Educación financiera | Tarjetas y Créditos

Revolut en EE.UU.: ¿qué es y cómo funciona?

En palabras sencillas, Revolut es un banco móvil o neobanco que ofrece algunas novedades frente a la banca convencional. Esta plataforma fintech, ofrece una variedad de servicios financieros, incluyendo cuentas bancarias digitales, tarjetas de débito y crédito, transferencias de dinero internacionales y cambio de divisas. Conozcamos al detalle de qué trata y cómo funciona.

Te puede interesar: ¿Qué es Stripe y cómo funciona?

¿Qué es Revolut?

Revolut se destaca por su simpleza y accesibilidad. Llegó a España en el 2017, siendo una fintech (empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios y procesos financieros). Este tipo de empresas son la alternativa a la banca tradicional y ofrece una tarjeta y una cuenta digital en la cual guardar tu dinero.

Actualmente, Revolut opera como un banco en España, convirtiéndose en una gran alternativa para los pagos online.

¿Cómo funciona Revolut?

Al hacer tu registro, se crea una cuenta bancaria con la que puedes hacer ingresos y gastos. Todo proceso que requieras se debe hacer por medio de la aplicación web; por lo tanto, no tienes que ir a ninguna oficina física en ningún momento.

También recibirás una tarjeta física de débito para que puedas operar donde quieras, esto puedes hacerlo desde cualquier parte del mundo sin importar la divisa que uses; además de su cuenta gratuita, Revolut también tiene otros planes de suscripción mensual.

Revolut en Estados Unidos

Como mencionamos, Revolut nació en España; sin embargo, inició sus operaciones en Estados Unidos en el 2020. Al igual que en su país de origen, permite comprar, invertir y realizar transferencias sin las comisiones de la banca tradicional.

Para iniciar, solo tienes que descargar la aplicación móvil, ingresar tus datos y tener tu documento de identidad a la mano. A continuación, te presentamos información a tener en cuenta antes de realizar tu solicitud:

Ser mayor de 18 años. Si eres menor de 18, tu tutor o padre de familia podrán hacerlo por ti.
Diligenciar información personal y calificación crediticia para cumplir con los requisitos legales y regulatorios.
Si no cuentas con un número de Seguridad Social en función de tu estado migratorio, podrás proporcionar una copia de tu visa de EE.UU.
No puedes tener más de una cuenta personal Revolut, ni tampoco podrás abrir una si anteriormente se cerró tu cuenta.
La cuenta Revolut es para uso personal y no la puedes utilizar para fines comerciales, si estás interesado en ello, puedes usar su plan para empresas.

Beneficios de usar Revolut en Estados Unidos

Revolut ofrece las siguientes tarifas a sus usuarios en Estados Unidos:

5% de reembolso en compras en comercios autorizados.
Incremento en tus ahorros con un rendimiento porcentual anual de hasta el 4.25%.
Invierte en empresas globales, sin comisiones y desde US$1 (es posible que debas pagar impuestos).
Envía y recibe dinero fácilmente, sea que tengas al destinatario en tu lista de contactos, por medio de un enlace personalizado, de “Revtag” o código QR. Además, tienes opción de dividir cuentas en tus salidas e incluso regalar una tarjeta con dinero.
Envía dinero a distintas partes del mundo accediendo a buenas tarifas.

¿Qué planes ofrece Revolut en Estados Unidos?

El servicio de Revolut ofrece 3 planes personales en Estados Unidos, a los cuales puedes acceder de manera sencilla:

Plan Estándar

Si estás en busca de ahorrar dinero, gastarlo en el extranjero o adaptarte a tu presupuesto. Su costo es de US$0 al mes.

Plan Premium

Si lo que buscas es gastar, invertir y ahorrar de forma más inteligente, esta opción es para ti. Su costo es de US$9.99 al mes.

Plan Metal

Obtén todos los servicios de Revolut y accede a una exclusiva tarjeta metal sin contacto.

Revolut también ofrece planes para servicios comerciales, adaptados a las necesidades de tu negocio, además de Revolut <18.

¿Cuáles son las tarifas de Revolut en Estados Unidos?

A continuación, te presentamos qué porcentajes debes tener en cuenta al momento de utilizar Revolut:

Consigna dinero mediante transferencia bancaria (sin incluir pagos electrónicos nacionales entrantes en EE.UU.) No aplica tarifa.
Consigna dinero a través de una tarjeta de débito personal nacional, tarifa de hasta el 1% del monto de la transacción.
Consigna dinero mediante tarjeta de crédito personal nacional, tarifa de hasta el 3% del monto de la transacción.
Consigna dinero con una tarjeta de débito emitida fuera de EE.UU., tarifa de hasta el 3% del monto de la transacción.
No tiene cobro por retiros en cajeros de la red Allpoint®
Para transferencias internacionales y transferencias nacionales que no sean de US$200 o más, la tarifa es de hasta el 5% sobre el monto de la transacción.
Transferencias internacionales y transferencias nacionales que no sean de menos de US$200, la tarifa es de hasta US$10, dependiendo del monto de la transferencia.
Transferencias a otros usuarios Revolut, no tiene cobro de tarifa.
Pagos a cuentas bancarias fuera de la aplicación Revoult, es posible que aplique cargos. Debes consultar el Acuerdo del titular de la tarjeta para obtener detalles adicionales.
Transferencia bancaria nacional de EE.UU., tarifa de US$10 hacia o desde la cuenta.

¿Qué tan seguro es Revolut?

Revolut cuenta con protección avanzada contra fraudes, funciones de seguridad rigurosas y atención al cliente en la aplicación 24/7.

Te puede interesar: Qué es Zelle: envío de dinero sin cargos

Te recomendamos

Revolut se ha establecido como una opción destacada en el mundo de los servicios financieros móviles, ofreciendo una amplia gama de soluciones flexibles y eficientes para la gestión diaria de gastos y las transferencias internacionales. Sin duda alguna, es una opción atractiva para quienes buscan una alternativa ágil y distinta a los bancos tradicionales.

febrero 21, 2024 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Taxes en New York: costos que debes considerar

Los impuestos estatales en EE.UU y su costo dependen del sistema fiscal de la región donde se deban pagar. Si en tus planes está mudarte a la Gran Manzana, es importante que estés al tanto de cuánto dinero debes pagar en taxes en New York, ya que este es uno de los 50 estados con más obligaciones fiscales.

Declaración de impuestos en Estados Unidos 2024

La declaración de impuestos en Estados Unidos es un proceso anual fundamental que todo ciudadano y residente debe completar para informar al Servicio de Impuestos Internos (IRS) sobre sus ingresos y pagar así los impuestos correspondientes.

