Mejores tarjetas julio 2023

Top 5 de mejores tarjetas de crédito para julio 2023

Damos inicio a un nuevo mes y con el mismo llega nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito para julio 2023. Si estás en busca de un producto financiero para las categorías de recompensas para principiantes, compras para el hogar, viajes, entre otros, aquí te presentamos las mejores opciones de nuestro partner financiero.

Mejor tarjeta de crédito de recompensas para principiantes

Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

Considerada como la mejor tarjeta de crédito en recompensas para principiantes en el mes de julio, ésta solicita un puntaje de crédito recomendado de 679 a 850. Este producto ofrece un bono de bienvenida por US$200 tras gastar un total de US$500 en los primeros tres meses; además, su APR introductorio es del 0% por 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego 15.24% a 25.24% APR (lo cual puede ser variable).

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Pese a que no ofrece puntos o millas, dentro de sus destacados beneficios está el cash back ilimitado del 1.5% por cada compra que realices, lo cual quiere decir que entre más gastes, más dinero te devolverán. Esta recompensa la podrás canjear con un crédito de estado de cuenta, una tarjeta de regalo o cheque; además de esto, reembolso ilimitado del 5% en hoteles y autos de alquiler que reserves por medio de Capital One Travel.

También podrás hacer seguimiento a tu puntaje de crédito de forma gratuita mediante CreditWise y reservar boletería de festivales, conciertos y demás mediante Capital One Entertainment.

Mejor tarjeta de crédito para compras del hogar

Blue Cash Everyday® Card from American Express

Esta tarjeta está dirigida para quienes cuentan con un crédito bueno a excelente (670 a 850), es considerada como la mejor tarjeta de crédito para compras del hogar en el mes de julio porque su tasa de interés anual es de US$0, ideal para quienes tienen gastos diarios ya que ofrece una recompensa del 3% en múltiples categorías de bonos para cada día.

Hablando sobre cash back, podrás beneficiarte por hasta US$250 en compras con PayPal y 20% de reembolso como crédito de estado de cuenta por las compras que realices durante los primeros 6 meses. También, podrás recuperar US$100 como crédito de estado de cuenta tras pagar US$2,000 durante los primeros 6 meses de membresía.

Además de las compras diarias, ofrece beneficios en plataformas de entretenimiento y domicilios de comidas, como: suscripción de streaming en The Disney Bundle y servicio de kit de comidas con Home Chef.

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Mejor tarjeta de crédito para viajeros

Capital One Venture X Rewards Credit Card

Considerada como la mejor tarjeta de crédito para viajeros en Estados Unidos en julio 2023, solicita un crédito recomendado de entre 740 a 850 y ofrece destacables beneficios como la posibilidad de ganar una bonificación de 75,000 millas tras compras por US$4,000 en los primeros 3 meses de abrir la cuenta, lo cual equivale a US$750 en boletos de avión.

Este producto financiero siempre se ha destacado por sus grandes recompensas, pues su bono de bienvenida es bastante generoso así como también sus beneficios exclusivos en aeropuertos. También cuenta con compras libres de tarifas de transacción fuera de los Estados Unidos, además de un seguro de accidentes.

Su tarifa anual es de US$395 y si bien puedes considerarla como costosa, siempre vas a recibir recompensas como el bono por primer aniversario, forma en la que a modo de agradecimiento, recibes 10,000 millas de bonificación, lo cual equivale a US$100 para viajes.

Mejor tarjeta de crédito variedad de categorías

Discover it® Cash Back

Considerada una vez más como la mejor tarjeta de crédito para recompensas varias, sugiere un puntaje de crédito de entre 670 a 850. Su APR introductorio es del 0% durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego pasará a una APR de compra variable estándar del 16.24% al 27.24% y una tarifa de hasta el 5% para futuras transferencias de saldo.

