidas que han sido transferidas a agencias de cobro, ejecuciones hipotecarias, sentencias judiciales o embargos.

Equifax Experian TransUnion

Fuente: PR Newswire

Por su parte, el puntaje de crédito es el cálculo numérico basado en la información que se obtiene mediante el informe crediticio, también conocido como FICO Score, y permite a los prestamistas determinar cuál es tu nivel de solvencia. Es importante que entiendas que tu puntaje de crédito puede subir o bajar de acuerdo a los cambios que tu historial crediticio presente.

La tarjeta de crédito y el historial crediticio

Como ya debes saber, alcanzar un buen puntaje de crédito en los Estados Unidos es de vital importancia, pues te permitirá acceder a diversas posibilidades al momento de poner en marcha tu proyecto de vida; por esta razón, te recomendamos que tengas en cuenta los siguientes aspectos con respecto al uso de tu tarjeta de crédito:

Evita los gastos excesivos

Para lograr un historial crediticio sano, es importante que antes de utilizar tu tarjeta de crédito establezcas un presupuesto mensual que te permita cubrir tu deuda con tus ingresos regulares, esto te ayudará a tener mayor claridad y control sobre tus finanzas.

Paga el saldo completo

Haz el mayor esfuerzo por pagar el saldo completo del estado de cuenta de tu tarjeta de crédito, así evitarás pagar intereses y cargos adicionales. Si en el mes no te es posible pagar la totalidad, es importante que hagas el pago mínimo y así mismo vayas abonando a la deuda con la finalidad de reducirla lo más pronto posible.

Te puede interesar:  ¿Cómo transferir saldo de una tarjeta de crédito a otra?

Uso para gastos importantes

La mejor forma de darle uso a tu tarjeta de crédito es cuando se trata de emergencias o compras grandes que no puedes pagar en efectivo . Evita realizar compras impulsivas o innecesarias que se acumulen en tus deudas existentes; para ello, te sugerimos llevar un registro de tus gastos.

Conoce tu tarjeta de crédito

Esto implica tener gran claridad sobre los términos y condiciones que ofrece tu producto financiero. En este aspecto, es de vital importancia conocer cuál es su tasa de interés, sus tarifas y los límites de crédito, teniendo claridad sobre esto, podrás tomar decisiones y evitar “sorpresas” como un alto porcentaje por uso de la tarjeta.

Aprovecha al máximo los beneficios

Cuando conoces bien tu producto financiero, sabes cuáles son sus recompensas, descuentos o demás beneficios por uso. Eso sí, esto no quiere decir que es la señal para gastar más de lo necesario.

No excedas tu límite de crédito

Esto es fundamental al momento de cuidar tu historial crediticio, ya que exceder el límite de crédito establecido por tu tarjeta de crédito, tendrás un impacto negativo que además te generará cargos adicionales.

Revisa el estado de tu cuenta con frecuencia

Hacer una revisión mensual del estado de tu cuenta te permitirá identificar si hay errores y, así mismo, corroborar con tu entidad bancaria para su corrección inmediata.

¿Cómo iniciar el historial crediticio en Estados Unidos?

Para iniciar por primera vez tu historial crediticio en Estados Unidos, debes tener mínimo 18 años de edad, contar con número de Seguro Social o ITIN Number y tener un comprobante de tu fuente de ingresos; además de ello, deberás llevar a cabo los siguientes pasos:

  • Declarar tus ingresos al IRS (Servicios de Impuestos internos).
  • Solicitar una tarjeta de crédito lo más pronto posible.
  • Hacer uso de tu tarjeta y pagarla en el tiempo establecido.
  • Si te ves en la necesidad, considera hacer solicitud de diferentes tipos de préstamos.

Te recomendamos

El primer paso para la construcción de un historial crediticio es la solicitud de tu tarjeta de crédito. Recuerda que tu puntaje de crédito es el valor que representa tu informe de crédito y según los pagos que realices, los saldos que tengas e incluso las nuevas solicitudes o consultas que se hagan a tu crédito, lo impactarán. Por eso, es fundamental solicitar una tarjeta que vaya acorde a tus intereses y posibilidades de pago.

junio 13, 2023 Puntaje de crédito No comments yet
FICO Score

¿Qué es el FICO Score? Te contamos

Si ya has iniciado una vida económica activa en los Estados Unidos, seguramente habrás escuchado con frecuencia el término «FICO Score». A continuación te explicamos todo lo que debes saber sobre éste y por qué es tan importante.

¿Qué es FICO Score?