El IRS anunció que la temporada fiscal 2024 inició el 29 de enero de 2024, fecha en que la agencia tributaria comenzó a recibir y procesar las declaraciones de impuestos del 2023. Para la mayoría de los contribuyentes, la fecha límite para presentar declaración de impuestos, pagar cualquier impuesto adeudado o solicitar una extensión es el lunes 15 de abril de 2024.

Te puede interesar: ¿Se puede pagar al IRS con tarjeta de crédito?

Taxes en New York: ¿qué impuestos se deben pagar?

A continuación, te presentamos el listado de impuestos que debe presentar toda persona que resida en la ciudad de los rascacielos:

Impuesto sobre la renta del estado de New York

Las tasas de este impuesto oscilan entre el 4% y el 10.9%, dependen de los ingresos y el estado civil. New York City es una de las ciudades más caras de EE.UU. y por lo tanto deberás pagar más impuestos, pues el gobierno local impone su sistema de taxes sobre la renta, además del estatal.

Impuestos sobre las ventas de New York

La tasa mínima combinada del impuesto sobre las ventas de 2024 para Nueva York es del 8%. Las tasas de este tax en New York varían de acuerdo al condado; por ello, la tasa impositiva total es la suma de impuestos sobre las ventas estatales, del condado y de la ciudad.

Las compras inferiores a US$110 están exentas del sales tax en el estado y en la Ciudad de New York, pero si son superiores a US$110, solo pagas el impuesto sobre los artículos individuales que cuesten eso o más.

Los artículos exentos de este impuesto son:

Alimentos
Ciertas bebidas
Productos médicos
Pañales
Medicamentos
Suministros médicos para el hogar
Servicios veterinarios
Servicios de lavandería y limpieza en seco
Anteojos y audífonos
Reparación de calzado
Revistas/periódicos

Impuesto sobre la propiedad

Las tasas pueden variar según los condados y las ciudades. Los impuestos pagados como un porcentaje del valor de la vivienda (tasa impositiva efectiva) podrían fluctuar entre el 0.7% y el 3.5%.

La factura de impuestos a la propiedad presenta diferentes tasas, incluida una para el condado, la ciudad y el distrito escolar; además, algunas áreas pueden tener tarifas especiales adicionales para financiar servicios o proyectos, como bibliotecas y parques.

Impuestos sobre bienes inmuebles

Los impuestos sobre los bienes inmuebles se evalúan y recaudan a nivel local en la ciudad de New York. La mayoría de sus residentes reciben dos facturas de impuestos al año: en septiembre y en enero. La tasa efectiva de impuestos sobre los bienes inmuebles es del 1.73%, un número alto en comparación con la mayoría de los estados.

La factura fiscal promedio de impuestos sobre los bienes inmuebles en New York es de US$5,884 (valor promedio de viviendas de US$340,600). Westchester County tiene el promedio más alto, con US$9,003; la más baja la tiene St. Lawrence County, con US$1,674.

Otros impuestos específicos de la ciudad

Además de los impuestos mencionados anteriormente, la ciudad de Nueva York puede imponer otros impuestos específicos tales como impuesto sobre vehículos de motor, el impuesto hotelero y el impuesto sobre el tabaco.

¿Qué son las categorías impositivas y cómo funcionan en Estados Unidos?

En Estados Unidos, las categorías impositivas se refieren a los diferentes rangos de ingresos sujetos a las distintas tasas impositivas federales. Estos rangos se utilizan para determinar cuánto impuesto federal sobre la renta debe pagar un individuo en función de su nivel de ingresos.

Las categorías impositivas están estructuradas de forma progresiva, lo que significa que en la medida en que los ingresos aumentan, también lo hacen las tasas impositivas aplicables. Las tasas impositivas federales se revisan y ajustan por el Congreso de los Estados Unidos, y las categorías impositivas varían según el estado civil del contribuyente (soltero, casado, cabeza de familia, etc.)

El sistema impositivo federal de Estados Unidos actualmente consta de siete categorías impositivas, que van desde el 10% hasta el 37%, entre más ganas, más debes pagar; sin embargo, cabe destacar que una categoría impositiva es un rango de ingresos que se gravan en una tasa específica y una categoría impositiva más alta no refleja cuánto pagas por todos tus ingresos. Es decir que si eres soltero y estás en la categoría del 22% para el 2024, no pagarás el 22% sobre todos tus ingresos tributables, pagarás el 10% sobre el ingreso gravable hasta US$11,600, el 12% sobre una cantidad entre US$11,600 y US$47,150, y el 22% sobre el ingreso que supere ese nivel (hasta US$100,525).

Deducciones estándar y detalladas

La ley tributaria federal permite a los contribuyentes deducir ciertos gastos personales de su ingreso sujeto a impuestos, lo que resulta en una reducción de la cantidad de impuestos a pagar. Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), hay dos formas de reclamar estas deducciones: detallándolas en la declaración de impuestos federal o utilizando una deducción estándar.

Por lo general, los contribuyentes optan por detallar las deducciones si su total es mayor que la deducción estándar correspondiente a su estado civil. La deducción estándar es una cantidad específica que se puede restar para disminuir la cantidad de ingresos sujetos a impuestos, y se ajusta anualmente por la inflación. Esta cantidad varía según el estado civil del contribuyente, su edad y si es invidente o no.

Te puede interesar: Los mejores estados para vivir y trabajar en Estados Unidos

Te recomendamos

El pago de taxes en New York presenta una serie de características distintivas, las cuales quienes deciden vivir allí deben considerar al momento de presupuestar dicho gasto. Desde las tasas impositivas estatales hasta las deducciones y créditos disponibles, entender cómo funciona el sistema te ayudará a maximizar sus beneficios y minimizar su carga tributaria.

febrero 14, 2024 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Préstamos para estudiar en Estados Unidos: ¿Cómo aplicar?

Los préstamos para estudiar en Estados Unidos son una gran herramienta al momento de financiar la educación superior. Existe una variedad de opciones disponibles, por tal motivo, es crucial comprender sus diferencias, requisitos de elegibilidad y cómo afectan tu parte financiera a largo plazo. Veamos qué información debes de tener en cuenta antes de hacer tu solicitud.

Alternativas económicas para estudiantes en Estados Unidos

En Estados Unidos existen muchas formas de obtener ayuda para pagar la universidad o la escuela técnica. Entre las opciones están las subvenciones, los préstamos, las becas y también los programas de trabajo y estudio; sin embargo, cuando hablamos de préstamos es necesario comprender sus términos y condiciones, así como sus implicaciones financieras a largo plazo.

Tipos de préstamos para estudiar en Estados Unidos

En Estados Unidos, los préstamos para estudios superiores son una pieza clave para quienes desean dar inicio a su vida profesional. Estos préstamos brindan la oportunidad de cubrir los costos de la matrícula, libros y gastos relacionados con la educación.