Su reembolso es del 5% para compras diarias trimestrales (categorías rotativas) en Amazon.com, restaurantes, gasolineras, supermercados y un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en otras compras. Su reembolso en efectivo puedes gastarlo de inmediato, ya que el dinero que sumes puede ser usado al instante.

Mejor tarjeta de crédito para viajes de lujo

American Express® Gold Card

Considerada como la mejor tarjeta de crédito en julio para aquellos que convierten sus viajes en una experiencia de lujo, está pensada para quienes tienen un crédito bueno o excelente, tiene como recompensa inicial, un bono introductorio de 60,000 puntos tras gastar mínimo US$4,000 en los primeros seis meses. Además de ofrecer beneficios en seguros y alquiler de automóviles. Su cobro por transacciones en el extranjero es de US$0.

Estas características la convierten en la favorita de quienes viajan con frecuencia y quieren ganar puntos por compras en restaurantes y supermercados de los Estados Unidos, también otorga puntos por vuelos reservados en amextravel.com o directamente con la aerolínea. Esta tarjeta de crédito tiene un convenio con socios de viajes como Delta Airlines, lo cual te permitirá transferir tus puntos y disfrutar de un crédito de US$100 en sus hoteles.

Su cobro de cuota anual es de US$250 por hasta 5 titulares en la misma cuenta y como requisito para disfrutar de todos estos beneficios, deberás pagar este valor anticipadamente.

Te recomendamos

Al momento de elegir tu tarjeta de crédito es de gran importancia que evalúes cuál es tu propósito y, conforme a ello, apliques a una que se ajuste a tu puntaje de crédito. Ten presente que de no ser así, tu puntaje se vería comprometido ante la negación de tu solicitud.

julio 3, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Mejores tarjetas junio 2023

Top 5 de mejores tarjetas de crédito para junio 2023

Iniciamos un nuevo mes y con éste, nuestra selección de mejores tarjetas de crédito para junio 2023. Así que si estás buscando un producto financiero para las categorías de estudiantes, viajes, cash back, comestibles y más, aquí te presentamos la selección de nuestro partner financiero.

Mejor tarjeta de crédito para estudiantes

Discover it® Student Cash Back

Esta tarjeta de crédito es una de las mejores de junio del 2023 porque ofrece grandes recompensas a pesar de no requerir contar con historial crediticio. Su APR del 0% durante los primeros seis meses te permitirá hacer compras e incluso ahorrar sin preocuparte por los cargos de intereses. Una vez expire esta tasa promocional, su APR variable estará entre 16.74% a 25.74%.

En cuanto a recompensas, es la favorita de muchos porque ofrece un 5% de reembolso en efectivo que podrás disfrutar si activas desde tu cuenta las categorías de gastos de tu interés cada trimestre. Si no lo haces, solo obtendrás un 1% de reembolso en efectivo por tus compras. El valor del bono por primer año es ilimitado, esto quiere decir que no hay un límite específico para cash back, ya que si ganas US$200 en recompensas de devolución en efectivo, Discover it Student Cash Back lo duplicará a US$400 en total.

Esta tarjeta tiene un gran potencial para ganar cash back por tus compras diarias y, sobre todo, por tus gastos en restaurantes, supermercados, gasolineras y Amazon.com.

Discover it Student Cash Back

Fuente: The Credit Traveler

Mejor tarjeta de crédito para viajeros

Chase Sapphire Preferred® Card

Conocida como la “tarjeta Chase de las recompensas”, esta tarjeta está dirigida a personas con un crédito bueno a excelente (670-850)  y es una de las mejores de junio 2023 pues permite acumular puntos de forma rápida si sueles viajar con frecuencia. Destacamos su oferta de introducción de 60,000 puntos (tras gastar US$4,000 en los primeros tres meses), esto equivale a US$750. Pese a que su cuota anual es de US$95, los puntos Chase valen un 25% más si los canjeas por viajes a través de Chase Ultimate Rewards o los transfieres a aerolíneas asociadas a Chase; además, no hace cobro por transacciones en el extranjero. Esto hace que sin duda alguna, muchos la prefieran ya que sus excepcionales bonos anuales y seguros de viaje superan a la competencia.