FICO significa Fair Isaac Corporation y es la marca pionera de puntaje de crédito en los Estados Unidos; desarrolló el método para el cálculo de los puntajes de crédito con base a la información suministrada por las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian.

En la actualidad, muchas compañías utilizan otros modelos de puntuación de crédito; sin embargo, la mayoría de los prestamistas utilizan los puntajes FICO al momento de decidir si recibes un préstamo o una tarjeta de crédito, la tasa de interés y los plazos a cumplir. Además de predecir qué tan altas son las probabilidades de que realices los pagos de tus préstamos a tiempo y de aprobar las solicitudes y condiciones de cuentas de cheques y de ahorros.

¿Cómo se calcula FICO Score?

El FICO Score se calcula a partir de la información de crédito en tu informe de crédito. Esta información se agrupa en las siguientes categorías:

  • Historial de pago: equivale a un 35% y abarca los pagos que has hecho a tus anteriores cuentas de crédito.
  • Cantidad que debes: equivale al 30% de los créditos y préstamos que tienes.
  • Duración del historial de crédito: equivale al 15% y es el tiempo que llevas haciendo vida crediticia.
  • Crédito nuevo: equivale al 10% y es la frecuencia de consultas de crédito y nuevas aperturas de cuenta.
  • Tipos de crédito: equivale al 10% y es la combinación de tu crédito, cuentas minoristas, cuentas de la empresa financiera, préstamos en cuotas y préstamos hipotecarios que tengas o hayas tenido.
Calculadora FICO Score

Fuente: Experian

Te puede interesar:  ¿Es mejor tener mal crédito o no tener crédito?

¿Qué factores afectan el FICO® Score?

Tomando en cuenta lo mencionado anteriormente, los factores que más afectan tu FICO Score son:

  • Pago incumplido: está estrechamente relacionado con el historial de pagos, componente fundamental y factor de mayor importancia en el modelo de puntuación FICO.
  • Marca negativa: esto indica que no realizaste un pago según lo acordado, las marcas negativas normalmente permanecerán en tus informes entre siete y 10 años.
  • Cambio en tasa de utilización de crédito: FICO afirma que esto representa el 30% de tu puntaje general, así que si gastaste más de lo habitual, esto afectará la tasa de utilización de tu crédito.
  • Límite de crédito reducido: un límite de crédito más bajo significa que tu tasa de utilización de crédito aumentará, incluso si tus gastos se mantienen iguales.
  • Cerrar una tarjeta de crédito: al eliminar una tarjeta de crédito reduce tu crédito disponible; por lo tanto, si no reduces tus gastos, tu índice de utilización de crédito aumentará. Por otra parte, entre más antigua sea la cuenta que cierras, más afectará la antigüedad promedio de tus otras cuentas; esto impacta directamente la duración promedio de tu historial crediticio.
  • Pago de préstamo: cancelar la totalidad de un préstamo podría cambiar tu combinación de créditos. Tener una combinación saludable de crédito renovable como tarjetas de crédito y préstamos a plazos es bueno para tu puntaje de crédito.
  • Solicitud de líneas de crédito: abrir varias cuentas de crédito en un periodo corto de tiempo representa mayor riesgo para los prestamistas.

¿Por qué el FICO Score varía?

El FICO Score es el puntaje de crédito más utilizado por la mayoría de los prestamistas y; a su vez, estos prestamistas pueden usar distintas versiones de los FICO Score (Puntuación FICO base, que es el más utilizado y puntajes FICO específicos de la industria, cada prestamista puede optar por quedarse con versión que prefiera). Además de ello, estos se basan en datos del archivo de crédito de las agencias de informes de los clientes; por esto, las diferencias en sus archivos de crédito pueden generar diferencias en tu FICO Score.

Ten presente que el FICO Score se calcula una vez que se solicita, teniendo en cuenta información que en este momento está en tu archivo de crédito de la agencia de informes de los clientes. Conforme esta información cambia, tu FICO Score también cambiará. Por tal motivo es importante revisar en tu informe tus factores del puntaje clave, los cuales explican qué acciones afectaron en mayor medida tu score. Haz la comparación de al menos dos periodos e identifica los posibles cambios en tu reporte.

Te recomendamos

Evita las malas sorpresas y solicita anualmente la copia gratuita de tu informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito en www.anualcreditreport.com. Ten presente que este informe gratuito de crédito no incluirá tu FICO Score debido a que éste se basa en la información de tu crédito. Por tal motivo es importante que verifiques que la información que el informe entrega es correcta.

abril 19, 2023 Educación financiera No comments yet