Antes de tomar tal decisión financiera, hay que entender los diferentes préstamos disponibles.

Préstamo federal directo

Es un préstamo estudiantil otorgado por el Departamento de Educación de EE.UU. Existen cuatro tipos de préstamos directos:

Los préstamos directos subsidiados: se otorgan a estudiantes universitarios que demuestran necesidad financiera. Este tipo de préstamo no pagará ni cobrará intereses mientras asistas a la escuela ni durante el período de gracia después de finalizar. En este caso, el Departamento de Educación paga los intereses del préstamo durante ese tiempo.
Los préstamos directos no subsidiados: se otorgan a cualquier estudiante de pregrado o posgrado. No tiene como punto de partida la necesidad financiera. Sus intereses se cobrarán mientras estudies y se incluirán en el plan de pago del préstamo estudiantil.
Los préstamos Direct PLUS: Son para los padres de estudiantes de pregrado al igual que para estudiantes de posgrado y profesionales.
Los préstamos de consolidación directa: Son la combinación de algunos o todos los préstamos estudiantiles federales en un solo préstamo con un administrador de préstamos.

Préstamos privados para estudiantes

Puedes acceder a ellos por medio de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas privados, pueden ser una opción para cubrir costos educativos adicionales tras agotar las opciones federales. Sus términos y condiciones varían según el prestamista y dependen de un aval o del historial crediticio del prestatario.

¿Cuáles son los requisitos para aplicar?

Los préstamos federales generalmente requieren diligenciar el Formulario de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) para demostrar la necesidad financiera del estudiante y su familia. También es necesario corroborar ciudadanía o estatus migratorio, la inscripción en una institución educativa acreditada y el cumplimiento de los requisitos académicos.

En el caso de los préstamos privados, los prestamistas pueden evaluar el aval o el historial crediticio y los ingresos del estudiante. En este punto, te recomendamos comparar tasas de interés y términos antes de hacer la solicitud.

Pasos para acceder a un préstamo para estudiar en Estados Unidos

A continuación, te presentamos la guía para aplicar a ambos tipos de préstamos:

Préstamos federales

Completa el Formulario FAFSA: este es el primer paso para acceder a la mayoría de los préstamos y ayuda financiera federal. El FAFSA evalúa tu elegibilidad.
Revisa tu oferta de ayuda financiera: tras enviar el formulario FAFSA, recibirás una oferta de ayuda financiera de tu institución educativa. Esta oferta puede incluir subvenciones, becas e incluso préstamos federales.
Acepta el préstamo: Si decides aceptar el préstamo federal, debes seguir las instrucciones de tu institución para aceptar el préstamo en línea.
Completa la asesoría sobre préstamos: algunos préstamos federales, como el Préstamo Directo para Estudiantes (Direct Loan), requieren que recibas una sesión de asesoría antes de recibir los fondos del préstamo.
Firma el acuerdo de préstamo maestro (Master Promissory Note, MPN): este es un contrato legal que establece términos y condiciones de tu préstamo federal. Deberás firmar un MPN por cada préstamo federal que aceptes.
Recibe los fondos: Tras completar los pasos anteriores, estos fondos serán desembolsados directamente a tu institución educativa para cubrir tus costos de matrícula y otros gastos educativos.

Préstamos privados

Investiga y compara opciones: existen diferentes prestamistas privados, compara tasas de interés, términos de reembolso, opciones de aplazamiento y cualquier otro detalle que consideres relevante.
Solicita el préstamo: completa la solicitud de préstamo en línea o a través de los formularios proporcionados por el prestamista que elijas. Proporciona información sobre tu historial crediticio, ingresos y otros detalles financieros.
Obtén un aval, si es necesario: en algunos casos, prestamistas privados pueden requerir un aval o co-firmante en caso de que tu historial crediticio no sea sólido. Asegúrate de entender todos los requisitos del prestamista antes de solicitar el préstamo.
Revisa y acepta los términos del préstamo: Después de enviar tu solicitud, revisa cuidadosamente los términos y condiciones ofrecidos por el prestamista; si estás de acuerdo, acepta el préstamo según las instrucciones proporcionadas.
Firma el contrato del préstamo: Tras aceptar los términos del préstamo, firma el contrato proporcionado por el prestamista. Este contrato establece términos y condiciones además de las tasas de interés, plazos de pago y otras condiciones.
Recibe los fondos: Tras firmar el contrato del préstamo, los fondos del préstamo serán desembolsados directamente a tu cuenta bancaria.

Si tienes preguntas o necesitas ayuda durante el proceso de solicitud, no dudes en comunicarte con la oficina de ayuda financiera de tu institución educativa o con el prestamista privado.

Préstamo para estudiar en Estados Unidos: ¿qué debes saber?

Antes de hacer tu elección, es indispensable tener en cuenta las siguientes consideraciones:

Reembolso y consolidación

Debes comprender los términos de reembolso, los préstamos federales ofrecen opciones flexibles de reembolso, como el Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR), mientras que los préstamos privados pueden tener menos opciones.

La consolidación de préstamos puede simplificar los pagos si combinas múltiples préstamos en uno solo, pero es importante considerar cómo te afectarán los intereses y los plazos de pago.

Impacto en el historial crediticio

Los préstamos para estudiantes pueden tener un impacto significativo en tu historial crediticio, por tanto, realizar pagos a tiempo y tener al día las obligaciones financieras es fundamental para la salud de tu crédito.

Planificación financiera

Planifica con anticipación y considera las demás opciones de financiamiento disponibles, como becas, subsidios y trabajos estudiantiles. También puedes aprovechar recursos gratuitos, como asesoramiento financiero universitario y herramientas para estimar costos educativos y pagos mensuales de préstamos.

¿Hispanos pueden aplicar a préstamos para estudiantes en Estados Unidos?

Sí, los hispanos y estudiantes de cualquier origen étnico o nacionalidad pueden aplicar, siempre y cuando cumplan con los requisitos de elegibilidad establecidos por el gobierno federal y las instituciones educativas.

Es importante destacar que los préstamos estudiantiles federales son una opción utilizada por estudiantes de diversos orígenes para financiar su educación superior en EE.UU. También, existen programas de ayuda financiera específicos y recursos disponibles para ayudar a estudiantes hispanos a realizar el proceso de solicitud y otras formas de ayuda financiera.

Te puede interesar: 5 tarjetas de crédito para estudiantes en USA

Te recomendamos

Los préstamos para estudiantes son una valiosa alternativa para alcanzar metas educativas, pero es necesario entender sus términos, condiciones y el compromiso financiero que traen consigo; por ello, debes educarte sobre los diferentes tipos de préstamos, requisitos de elegibilidad y estrategias de reembolso, para así tomar la mejor decisión sin afectar tu economía.