Chase Ultimate Rewards

Fuente: CNBC

Mejor tarjeta de crédito para cash back

Discover it® Cash Back

Esta tarjeta de crédito está dirigida a personas que tienen puntaje bueno o excelente (670-850). Es una de las mejores de junio del 2023 porque ofrece un 5% de cash back en las compras diarias que realices durante cada trimestre por categorías rotativas en lugares como: supermercados, restaurantes, gasolineras o Amazon.com. Además, brinda un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en otras compras automáticamente.

Su APR introductorio es del 0% durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego su APR variable estará entre el 16.24% al 27.24% con una tarifa de hasta el 5% para futuras transferencias de saldo. Un punto que hace que la tarjeta de crédito Discover it® Cash Back sea la favorita de reembolso en efectivo para muchos es que recibes dinero en efectivo listo para gastar, pues cada dólar que sumes lo puedes usar para tus gastos.

Mejor tarjeta de crédito para compras de comestibles

Blue Cash Preferred® Card from American Express

Esta tarjeta de crédito de American Express está dirigida para quienes tienen un crédito bueno a excelente (670-850) y su tarifa anual es de US$0 durante el primer año, una vez transcurrido este periodo de tiempo, será de US$95, puede que esto te haga dudar, pero si al mes tienes gastos mínimos de US$132 podrás recuperar tu inversión anual.

Es sin duda una de las mejores de junio 2023 pues ofrece un reembolso de 6% en efectivo por compras en los supermercados de los Estados Unidos entre las categorías de compras diarias. De este producto, resaltamos su diversidad de categorías diarias en las que puedes aprovechar al máximo las ofertas de cash back convirtiéndola en la mejor tarjeta para compras en supermercados por sus altas tasas en devolución de efectivo en relación a su tarifa anual.

Si estás interesado en obtener servicio de las plataformas Bundle de Disney+, Hulu y ESPN+, puedes acceder a un reembolso de US$7 al mes como crédito de estado de cuenta después de realizar tu suscripción y el reembolso de tu dinero se hará en tu cuenta.

Disney Bundle

Fuente: TechCrunch

Mejor tarjeta de crédito asegurada

Capital One Platinum Secured Credit Card

Esta tarjeta de crédito garantizada es una de las mejores en junio 2023 pues se ha convertido en una de las más accesibles del mercado. Está dirigida para quienes no tienen historial crediticio, no hace cobro por cuota anual y su requisito de depósito de seguridad es de US$40 a US$200. Pese a que no ofrece ningún tipo de recompensa, puedes ser elegible para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses; además de ello, resaltamos sus tarifas relativamente bajas para ser una tarjeta de creación de crédito (no tiene cobro de tarifa anual, ni transacciones en el extranjero, ni APR).

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Te recomendamos

Para elegir la tarjeta que más se ajuste a tus intereses y necesidades, antes de aplicar debes verificar que tu puntaje de crédito se encuentre dentro del solicitado por el producto financiero de tu interés, de lo contrario tu puntuación podría verse perjudicada en la negación de tu aplicación. Revisa tus finanzas y evalúa la opción que mejor se adapte a tu situación actual o propósito.

junio 1, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Red emisor de tarjetas

Red y emisor de tarjetas ¿en qué se diferencian?

Todos sabemos que las tarjetas de crédito usadas de forma adecuada pueden ser grandes aliadas para la economía de quienes las adquieren, pues los beneficios con los que cuentan como: cash back, puntos o millas son su principal atractivo y la decisión final al momento de hacer una solicitud pueden inclinarse por la que mejor oferta tenga.

Es importante tener en cuenta la diferencia entre red y emisor de tarjetas de crédito para que saques mayor utilidad a tu producto financiero, ya que el banco o la red emisora de tu tarjeta está estrechamente relacionada con los beneficios, tarifas y demás.