¿Quieres saber más acerca de educación financiera? Ingresa a nuestro blog y conoce información de gran utilidad para hispanos en Estados Unidos.

febrero 7, 2024 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

¿Capital One tiene Zelle? Aquí te contamos

En plena era digital, las opciones para envío de dinero a cualquier parte del mundo se ha incrementado, permitiendo que este proceso sea cada vez más fácil. Zelle, es una aplicación que permite transferir fondos de manera rápida sin la necesidad de compartir información bancaria. Tal ha sido su acogida que muchos usuarios se preguntan si Capital One tiene Zelle; veamos un poco más al detalle de qué trata esta aplicación y si tiene conexión con el popular banco americano.

¿Qué es Zelle?

Zelle es un servicio de transferencia de dinero que permite enviar y recibir dinero de manera rápida y segura desde tu cuenta bancaria. Es bastante conocida en Estados Unidos y se utiliza para realizar pagos entre amigos, familiares y conocidos, así como para realizar transacciones comerciales.

¿Cuáles son las características de Zelle?

Esta plataforma líder en Estados Unidos brinda una manera rápida y segura de enviar dinero. A continuación, te presentamos algunas de sus características clave:

Transferencias rápidas

Zelle permite transferencias de dinero en tiempo real entre usuarios que tienen cuentas bancarias participantes.

Integración bancaria

Zelle está integrado en aplicaciones móviles y servicios bancarios en línea como una opción de envío de dinero, lo que facilita su uso para quienes utilizan esas plataformas.

Seguridad

Zelle utiliza medidas de seguridad estándar de la industria para proteger las transacciones. Este servicio se conecta directamente a las cuentas bancarias, lo que reduce el riesgo de fraudes.

No necesita una aplicación independiente

Pese a que existen aplicaciones específicas de Zelle, muchos bancos incorporan el envío de dinero a través de este desde sus aplicaciones móviles o servicios en línea.

Participación bancaria

Para utilizar Zelle, es necesario que el banco de tu interés participe de su red. La mayoría de las instituciones financieras importantes en Estados Unidos son parte de ésta.

Cabe destacar que Zelle está diseñado principalmente para transacciones entre personas de confianza. Para transacciones comerciales o demás compras en línea, es recomendable utilizar métodos de pago más adecuados, como tarjetas de crédito u otras plataformas de pago.

¿Capital One tiene Zelle?

Así es, Capital One tiene Zelle, esto significa que si eres cliente de Capital One, puedes utilizar Zelle a través de la aplicación móvil o la plataforma en línea de Capital One para enviar y recibir dinero de manera rápida y segura.

Ten en cuenta que la mayoría de las transacciones de Zelle se realizan de manera instantánea, siempre y cuando ambas partes estén inscritas en dicha plataforma.

¿Cómo conectar tu banco con Zelle?

Si estás interesado en utilizar el servicio de esta plataforma, debes llevar a cabo los siguientes pasos:

Identifica si la aplicación de tu banca móvil está asociada con Zelle

Actualmente, muchos bancos y cooperativas de crédito se han asociado con Zelle, por ejemplo: titulares de cuentas corrientes de Capital One pueden hacer uso de esta para enviar y recibir dinero, directamente en la aplicación o en línea.

Verifica qué bancos ofrecen Zelle, si en caso contrario tu banco no está en la lista, aún puedes usar la aplicación para enviar y recibir dinero.

Inscríbete en Zelle

Debes inscribirte en el servicio a través de su aplicación bancaria o la aplicación Zelle. En el caso de los clientes que tienen cuentas corrientes de Capital One, pueden inscribirse fácilmente en Zelle mediante la app Capital One Mobile. Para iniciar ingresa a tu cuenta corriente de Capital One y selecciona la opción «Enviar dinero con Zelle».

Solo necesitarás tu número celular de Estados Unidos o dirección de correo electrónico. Si por el contrario, tu banco no ofrece Zelle, puedes inscribirte a través de la aplicación Zelle con tu teléfono móvil y una tarjeta de débito emitida por un banco de dicho país.

Elige tu destinatario y la cantidad de dinero a enviar

Una vez finalizado el proceso de registro, puedes enviar o solicitar dinero a otros usuarios de Zelle:

Elige la opción «Enviar» o «Solicitar».
Luego, verás un mensaje que solicitará la información del destinatario.
Finalmente, ingresa la cantidad de dinero que deseas enviar o recibir.

¿Zelle cobra tarifas?

Zelle no cobra tarifas por las transferencias de dinero; sin embargo, sus tarifas asociadas pueden depender de la institución financiera o banco a través del cual estás utilizando Zelle, ya que cada uno tiene sus propias políticas y estructuras de tarifas.

Si eres cliente de un banco que participa en la red de Zelle, las transferencias son gratuitas. Aún así es importante revisar términos y condiciones para confirmar si hay alguna tarifa asociada con el uso de Zelle.

Por otra parte, si decides recibir dinero a través de ella, no hay costos asociados; pero si lo envías desde una cuenta bancaria a otro tipo de cuenta (como una tarjeta de débito o una de PayPal), pueden aplicarse tarifas adicionales, dependiendo de la política de la institución financiera.

Te puede interesar: ¿Qué es Stripe y cómo funciona?

Te recomendamos

Así como Capital One tiene Zelle, muchos son los bancos que en Estados Unidos tienen acuerdos con la plataforma; por lo tanto, se integra con las aplicaciones y servicios en línea de dichas instituciones. Aún así, hay que destacar que no todos están incluidos, así que es recomendable verificar con el banco de tu interés.

Si deseas saber más acerca de noticias y novedades financieras, ingresa a nuestro blog y conoce toda la información de utilidad que tenemos para hispanos en Estados Unidos.

febrero 6, 2024 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

¿Cómo ahorrar dinero en Estados Unidos? Sigue estos 8 tips

Entre tus planes está iniciar de cero, o por el contrario estás acoplándote a una nueva vida y te preguntas ¿cómo ahorrar dinero en Estados Unidos? Aunque para muchos parezca difícil, hacerlo es una meta alcanzable siempre y cuando pongas en prácticas estrategias adecuadas y tengas una planificación financiera efectiva.

Veamos cómo es el panorama actual y qué ruta puedes implementar para optimizar tus finanzas y alcanzar tus propósitos.

Deudas vs. ahorros en Estados Unidos

El inicio del nuevo año es el momento ideal para hacer un plan financiero y ponerle fin a las deudas. La encuesta de Resoluciones Financieras 2024 de Fidelity afirma que el 41% de las personas en Estados Unidos tiene como objetivo construir un fondo de ahorros, el 38% desea pagar sus deudas y el 30% gastar menos dinero.

Por otra parte, Transunion asegura que el usuario promedio tiene una deuda en tarjetas de crédito de US$6,088, siendo el total más alto en los últimos 10 años.

Actualmente, dos tercios de los latinos en Estados Unidos no dispone de un mínimo de US$500 en ahorros para cubrir cualquier imprevisto. La firma encuestadora BSP Research menciona que entre los principales problemas financieros de los hispanos en Estados Unidos está el alto endeudamiento, la falta de ahorros y el acceso limitado a productos bancarios.

Te puede interesar: ¿Cuál es el mejor banco para inmigrantes en USA?

¿Es posible ahorrar en Estados Unidos?

Ahorrar dinero siempre será retador en cualquier parte del mundo y, a pesar de los desafíos económicos y las variaciones en el costo de vida, sí es alcanzable para aquellas personas que saben gestionar su dinero de manera inteligente.

Además de ser conocido por sus diversas oportunidades, Estados Unidos también trae consigo retos financieros. En el país en el que el consumismo prevalece y el endeudamiento es una preocupación habitual, es indispensable que adaptes estrategias para ahorrar dinero de forma exitosa.

¿Qué tener en cuenta antes de iniciar un plan de ahorro?

Si ya te mudaste o estás próximo a hacerlo, debes tener presente que para iniciar debes tener claridad sobre cuánto dinero recibes mensualmente y así mismo cuánto gastas, también es importante establecer una meta de cuánto quieres ahorrar y cuál es el propósito.

Ten en cuenta las siguientes consideraciones:

En muchas ciudades de Estados Unidos es indispensable tener un automóvil para poder movilizarse, si este es tu caso, puedes optar por un auto usado. Un auto nuevo te puede llevar a deudas por años.
Usa tarjetas de crédito que te den beneficios como puntos extras, descuentos o cash back.
Si vas a enviar dinero desde Estados Unidos a otros países, busca la manera de hacerlo con las menores comisiones posibles. Existen aplicaciones que cobran hasta el 1.5% de tarifa, mientras que otras cobran hasta US$15 o US$20 por transacción, sin importar el monto.

Te puede interesar: Las 4 mejores remesadoras desde Estados Unidos

¿Cómo ahorrar dinero en Estados Unidos?

Ahorra dinero en Estados Unidos es una meta alcanzable si sigues las estrategias adecuadas y una planificación financiera efectiva. A continuación, te presentamos una serie de consejos prácticos para optimizar tus finanzas y construir un futuro financiero sólido:

Presupuesto efectivo

Establece un presupuesto mensual realista. Identifica tus ingresos y gastos principales, divide tus gastos en categorías para entender tus patrones de consumo.

Deudas de alto interés

Prioriza el pago de deudas que tengan una alta tasa de interés. Al reducir estas deudas podrás ahorrar más a largo plazo pues evitarás pagos adicionales por intereses.

Ahorro automático

Configura transferencias automáticas a una cuenta de ahorros; de esta manera, podrás ahorrar de manera constante.

Compras inteligentes

Busca ofertas y compara precios, aprovecha cupones, descuentos y programas de recompensas.

Planificar alimentación

Reduce los gastos cocinando en casa en lugar de cenar fuera, así podrás ahorrar significativamente a lo largo del tiempo.

Seguro de salud y planificación fiscal

Examina tus opciones de seguro de salud y comprende los beneficios fiscales disponibles.

Inversiones y jubilación

Explora opciones de inversión y contribuye regularmente a tus cuentas de jubilación, como un plan 401(k) o un IRA.

Ahorro de energía

Implementa prácticas en el hogar para reducir las facturas de servicios públicos, el uso de bombillas LED o la regulación del termostato pueden generar ahorros significativos.

Te puede interesar: El mejor banco para abrir una cuenta de ahorros

Te recomendamos

Adoptar estrategias y hacer ajustes en tus hábitos financieros te permitirá recorrer el mejor camino para alcanzar tus objetivos de ahorro en los Estados Unidos. Cada pequeño paso cuenta y tener disciplina financiera es clave al momento de construir una base sólida para tu futuro económico.

¿Quieres iniciar tu vida crediticia? Ingresa a nuestro sitio y conoce las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos. Elige la que más se ajuste a tus intereses.

enero 24, 2024 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

¿Cómo consolidar deudas de tarjetas de crédito en USA?

Meses atrás saltó la alarma por la tasa de morosidad de tarjetas de crédito en Estados Unidos, lo cual significa un nuevo récord para el país norteamericano. En los cien bancos principales, esta tasa se sitúa en un 2.4% y, en demás entidades financieras, la cifra alcanza un 7.51%. La comunidad hispana tiene más deuda que el promedio nacional y muchos desconocen la forma de consolidar deudas de tarjetas de crédito.

Veamos cuál es la situación actual y cómo saldar estas deudas de manera adecuada.

Te puede interesar: Préstamos personales para hispanos: 4 opciones para ti

USA rompe su récord en la tasa de morosidad

Las altas tasas de interés y por supuesto, la alta inflación, hacen que sea más costoso endeudarse con las tarjetas de crédito; por esta razón, muchos consumidores tienen dificultad para ponerse al día. El Banco de la Reserva Federal ha mantenido sus tasas de interés entre el 5.25% y el 5.5% para combatir la inflación.

La tasa de interés anual promedio sobre los saldos alcanzó un 22.8% a finales de agosto de 2023, frente al 16.3% de 2022; además, Estados Unidos enfrenta un significativo déficit fiscal, y frente a esto, recurre a la emisión continua de deuda en forma de bonos. Esta emisión contribuye al incremento constante de las tasas de interés.

Deudas de la comunidad latina en Estados Unidos

Ante este panorama, los latinos son quienes más dificultad enfrentan para mejorar su calidad de vida debido a las altas tasas crediticias y los elevados precios de vivienda, alimentación y arriendo. Los pagos iniciales para acceder a casa propia, por ejemplo, son inalcanzables; también tienden a ser descartados por sus bajos puntajes de crédito, lo que puede deberse a altas tasas de interés o a ninguna tasa, por tanto, se ven obligados a declararse en quiebra.

Declararse en bancarrota es la opción más asequible para quienes solo pueden pagar el mínimo y por supuesto, su deuda se sigue incrementando. Pese a que el poder adquisitivo de los latinos en Estados Unidos pronto estará sobre los 2.5 billones de dólares, ellos siguen viviendo al límite de sus finanzas lo cual les empuja a pedir dinero prestado e incrementar cada vez más sus deudas.

Consolidar deudas de tarjetas de crédito en Estados Unidos

La gestión de la deuda es una preocupación común para muchos latinos y el consolidar deudas de tarjetas de crédito puede llegar a ser una estrategia efectiva para mejorar las finanzas personales y reducir la carga económica.

¿Qué significa consolidar una deuda de tarjeta de crédito?