¿Qué es una red y un emisor de tarjetas de crédito?

Bankrate presentó una encuesta en diciembre del año 2021, en donde indica que las recompensas en cash back son las que generan mayor interés en los consumidores, además de características relacionadas al emisor de la tarjeta, los intereses y tarifas bajas, entre otros. Para aprovechar todo esto, es importante comprender la diferencia entre red y emisor de tarjetas de crédito pues, de este modo, podrás aprovechar todos los beneficios que tienen para ofrecerte. Recuerda que hay casos especiales en los que la red y el emisor, pueden ser el mismo.

Red de tarjetas de crédito

Cuando realizas una compra con tu tarjeta de crédito, la red es la que maneja todas las comunicaciones entre el comerciante y el banco para facilitar la transacción. En los Estados Unidos, existen cuatro redes principales que son:

  • Discover: además de operar en 200 países y tener un alcance de aproximadamente 280 millones de titulares, Discover Global Network también es un emisor de tarjetas de crédito.
  • American Express: esta red de tarjetas de crédito ofrece la plataforma de pagos más grande en el mundo y; a su vez, es también emisor de tarjetas.
  • Visa: estas tarjetas de crédito se aceptan en más de 200 países en todo el mundo y posee más de 3,900 millones de tarjetahabientes.
  • Mastercard: esta red opera en 210 países de todo el mundo, lo que la convierte en una de las más aceptadas y utilizadas.

Visa y Mastercard han sido las redes de tarjetas de crédito más populares en el mundo; sin embargo, American Express y Discover siguen trabajando para seguirse expandiendo en los Estados Unidos y demás países del extranjero. Sumado a ello, también son emisores de tarjetas de crédito y no trabajan con otros bancos; por tal motivo, nunca verás que sean ofrecidas por Bank of America, Chase o Capital One.

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Emisor de tarjetas de crédito

Por otra parte, los emisores de tarjetas de crédito son los bancos que emiten de forma directa las tarjetas de crédito a sus consumidores, así que aprueban o rechazan la solicitud de las mismas. Estos se asocian con redes como Visa o Mastercard para las tarjetas de crédito o débito y, por cada transacción que realices, el emisor cobra a los negocios una comisión que es igual al porcentaje del importe de la transacción más una tarifa fija.

Además, administran y supervisan tu cuenta de tarjeta de crédito y puedes acudir a ellos para resolver consultas de servicio al cliente como inconvenientes al momento de hacer el pago de tu saldo.

Las 10 principales instituciones financieras en los Estados Unidos que emiten tarjetas de crédito son:

  • American Express
  • Discover
  • Bank of America
  • Barclays
  • Capital One
  • Chase
  • Citi
  • Synchrony
  • U.S. Bank
  • Wells Fargo

Las tarifas de procesamiento de las tarjetas de crédito son aquellas que pagan los comercios por cada venta que realicen. Esta tarifa suele incluir tres componentes: tarifas de intercambio, tarifas de servicio y margen del procesador de pagos.

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Existen muchas tarifas que los bancos pueden imponer a los titulares de tarjetas que se benefician del emisor, asegúrate de pagar solo las tarifas que necesitas. Sabemos que pagar con la tarjeta de crédito puede traer variedad de beneficios; sin embargo, hay momentos en los que debes elegir en dónde pagar con ésta ya que en algunos estados de los Estados Unidos hay comerciantes que agregan recargos a modo de compensar la tarifa de intercambio perdida.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de crédito pueden ofrecer hasta 2% de descuento por cada compra; sin embargo, si el lugar en el que haces la transacción cobra un recargo del 2.5%, estarías pagando más de lo que pagarías si lo hicieses en efectivo.