Es un proceso en el que combinas varios saldos de tarjetas de crédito en un único pago mensual que idealmente tiene una tasa de interés más baja que la que actualmente pagas; sin embargo, hay que considerar que lleva tiempo y muchas veces se requiere un proceso de solicitud que debe pasar por aprobación, lo que resulta en una verificación de crédito dura, lo que puede bajar el puntaje crediticio.

¿Cómo consolidar deudas de tarjetas de crédito en Estados Unidos?

Antes de tomar una decisión, es necesario evaluar si es la mejor alternativa para tu caso. Existe una serie de métodos a considerar y puede que alguno se adapte mejor que otro a tu situación personal, pon atención:

Trabajar con una organización de asesoría crediticia sin fines de lucro

Las organizaciones de asesoramiento crediticio se encargan de revisar tu situación financiera completa y crear un plan para enfrentar tus desafíos financieros. Estas organizaciones ofrecen asesorías en créditos, elaboración de presupuestos, administración de dinero y de deudas.

Utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldos

Una transferencia de saldo permite transferir saldos desde una o más cuentas de tarjetas de crédito a una tarjeta diferente. Este producto, a menudo ofrece una tasa APR introductoria del 0% en los saldos que transfieras dentro de un período de tiempo acordado.

Es importante tener en cuenta que posiblemente no se permita transferir saldos entre tarjetas del mismo prestamista, a su vez, es necesario pagar a tiempo ya que los pagos atrasados pueden cancelar la oferta de tasa APR introductoria.

Pedir colaboración a alguien de confianza

No es una opción descabellada, así que, si optas por este medio debes asegurarte de los términos a cumplir y el plan de pago, tal como lo harías con una entidad financiera.

Refinanciamiento de auto y retiro de efectivo

Algunos prestamistas ofrecen esta alternativa, la cual consiste en utilizar el capital de tu auto para emitir un préstamo para otros gastos; sin embargo, si no puedes hacer tus pagos, corres el riesgo de perder tu auto.

Préstamo con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria permiten tomar dinero prestado contra el valor líquido de tu vivienda y usar el efectivo para pagar casi cualquier deuda. Estos préstamos suelen tener tasas más bajas que las tarjetas de crédito y los préstamos personales.

Al no cumplir con los pagos, el prestamista puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria en el que podrías perder tu casa.

Préstamo de cuenta de jubilación

Si tienes una cuenta de jubilación patrocinada por tu empleador, como un 401(k) o 403(b), puedes considerar estos fondos para pagar tus deudas. Estos no requieren una verificación de crédito siempre que el plan te ofrezca una opción de préstamo; también, las tasas de interés suelen ser más bajas que en un banco u otro prestamista.

Pero si por el contrario, no puedes realizar tus pagos, la cantidad retirada estará sujeta a impuestos y es posible que debas pagar una multa. Por otra parte, los fondos que tomas prestados no acumularán intereses, por ende, estarás perdiendo la oportunidad de aumentar tus ingresos de jubilación.

Te puede interesar: ¿Deudas de tarjetas de crédito? Cómo salir de ellas

Te recomendamos

La consolidación de deudas es una estrategia valiosa para quienes buscan reducir sus deudas; aún así, es importante entender las opciones disponibles y considerar los pros y contras antes de tomar decisiones financieras importantes, ya que el objetivo es gestionar las deudas y no incrementarlas.

¿Quieres saber más sobre educación financiera? Visita nuestro sitio y conoce información útil para mejorar tus finanzas en Estados Unidos.

enero 22, 2024 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

¿Qué es Stripe y cómo funciona?

Stripe es una herramienta ideal para aquellas empresas y emprendedores que buscan realizar sus transacciones de forma confiable y eficiente; tal es su aceptación, que ya se ha convertido en una de las plataformas de gestión de pasarelas de pago más populares del momento. Si quieres saber qué es Stripe, cómo funciona y cómo sacarle el jugo, sigue leyendo la nota.

¿Qué es Stripe?

Stripe es una plataforma de procesamiento de pagos en línea que permite a las empresas aceptar los pagos de sus productos y servicios a través de internet. Actualmente, se ha convertido en la opción líder del mercado debido a su enfoque en tecnología, seguridad y facilidad de uso.

Fuente: Reuters

Sabemos que hay muchas herramientas similares; sin embargo, su particularidad está en su formulario interno a diligenciar, que, por lo regular, redirige al comprador a un sitio externo. Además, su popularidad se le atribuye al público internacional, ya que Stripe tiene presencia en más de 20 países y permite acceder a aproximadamente 140 monedas.

¿Cómo Funciona Stripe?

Si tienes una empresa o trabajas como independiente y cunetas con una tienda online, su sistema de uso te será bastante sencillo. Los pagos se realizan a través de un intermediario financiero, por tanto, no es necesario que tengas una cuenta en la plataforma o en cualquier otro sitio, solo basta con diligenciar tus datos y los de tu tarjeta de crédito.

Para iniciar, deberás diligenciar tus datos o los de tu empresa y vincularlos con la página web de tu tienda. Después, solo tendrás que integrar el formulario de pago con tu tarjeta en la web. Este formulario es completamente seguro, tanto para ti como para tus clientes.

Cada vez que recibas un pago mediante esta plataforma, podrás visualizar el importe en su dashboard y, de acuerdo a la configuración que tengas para retirar saldo, recibirlo automáticamente en tu cuenta bancaria asociada o con la periodicidad que indiques.

¿Cuáles son las características de Stripe?

Integración sencilla

Podrás integrar fácilmente Stripe en tus sitios web o aplicaciones utilizando la documentación y las APIs proporcionadas. Esto permite que tengas una experiencia de pago personalizada y perfectamente integrada en la plataforma.

Variedad de métodos de pago

Stripe ofrece una amplia gama de opciones de pago, que incluyen tarjetas de crédito y débito (Visa, MasterCard, American Express, entre otras); además de soluciones de pago digital como Apple Pay y Google Pay.

Seguridad avanzada

Sin duda alguna, Stripe se toma en serio la seguridad de las transacciones y cumple con los estándares de seguridad de datos de la industria; por ello, utiliza medidas de encriptación y protección contra fraude para salvaguardar la información financiera de los clientes y los comerciantes.

Procesamiento en tiempo real

Una de sus ventajas distintivas de Stripe es su capacidad para procesar pagos en tiempo real, lo cual significa que las transacciones se autorizan y se liquidan en segundos, esto garantiza una experiencia de compra rápida y conveniente.

Gestión de suscripciones

Permite a las empresas administrar fácilmente modelos de suscripción y facturación recurrente, esto es especialmente útil para aquellos servicios que requieren pagos periódicos como suscripciones a medios digitales y servicios en la nube.

Informes y analíticas

La plataforma proporciona herramientas para que los comerciantes rastreen y analicen sus transacciones, esto permite evaluar el rendimiento de ventas, identificar tendencias y tomar decisiones informadas para el crecimiento del negocio.

Te recomendamos

Stripe ha revolucionado la forma en la que las empresas realizan transacciones en línea, pues ofrece una plataforma de pago que es segura, versátil y fácil de usar y que tiene la capacidad para adaptarse a las necesidades de los comerciantes brindando una experiencia de pago ágil. Si tu empresa está iniciando o por el contrario está en proceso de expansión, Stripe ofrece una solución valiosa para cualquier negocio que busque simplificar y optimizar sus operaciones financieras en línea.

agosto 10, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Cómo ahorrar con Capital One Shopping

Tal vez hayas escuchado hablar de Capital One Shopping, y básicamente te podemos contar que se trata de una extensión de navegador gratuita que te permite acceder a las mejores ofertas de un mismo producto por parte de distintos vendedores. Esta es una gran alternativa de Capital One para quienes que buscan economizar al hacer sus compras en línea y; por supuesto, ahorrar dinero al hacerlo, ya que puedes aplicar a los mejores códigos tras finalizar tu compra y también saber cuándo bajan los precios de los productos que has visto previamente y que en otras ocasiones has comprado. Te lo explicamos más a detalle:

¿Qué es Capital One Shopping?

Capital One Shopping es una extensión gratuita para navegadores (disponible en varios navegadores web, incluidos Google Chrome, Firefox, Microsoft Edge y Safari) que tiene como finalidad ser una herramienta para las compras en línea. Inicialmente conocida como Wikibuy en el año 2014, nació con la misión de asistir a las personas a tomar mejores decisiones financieras con la finalidad de ahorrar dinero, ya que tiene como objetivo integrar de manera fluida funciones de ahorro en tu experiencia de compra.

Millones de usuarios se han unido a sus servicios gratuitos y fáciles de usar, debiéndose a su efectividad real en ahorro. En el último año, esta herramienta logró que se ahorraran más de US$160 millones.

Te puede interesar: App Capital One: lee esto antes de descargarla

¿Cómo funciona Capital One Shopping?

Tras instalar Capital One Shopping en tu navegador podrás comenzar a emplearlo de inmediato. Esta herramienta tiene colaboración con una amplia variedad de tiendas en línea, de esta manera podrás acceder a ofertas destacadas o, si lo prefieres, podrás ingresar directamente al sitio web de una tienda asociada; así, rastreará automáticamente cualquier oportunidad de ahorro disponible para ti.

Fuente: Chrome Web Store

¿Cómo ahorrar con Capital One Shopping?

Para iniciar, deberás inscribirte como miembro para usar sus servicios (su membresía es gratuita). Este complemento para tus compras es la opción ideal para ahorrar dinero, ya que desde tu navegador aplica automáticamente los códigos de cupón disponibles al carrito de compras. De esta manera siempre erigirás los precios más bajos y recibirás recompensas por tus compras, otorgándote un porcentaje, por ejemplo:

Estás en busca de una lavadora y en Kohl’s, ya habías notado que estaba en oferta a $US499.99. Una vez que la agregaste a tu carrito, la extensión Capital One Shopping entra en acción y automáticamente aplica al mejor código de cupón disponible, esto resultará en un descuento adicional de $US 75. Aparte de ello, recibirás un reembolso del 0.5% como recompensa por la compra, dinero que podrás utilizar en futuras compras.

¿Cuáles son los beneficios de Capital One Shopping?

A continuación te presentamos sus principales beneficios al momento de hacer compras:

Comparar precios

Muchos compradores en línea en Estados Unidos optan por Amazon.com y si este es tu caso, tienes una ventaja significativa, ya que Capital One Shopping puede operar sin problemas en segundo plano mientras exploras los productos disponibles en línea, funcionando de la siguiente manera: una vez elijas tu producto, Capital One Shopping buscará los precios más bajos en otros sitios web.

Las búsquedas son automáticas y los resultados se presentan en tan solo 15 segundos, si esta herramienta no encuentra una oferta mejor que la que ofrece Amazon, te lo hará saber. Si deseas explorar los potenciales ahorros disponibles, podrás hacer clic en la ventana emergente proporcionada por Capital One Shopping. Allí encontrarás información valiosa como el precio total, el historial de precios, la política de devolución y ofertas relacionadas con el producto.

Esta característica es especialmente beneficiosa ya que puedes continuar tus compras en Amazon, manteniendo la conveniencia y aun así recibir una alerta si existe otra oferta mejor.

Hacer uso de los mejores cupones

Capital One Shopping te simplifica la tarea de probar códigos de cupón disponibles en tiendas en línea participantes con un simple clic. Cuando te encuentres en un sitio web compatible con Capital One Shopping y durante el proceso de pago, tan solo debes hacer clic en el botón «Probar códigos«. Esta acción activará a Capital One Shopping para aplicar cualquier código que haya identificado, potencialmente generando un ahorro en tu compra.

A menudo, las tiendas en línea brindan cupones, pero rastrearlos puede ser todo un desafío. La función «Cupones de compras» de Capital One se presenta como una solución excelente para evitar perder tiempo. Lo destacable de esta función es su velocidad, en comparación con la tarea de buscar y agregar códigos de cupón por tu cuenta.

Acceder a ofertas destacadas

Mientras exploras a través de Capital One Shopping, también tienes la opción de dar un vistazo a sus ofertas sobresalientes, éstas suelen tener recompensas por compras (ya sea un porcentaje de tu adquisición o una suma específica en dólares) y, en muchas ocasiones, también ofrecen descuentos directos. Vale la pena explorar esta característica debido a que las ofertas destacadas con frecuencia involucran marcas populares que seguramente coinciden con tus intenciones de compra.

Te recomendamos

Capital One Shopping es un gran recurso para quienes buscan ahorrar dinero en sus compras en línea. Tanto su extensión en el navegador como su aplicación móvil son gratuitas y hacen que sea muy fácil comparar precios en internet, además de utilizar los cupones disponibles para que obtengas la mejor oferta. También existen alternativas como Honey, Rakuten y Fetch que te ayudarán a encontrar la mejor oferta dado el caso de que no encuentres el ahorro deseado.

agosto 8, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Todo lo que debes saber sobre el Formulario W-7

Sabemos que diligenciar formularios fiscales puede parecer abrumador, en especial cuando se trata de trámites como el Formulario W-7. Si eres un extranjero no residente o un residente extranjero que busca obtener un número de identificación fiscal individual (ITIN, por sus siglas en inglés) debes diligenciar este formulario incluso para hacer su renovación. A continuación te explicamos los pasos para llenar el Formulario W-7 de manera efectiva y sin complicaciones.

Cómo empezar con el formulario W-7

Paso 1: Descargar el Formulario W-7

El primer paso es descargarlo directamente desde el sitio web del Servicio de Impuestos Internos (IRS) en su sitio web oficial. Incluso puedes descargar su versión en español si así lo prefieres.