Por este motivo, te sugerimos que al momento de hacer la solicitud no te dejes llevar exclusivamente por las recompensas que ofrece la tarjeta de crédito. Verifica el cobro de tarifas y también los canales aliados que verdaderamente te ofrezcan un descuento.

abril 14, 2023 Educación financiera No comments yet
Tarjetas de crédito Discover

Las mejores tarjetas de crédito Discover en 2023

Las tarjetas de crédito Discover son reconocidas por ofrecer grandes beneficios en cash back, viajes, construcción de crédito y más en los Estados Unidos y Puerto Rico. Si bien el puntaje de crédito recomendado para aplicar a la mayoría de estas tarjetas se encuentra en el rango de bueno a excelente, también existen tarjetas para personas con mal crédito o sin crédito que son bastante populares. Pese a ser la red más pequeña de los Estados Unidos, las tarjetas Discover son aceptadas en 200 países, lo cual la convierte en una excelente compañera.

Si dentro de tus planes de año nuevo está solicitar una tarjeta de crédito Discover, sigue leyendo y conoce las categorías y características que ofrecen, pudiendo así tomar así una decisión acertada e inteligente.

La mejor tarjeta de crédito Discover para cashback en efectivo

Discover it® Cash Back

Partiendo con buenas noticias, esta tarjeta otorga un 5% de reembolso en efectivo en compras diarias cada trimestre en diferentes lugares (categorías rotativas) como: Amazon.com, supermercados, restaurantes, gasolineras, etc. Además, brinda un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en otras compras, automáticamente.

Sumando más beneficios, tenemos un APR introductorio del 0% durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego se aplicará una APR de compra variable estándar del 16.24% al 27.24% y una tarifa de hasta el 5% para futuras transferencias de saldo.

Y lo mejor, Con Discover obtienes un reembolso en efectivo listo para gastar, pues cada cada dólar que sumes, es un dólar que puedes usar para tus gastos. Pero claro, acceder a estos beneficios requerirá que cuentes con un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

La mejor tarjeta de crédito Discover para transferencia de saldo

Discover it ® Balance Transfer

Esta tarjeta Discover es una excelente opción si deseas pagar una deuda de tarjeta de crédito durante un período prolongado y además obtener cash back por tus compras, pues cuenta con uno de los períodos de APR introductorios del 0% más largos disponibles para transferencias de saldo, siendo éste de 18 meses, el cual posteriormente pasa a ser de variable (16.24% a 27.24%).

Por el lado de las recompensas, cuenta con el mismo generoso programa de cash back que la Discover It Cash Back, oferta que fácilmente le permite superar a su competencia pues, dentro de esta categoría, no se suele contar con recompensas mayores a obtener un APR para transferencia de saldo de 0% con periodos extensos.

Del mismo modo que la tarjeta anterior, el puntaje mínimo requerido para solicitarla es de 670 a 850.

La mejor tarjeta de crédito Discover para gasolina

Discover it® chrome

De todas las tarjetas de crédito Discover, la Discover it® chrome es la indicada para quienes conducen, pues podrán ganar dinero en efectivo en su próximo viaje por carretera con un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes por consumos en hasta US$1,000 en compras combinadas cada trimestre. Lo mejor es que sus recompensas no caducan, puedes canjear tu efectivo en cualquier momento y además hacerlo en tarjetas de regalo.

Esta tarjeta no cuenta con tarifa anual por uso y posee un APR introductorio de 0% por 15 meses para compras.

La mejor tarjeta de crédito Discover para estudiantes

Discover it® Student Cash Back

Esta tarjeta de crédito tiene como finalidad ayudar a los estudiantes a generar crédito a un costo mínimo, pues se caracteriza por su tarifa anual de US$0 y su aplicación sin necesidad de historial crediticio. Su devolución de dinero es ilimitada ya que generará un reembolso en efectivo al finalizar tu primer año sin importar cuánto sea lo mínimo o lo máximo que hayas gastado durante este tiempo.

Dentro de sus principales atractivos está un generoso 5% de reembolso en efectivo por compras diarias en diferentes comercios como: Amazon.com, restaurantes, supermercados e incluso estaciones de servicio.

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La mejor tarjeta de crédito Discover para viajes

Discover it® Miles

De diferentes opciones de tarjetas de crédito Discover, ésta destaca por ofrecer 1.5 millas por cada dólar en compras, sea en viajes u otras categorías; pero además suma el hecho de que duplica las millas obtenidas en el primer año, por ejemplo: si sumas 30,000 millas, te dará 60,000; no importa cuántas millas sumes, esto es ilimitado.

Importante recalcar también que estas millas podrán usarse sin restricciones de fechas, sin fechas de vencimiento y sirven para compras no solo en viajes, sino también para hoteles, alquiler de automóviles, paquetes de viajes e incluso taxis. Estas millas no caducan y te permitirán comprar pasajes en cualquier temporada del año.

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Vale destacar que su cuota anual es de US$0 y su APR introductorio por 15 meses también es de US$0. Si deseas aplicar a ella, debes contar con un puntaje bueno a excelente (670-850).

febrero 1, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet
Tarjetas de crédito para estudiantes

Discover it Student Cash Back: ideal para estudiantes

La Discover it Student Cash Back es una tarjeta de crédito que tiene como finalidad ayudar a los estudiantes a generar crédito a un costo mínimo. Ya es conocida en Estados Unidos y Puerto Rico como una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes, pues se caracteriza por su tarifa anual de US$0 y su aplicación sin necesidad de historial crediticio. Su devolución de dinero es ilimitada ya que generará un reembolso en efectivo al finalizar tu primer año, sin importar cuánto sea lo mínimo o lo máximo que hayas gastado durante este tiempo. Dentro de sus principales atractivos está un generoso 5% de reembolso en efectivo por compras diarias en diferentes comercios como: Amazon.com, restaurantes, supermercados e incluso estaciones de servicio.

Beneficios destacados de la Discover it Student Cash Back:

1. Discover it Student Cash Back y sus altas recompensas en gastos rotativos

A diferencia de muchas tarjetas de crédito para estudiantes, la Discover it Student Cash Back sí ofrece grandes recompensas, entre ellas contamos con su generoso 5% de reembolso en efectivo como el favorito de muchos; sin embargo, debes tener una buena memoria y activar la categoría de gastos manualmente cada trimestre. Para ello, debes iniciar sesión en tu cuenta y hacer la activación manualmente, de lo contrario, solo obtendrás un 1% de reembolso en efectivo por tus compras.

2. Discover it Student Cash Back y su bonificación por el primer año

El valor de este bono por tu primer año es ilimitado, no hay un límite específico para este cash back ya que si ganas US$200 en recompensas de devolución en efectivo, Discover it Student Cash Back lo duplicará a US$400 en total.

3. Discover it Student Cash Back y su APR introductorio del 0%

Este aspecto hace que la Discover it Student Cash Back se destaque entre otras tarjetas para estudiantes, ya que su APR del 0% durante los primeros seis meses te será bastante conveniente, tendrás tiempo de hacer tus compras e incluso ahorrar sin preocuparte por los cargos de intereses. Una vez expire esta tasa promocional, su APR variable estará entre 16.74 – 25.74.

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Calcula los beneficios de la Discover it Student Cash Back:

Si gastas un máximo de US$1,500 por trimestre en compras calificadas, ganarías un 5% de reembolso en efectivo, lo cual equivaldría a US$300 por año, únicamente por recompensas de reembolsos en efectivo. Lo mejor de esto es que esta devolución se iguala una vez finaliza tu primer año como titular, así que estos US$300 se convertirían en US$600.

Si por el contrario, la buena memoria o los recordatorios no son lo tuyo, te sugerimos que optes por una tarjeta que te genere un reembolso automático, tal es el caso de la Discover it Student chrome, que ofrece un 2% de reembolso en efectivo por compras en gasolineras y de hasta US$1,000 por compras combinadas cada trimestre.

enero 3, 2023 Mejores tarjetas de crédito No comments yet