Paso 2: Completa tu Información personal

En la sección 1 del formulario, proporciona tu información personal, incluyendo: nombre completo, fecha de nacimiento, país de nacimiento y demás información relevante. Es importante que la información que suministres sea precisa y coincida con la documentación de respaldo que proporciones.

Paso 3: Indica la razón por la cual solicitas un ITIN Number

En la sección 2 del formulario deberás indicar la razón por la cual estás haciendo la solicitud de tu ITIN Number. Las opciones que puedes seleccionar incluyen: presentar una declaración de impuestos, reclamar una retención de impuestos conforme a un tratado tributario, entre otros. Selecciona la que mejor se ajuste a tu situación.

Paso 4: Ten lista tu documentación de soporte

Adjunta la documentación requerida que respalde tu solicitud de ITIN Number. Esto puede incluir: copias certificadas de visa, pasaporte, actas de nacimiento extranjeras, identificación con foto y demás documentos específicos según sea tu situación. Asegúrate de revisar la lista de documentos aceptables proporcionados por el IRS.

Paso 5: ITIN Number para formulario de impuestos

Si estás solicitando un ITIN para hacer tu declaración de impuestos, deberás adjuntar el formulario de impuestos correspondiente (por ejemplo, en este caso sería, el formulario 1040NR) junto con el Formulario W-7, asegúrate de completar la información fiscal de manera precisa y coherente en ambos.

Paso 6: Firma y fecha en el formulario W-7

Escribe estos datos en la sección correspondiente; si estás diligenciando el formulario en nombre de un menor de edad, asegúrate de seguir las instrucciones proporcionadas por el IRS para la firma de un representante autorizado.

Paso 7: Envía el Formulario W-7

Una vez que completes y adjuntes la documentación requerida, envía todo el paquete al IRS. La dirección de envío se encuentra en las instrucciones del formulario, sugerimos hacer esto por medio de correo certificado o con seguimiento para garantizar su entrega segura.

Fuente: DocHub

Te recomendamos

Diligenciar el Formulario W-7 puede ser un proceso detallado, pero siguiendo estos pasos clave puedes asegurarte de que tu solicitud de ITIN será procesada de manera eficiente. Si tienes alguna inquietud, no dudes en consultar las instrucciones detalladas proporcionadas por el IRS o buscar la ayuda de un profesional de impuestos calificado, recuerda que la información que entregues según sea tu caso debe ser precisa y coherente.

agosto 4, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Visa y Mastercard: ¿por qué sus comisiones son tan altas?

Actualmente, Estados Unidos registra los costos de procesamiento de tarjetas de crédito más elevados en el mundo. La consultora de pagos CMSPI afirma que las comisiones de intercambio alcanzan en promedio el 1.8% por transacción, esto equivale a seis veces más que en la Unión Europea que tiene comisiones de hasta 0.3% para pagos con tarjetas de crédito.

Nilson Report asegura que el año pasado los comercios estadounidenses pagaron 126 mil millones de dólares en comisiones por transacciones con tarjeta de crédito por un valor de 5.7 billones de dólares, por esta razón es que Visa y Mastercard se benefician de forma significativa, ya que ambas dominan la red de pagos con tarjeta del país norteamericano, que es aproximadamente el 80% de las transacciones en el país.

Te puede interesar: Red y emisor de tarjetas ¿en qué se diferencian?

Visa y Mastercard se toman las comisiones por transacción

El 57% corresponde a Mastercard y el 67% a Visa, ambos se encuentran entre los más altos del índice S&P 500. Cada vez que un cliente hace uso de una tarjeta de crédito, una parte importante en comisiones se la llevan estas dos redes globales de tarjetas. Por su parte, Visa y Mastercard aseguran que las comisiones cubren costos por prevención de fraude e innovación. Un portavoz de Mastercard afirma:

“Nuestro objetivo sigue siendo garantizar la seguridad de los pagos, equilibrando al mismo tiempo los intereses de todas las partes”.

Sin embargo, a muchos no convence este argumento, Nilson Report afirma que las pérdidas por fraude en Estados Unidos ascendieron a US$10,240 millones en el año 2020, frente a los US$9,620 millones en el año 2019. Por otra parte, otros grupos argumentan que los pagos con tarjeta benefician a las empresas a reducir costos en contar, almacenar, salvaguardar y transportar efectivo.

Comerciantes en contra de Visa y Mastercard

Son muchas las quejas por parte de los comerciantes y, como respuesta, legisladores estadounidenses reactivarán los esfuerzos para crear más competencia entre las redes de tarjetas de crédito. Un nuevo proyecto de ley (similar a otro propuesto que quedó “congelado” en el 2022), exigirá a los bancos con más de US$100,000,000,000 en activos, que permitan a los comerciantes encaminar sus pagos con tarjetas emitidas por ellos a redes distintas a Visa y Mastercard.

¿Quiénes se llevan la mejor parte?

Ambas redes solo se llevan una pequeña parte de estos ingresos, ya que los bancos que emiten las tarjetas de crédito son quienes se llevan la mayor parte de las comisiones por deslizamiento de tarjeta; este dinero es utilizado para financiar beneficios a sus titulares, entregar reembolsos en efectivo y millas aéreas.

¿Cuál es la mejor opción para los comerciantes?

Las redes de pago más pequeñas pueden ofrecer a los comerciantes comisiones más bajas, aún así, esto significa menos utilidades para los bancos. Ante esta situación, se cubrirá el déficit de ingresos subiendo las comisiones anuales de las tarjetas y reduciendo los beneficios en recompensas. La conclusión es que los consumidores asumirán las consecuencias de una forma u otra.

Los comerciantes también deben tener presente el tema de la seguridad de la red de pagos, ya que encaminar las transacciones para tarjetas de débito es diferente a las transacciones de tarjeta de crédito y estas últimas sí están protegidas por parte de la red de servicio para evitar el fraude. Esto quiere decir que introducir a los pequeños operadores y a tecnologías novedosas puede crear vulnerabilidades de piratería informática.

Te recomendamos

La Ley de Competencias de Tarjetas de Crédito busca eliminar el llamado “duopolio” de Visa y Mastercard abriéndole mercado a otras redes. Al propiciar esta competencia podría evidenciarse una disminución o desaparición de las tarifas que tanto afectan a los comerciantes y a los consumidores que son quienes en últimas costean los cargos extra de transacción.

Te sugerimos estar atento a cuáles son los cobros extra que hace tu banco al momento de hacer una transacción y, en la medida que observes alguna irregularidad, te comuniques con él, ya que pueden estar aplicando cargos que no te corresponden. De lo contrario, es bueno que explores alternativas de pago online.

julio 26, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet