Cómo subir puntaje de crédito rápido

Cómo subir el puntaje de crédito rápido en USA

En algún momento, todos en Estados Unidos han llegado a necesitar una tarjeta de crédito. pero para llegar a obtenerla, han requerido contar con un puntaje de crédito aceptable. Si bien ya se pueden obtener tarjetas sin necesidad de contar con puntaje inicial, sí que es es importante hablar sobre cómo subir puntaje de crédito rápido en Estados Unidos y desde cero. Aquí te compartimos 5 pasos que te ayudarán a lograrlo si quieres empezar tu vida financiera. 

1. Ser principiante tiene su costo

Si no cuentas con puntaje de crédito, es posible que te cobren más intereses con tu primera tarjeta. Hay opciones con requerimientos sencillos pero; así mismo, con beneficios sencillos. Si quieres empezar a hacer tu primer puntaje, paga puntualmente tu tarjeta y verás que en pocos meses verás los resultados. Existen tarjetas especialmente creadas para personas sin crédito a las cuales puedes aplicar.

2. Es posible que tengas que asegurar tu tarjeta de crédito la primera vez

En varias ocasiones, cuando se verifican tus ingresos y tu salud financiera, es posible que por alguna circunstancia no seas apto para obtener tu primera tarjeta de crédito. Si quieres acelerar las cosas, y es lo que te recomendamos, puedes solicitar a una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas de crédito están diseñadas para personas sin ningún tipo de puntaje de crédito o con un reporte negativo y son una excelente opción para comenzar a sumar puntos. Pero ten muy en cuenta lo siguiente:

· Tu primera tarjeta puede construir tu historial crediticio o arruinarlo.
· Como dijimos, la principal razón por la cual vas a acceder a una tarjeta de crédito por primera vez, pagando el costo de ser principiante, es la de construir tu puntaje de crédito. Compórtate bien y lo lograrás, pero equivócate y tendrás problemas para subir esos escalones.
· Paga a tiempo, siempre a tiempo. Cumple con las fechas límites de pago y no te salgas nunca de esos periodos; te están observando constantemente y cada detalle cuenta.
· Como recomendación adicional, evita a toda costa llenar el cupo completo. En sí, los expertos recomiendan mantener tu cupo de crédito ocupado solo hasta el 30%, no más de ahí. Si tienes un cupo de US$1,000, intenta mantener tu deuda por debajo de los US$300.

3. Paga más del mínimo

Cuando llegue el extracto de tu tarjeta, verás un espacio designado, generalmente resaltado, que te señalará que ese es el pago mínimo de la tarjeta de crédito. Tú tienes la opción de pagar ese número y nada más, pero nosotros te recomendamos que pagues más de lo señalado. ¿Por qué? porque es un síntoma de una buena salud financiera: estás diciéndole al banco que tienes más dinero de lo necesario para cubrir tus obligaciones. Además, recuerda: pagar más hoy significa pagar menos mañana.

4. No te acerques mucho al límite de tu tarjeta de crédito

Esta recomendación está muy de la mano con la recomendación del 30%, pues sí que es un mal síntoma ocupar todo el cupo de tu tarjeta de crédito; no es una buena idea y no ayuda en absoluto. La razón por la cual esto puede causar un reporte negativo está ceñida al riesgo de que aunque puedas pagar tu cuota mensual hoy, no significa que puedas hacerlo mañana y; por supuesto, es mucho más fácil encargarse de una deuda baja que de una deuda alta si tienes dificultades económicas.

5. Deja tu puntaje a los expertos

Si ya has manejado tarjetas pero te ha ido mal, incluso llegando a la bancarrota, no hay problema. The Credit People es la manera más sencilla para subir el puntaje de crédito en pocos meses. Con un pago mensual, podrás ver resultados que realmente te ayudarán a regresar al camino de la buena salud financiera.

diciembre 5, 2022 Puntaje de crédito Comentarios desactivados en Cómo subir el puntaje de crédito rápido en USA

¿Solicitar tarjeta de crédito? Conoce los errores más comunes

Solicitar una tarjeta de crédito puede parecer una tarea simple: das algunos clics y entras a la aplicación. ¿Pasaste? Súper bien. ¿No pasaste? ¿Por qué no? ¿Qué deberías hacer? Para aquellas personas que aplican a una tarjeta de crédito y son aceptadas, el proceso les resulta simple y, en algunas ocasiones, poco interesante. Pero las cosas se complican cuando al momento de realizar una nueva solicitud, resulta que son rechazados y ahí es cuando esta información se vuelve relevante. Todo esto porque no nos informan algo importante: es posible que, aunque pagues tus cuentas a tiempo, tu comportamiento financiero no te esté permitiendo subir puntos. 

Vamos a darte una lista de los errores más comunes cuando quieres solicitar una tarjeta de crédito y a darte recomendaciones de cómo solventarlos. ¡Eso sí! Nuestra recomendación es que busques siempre acompañamiento. No te quedes haciendo las cosas por ti mismo. Nosotros estamos más que dispuestos a responder todas tus dudas y a guiarte por el camino más conveniente, teniendo en cuenta los pro y los contra de todo el proceso.

Existe el mito de que pagar las cuentas a tiempo es suficiente. Pero, ¿qué pasa si te digo que eso no es más que una de las cinco consideraciones que se tienen en cuenta al momento de calificar tu score?

1. Acumulación de créditos

10% de tu calificación se basa en la cantidad de créditos que estás solicitando. Generalmente el periodo es de 12 a 18 meses. Entre más créditos solicites, más riesgo tienes que tener una mala puntuación.

2. Cantidad debida

30% de tu calificación se basa en el porcentaje de deuda que tienes, con relación a tu crédito. Porque ejemplo, aunque estés pagando a tiempo y sin mora, deber más del 80% del cupo disponible puede generar una mala calificación. 

3. Historial de pagos

35% de tu calificación se basa en el histórico de cómo te has comportado con tus pagos. ¿Los haces a tiempo? ¿Entras a mora? ¿Pagas sólo el mínimo o haces abonos constantes? Todo suma. 

4. Duración del crédito

Puede resultar tentativo, pero las compras a cuotas altas pueden resultar en una mala calificación, debido a que indirectamente estás diciéndole al sistema que no cuentas con dinero suficiente para asumir todo el pago. 

5. Tipo de créditos

10% de la calificación depende de esto. Debes procurar manejar responsablemente los diferentes créditos. Las tarjetas de crédito, debido a que son préstamos renovables, tienden a dar pequeñas alertas, en cambio un crédito de inversión no rotativo, aumenta la puntuación.

¿Alguno de estos puntos aplica para ti? Si es así, intenta mejorar tu comportamiento financiero y cumplir con lo mencionado. 

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Tarjetas de crédito para mal crédito

Tarjetas de crédito para mal crédito: las 3 mejores en USA

Aplicar de manera positiva a una tarjeta de crédito cuando tu score es negativo, es un proceso que generalmente es frustrante. Es entendible, pues si tuviste un problema en el pasado pero ahora quieres tener la oportunidad de mostrar que eres alguien de confianza para las entidades bancarias, necesitas contar con una tarjeta de crédito que te ayude a subir escalones en el puntaje de crédito.

¡No te preocupes! En este artículo te ayudaremos a encontrar buenas tarjetas de crédito con mal crédito, para que puedas comenzar de nuevo y conseguir esos beneficios que tanto quieres.

Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito

Hay varias opciones por las que puedes optar cuando estás en esta situación. Aunque podríamos recomendarte una lista interminable, tú estás aquí porque quieres saber qué tarjetas de crédito para mal crédito con las más solicitadas y aquí las tenemos: 

1. Discover it® Secured Credit Card

Nuestros usuarios no se equivocan con esta tarjeta, pues es solicitada por miles de hispanos por sus bajos requerimientos y buenas prestaciones, sumando: cuota anual de US$0, 2% de cash back en estaciones de gasolina y restaurantes y un 1% en otras compras. Si bien requiere un depósito inicial, este puede partir desde los US$200 hasta los US$2,500. Además, sus estados de cuenta te irán contando cuál es tu puntaje de crédito. ¡Genial!

2. Citi® Secured Mastercard®

Las tarjetas de crédito aseguradas son la mejor opción para poder iniciar tu viaje financiero. ¿Qué debes hacer para acceder a una? Simple: depositar, a modo de seguro, un monto que, por lo general, es igual a la cantidad de dinero que te presta la tarjeta de crédito.

3. Capital One Platinum Secured Credit Card

Una tarjeta de crédito asegurada. Y no es una sorpresa: es una de las mejores opciones que existen para mejorar tu score. ¿Qué debes hacer para acceder a una? Simple: depositar, a modo de seguro, un monto que, por lo general, es igual a la cantidad de dinero que te presta la tarjeta de crédito.

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Tarjetas Mastercard más solicitadas

Las 3 Mastercard más solicitadas y sus ventajas

Mastercard es una de las franquicias más codiciadas en Occidente, debido a que es aquí donde su presencia está más arraigada. Prácticamente todos los bancos en América y en Europa la ofrecen, por lo que seguramente estés interesado en solicitar también la tuya. Por supuesto, siempre es importante conocer de pies a cabeza sus beneficios, ya que millones de usuarios de tarjetas de crédito no siempre conocen todas las características que éstas brindan. En este artículo te contaremos esos beneficios «ocultos» y cuáles son las mejores tarjetas Mastercard para iniciar tu vida financiera. 

¿Por que tener una Mastercard?

Las franquicias de tarjetas de crédito tienen todas algo en común: son canales de información financiera, que conectan al banco con la transacción final que está realizando el cliente. Se podría decir que todas, sin importar el nombre, cumplen la misma función. Lo que realmente se destaca en cada una de ellas son los servicios que las franquicias ofrecen, los cuales, para las tarjetas de crédito Mastercard, generalmente son los siguientes: 

1. Protección de cero responsabilidad: No tienes que preocuparte cuando usas tu tarjeta de crédito Mastercard, porque está cubierta por la Protección de Responsabilidad Cero, ya sea que pagues en una tienda, por teléfono o en línea. Como titular de una tarjeta Mastercard, no eres responsable en caso de que alguien realice compras no autorizadas con tu tarjeta. Pero claro, siempre deberás estar al tanto de tus consumos para reportar cualquier irregularidad.

2. Mastercard Global Service: Obtienes asistencia de emergencia prácticamente en cualquier momento, en cualquier lugar y en cualquier idioma. Mastercard Global Service te ayuda a reportar una tarjeta perdida o robada, obtener un reemplazo de tarjeta de emergencia o un adelanto de efectivo, encontrar un cajero automático y responder preguntas sobre tu cuenta.

3. Priceless.com: Este sitio fue creado exclusivamente para los tarjetahabientes de Mastercard. La idea es acercarlos a un “mundo priceless” de aventuras, ofertas y experiencias alrededor del mundo a través de su tarjeta. Simplemente registrándote con tu número de tarjeta, ya podrás acceder y agendarte a decenas de opciones y pagarlas al instante.

Las mejores Mastercard para ti

Tenemos tarjetas Mastercard en cada una de nuestras categorías, ya sea si eres estudiante, principiante sin historial crediticio o incluso si vas por tu siguiente tarjeta. A continuación te presentamos las tarjetas de crédito Mastercard más solicitadas a través de nuestro partner financiero:

1. Capital One Walmart Rewards® Mastercard®

Millones de personas en Estados Unidos ya cuentan con una tarjeta que les dé beneficios en Walmart y esta es una de sus mejores representantes, pues si bien es pensada para quienes quieren comenzar a subir su puntaje de crédito, ofrece entre el 2 al 5% de cash back en compras realizadas en Walmart y un 1% de cash back en otras compras, donde sea. Además, cuenta con una tarifa anual de US$0. Es decir, no tienes que pagar por usarla.

2. BankAmericard® credit card

Entre las tarjetas 0% APR favoritas, esta Mastercard está entre las mejor calificadas. Con un beneficio del 0% de APR introductorio durante 21 ciclos de facturación para compras y para cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días, se vuelve una opción maravillosa; pero claro, para acceder a ella necesitarás un puntaje entre bueno a excelente (670-850).

3. Citi® Secured Mastercard®

Entre las opciones para las personas sin score o puntaje, esta tarjeta de crédito resulta bastante atractiva pues es una tarjeta asegurada a la que debes realizar un depósito para poderla solicitar; pero esto no es una mala noticia, ya que es una excelente forma para conseguir tu primera tarjeta de crédito en USA y además demostrar una buena reputación financiera. Como beneficio, tiene 0 costo anual. ¡Una excelente forma de comenzar!

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Aplicar a tarjeta de crédito en USA

¿Aplicar para tarjeta de crédito en USA? Tienes que ver esto

Tal vez pienses que no, pero en Estados Unidos es muy común que a los pocos días después de aplicar para tarjeta de crédito, el resultado sea negativo; pero está bien, le puede suceder a cualquiera. Esto sucede generalmente porque no seguimos recomendaciones o no nos soportamos previamente en una guía experta para tomar este tipo de decisiones. Si quieres blindarte ante el rechazo, aquí vamos a darte varios consejos:

Tips a aplicar para tarjeta de crédito

1. Elige la tarjeta de crédito ideal para ti

Sea tu primera tarjeta de crédito, o que quieras una tarjeta de crédito para subir tu puntaje o que quieras comenzar a ahorrar dinero en tasas y tarifas, hay opciones para toda necesidad; pero para aplicar debes tener en cuenta siempre tu puntaje de crédito, pues no todos los beneficios están hechos para las mismas personas. Cuando vayas a aplicar para una tarjeta de crédito, es importante que tengas muy presente que tu score tendrá una repercusión en el resultado.

2. Opta por los beneficios que mejor se acomoden a tu consumo

Cuando estés realizando tu solicitud se te mostrará una lista de beneficios, y es importante que leas muy bien cada uno de ellos, pues es posible que dependiendo de tu comportamiento como consumidor puedas ahorrar mucho dinero a través de las alianzas de cada franquicia. Muchos beneficios te parecerán perfectos, pero tal vez no se acomoden con tu puntaje.

3. Aplica con tu información exacta

Ten muy presente siempre que la información que debes dar es la información que corresponde a tu realidad, por ejemplo: no pongas direcciones que anteriormente no hayas registrado como domicilios fiscales, no utilices números de teléfono o celular que no estén registrados a tu nombre y; muy importante, no maquilles tu situación financiera.

¿Qué pasa si aplicas mal?

Lo primero es que serás rechazado, perderás tiempo y esfuerzos. Y aunque puedas estar pensando en aplicar inmediatamente en otro portal, esto será un error, pues una aplicación rechazada tiende a dejar una sorpresa negativa en tu puntaje de crédito. Esto es para proteger a las entidades bancarias de las personas que realizan varias aplicaciones a la vez con el objetivo de acceder a varios créditos, saltándose su capacidad de endeudamiento y, posiblemente, quedando mal con sus pagos. Una mala aplicación dejará esta novedad por un tiempo, más o menos, de tres meses, así que ten cuidado. Si deseas conocer tu puntaje de crédito ya, puedes averiguarlo aquí.

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Tarjetas de crédito de fácil aprobación

Tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA

Si hablamos de aplicar a una tarjeta de crédito en Estados Unidos, es posible que estés buscando por las que posean mayor posibilidad de ser aprobadas. Aunque no podemos garantizarte que tu aplicación se realice, debido a que esto depende enteramente de tu score o puntaje de crédito, sí podemos contarte que hay tarjetas de crédito de fácil aprobación ya que si bien no piden muchos requisitos en cuanto a puntaje, por otro lado tal vez no te ofrezcan grandes beneficios. Pon atención a estas categorías:

Tarjetas de crédito aseguradas

Si hablamos de tarjetas de crédito de fácil aprobación, las tarjetas de crédito aseguradas son, en mayor medida, las únicas que probablemente no te las nieguen; esto es debido a que el monto de la tarjeta de crédito está «pagado» o asegurado con anterioridad a través de un depósito, que será utilizado por la entidad bancaria en el caso en el que no puedas cubrir tus obligaciones. Muchos expertos están de acuerdo con que las tarjetas de crédito aseguradas son la mejor opción para poder iniciar tu historial crediticio en Estados Unidos, ya que en poco tiempo y a través de un uso responsable, subirán tu puntaje en pocos meses.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Este tipo de tarjetas de crédito, que generalmente se caracterizan por ser tarjetas para personas sin crédito, tienen un porcentaje de aplicabilidad muy alto; esto a comparación de las tarjetas de crédito tradicionales. Las tasas y tarifas que tienen, generalmente están diseñadas para solventar el riesgo de confiar en consumidores sin historial crediticio; así que prepárate para pagar cuotas mucho más altas mientras logras subir tu puntaje.

Tarjetas de crédito de marcas

Es muy común encontrarse con una oferta grande de tarjetas de crédito por almacenes, supermercados, gasolineras, entretenimiento, etc.; pero basados en nuestra experiencia, las que llevan el sello de Walmart son las que tienen mayor acogida, sobre todo por el excelente 5% de cash back por compras en la cadena, sino también porque no cobran fee o pago anual. La Capital One Walmart Rewards® Mastercard® es una de ellas y puedes solicitarla si cuentas simplemente con un puntaje normal a bueno (580-740).

Ya sea que no cuentes con un puntaje de crédito o llegues a uno normal, cualquiera de estas 3 opciones puede convertirse en una excelente opción para ti.

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Cómo hacer crédito en Estados Unidos

Cómo hacer crédito en Estados Unidos siendo extranjero

Sin lugar a dudas, contar con una tarjeta de crédito en Estados Unidos es una de las mejores formas para comenzar a construir y obtener una sólida libertad financiera a mediano y largo plazo, y es que una tarjeta de crédito abre posibilidades que, generalmente, son limitadas para las personas que utilizan únicamente el efectivo; es por esto que cuando se es extranjero y no se sabe cómo hacer crédito en Estados Unidos, se pueden cometer muchos errores. Lo ideal es empezar con pasos seguros y comprobados que te permitan lograr tu cometido, por eso es que compartiremos contigo 6 pasos que te llevarán al éxito.

1. Intenta utilizar la presencia o los convenios del banco que utilizabas en tu país

Tus bancos locales podrían también podrían tener presencia en los Estados Unidos. Investiga si esta es tu realidad, pues si la entidad bancaria que utilizabas en tu país tiene presencia o alianzas aquí, podría resultarte más fácil construir crédito. Procura contactarlos para entender qué beneficios o prestaciones podrías obtener. Ojo: esto siempre y cuando hayas tenido una buena salud financiera previa.

2. Obtén una tarjeta de crédito como principiante

No tener score o puntaje de crédito no significa que no puedas aplicar a una tarjeta de crédito; siempre puedes buscar opciones de tarjetas diseñadas para personas sin bases o respaldo financiero. Entre las principales categorías contamos con:

Tarjetas aseguradas

Las cuales a través de un pequeño depósito que servirá al banco como garantía, podrás acceder a una tarjeta; pero debes tener en cuenta que poco a poco, y mediante su buen uso, podrás acceder a mejores beneficios y puntaje.

Tarjetas para personas sin crédito o limitado

Diseñadas para que casi cualquier persona sin puntaje las pueda obtener. No otorgan los mismos beneficios que una tarjeta asegurada, puesto que no siempre se pide el depósito o garantía previa; pero son una buena opción para iniciar.

3. Sopórtate en algún familiar con crédito

Esta es otra buena estrategia para construir crédito en Estados Unidos, y es que si cuentas con un familiar que ya posea una tarjeta de crédito, podrías pedirle que te incluya en su lista de usuarios autorizados adicionales de su tarjeta de crédito. Si bien esto requiere de un voto de confianza grande, podría ayudarte a apalancarte tanto del buen crédito de la otra persona como también ayudarte a que puedas ir construyendo el tuyo propio en menor tiempo. 

4. Recurre a «créditos a la inversa»

Es muy común encontrarte en Estados Unidos con los productos Credit-Builder Loan o los famosos «constructores de crédito». ¿Qué son? Pues son productos financieros que, literalmente, son créditos a la inversa. En vez de prestarte el dinero para que tengas que pagar después, te abren una cuenta de crédito en donde depositas las cuotas mensuales y, cuando termines de pagar el crédito, te realizan el pago de la totalidad. Suena extraño, pero es una muy buena estrategia para construir crédito rápido en Estados Unidos. Si estás interesado en esta opción, Houston Highway Credit Union podría ser una buena alternativa para ti.

5. Recurre a un fiador o codeudor

Si tienes un amigo cercano en Estados Unidos, es posible que puedas convencerlo de ayudarte a construir tu historial crediticio sirviéndote como fiador o codeudor en tus créditos. El esfuerzo de ambos puede ayudar de manera significativa para aplicar a créditos y, con ello, tendrás la oportunidad de comenzar a construir crédito en USA como extranjero.

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Qué es puntaje de crédito

En palabras simples: qué es el puntaje o score de crédito

Imagínate que tienes una tienda y las personas van y compran regularmente lo que vendes allí; así ha funcionado desde hace años hasta que, un día, una persona no tiene cómo pagarte lo que compró, ¿qué harías en ese momento? Seguramente lo que se te pasó primero por la cabeza sería preguntarte: ¿es uno de mis compradores habituales?, ¿tiene trabajo o vive con alguien que tiene trabajo?, ¿cómo hará para pagarme?, ¿cómo reaccionará al momento en el que le solicite que me pague el dinero?, ¿lo tomará bien o lo tomará mal? Si conoces a la persona desde hace unos años, seguramente no tendrás problemas en ayudarle y fiarle los bienes, ya que confías en que, cuando llegue el momento, te pagará el dinero. Pero entonces, ¿qué harías si no conocieras a esa persona?, ¿le fiarías la mercancía?, ¿confiarías en él? Es muy probable que tu respuesta sea negativa y eso está bien, porque al final, tu trabajo es comercializar bienes, no prestar dinero. Entonces, básicamente el puntaje de crédito sería una manera de dar valor o «cuantificar» esa confianza.

¿Cuántos puntajes de crédito hay?

Es imposible que un banco conozca a todo el mundo, esto no es su trabajo ni tampoco su preocupación. Un banco se dedica a administrar dinero, porque ese es su producto y, por ende, debe encontrar todas las herramientas necesarias para garantizar que la comercialización de ese producto, que es el dinero, sea lo más segura posible. Así como tú quieres conocer a tu vecino antes de decidirte a prestarle dinero, los bancos también quieren conocer a sus clientes antes de hacerlo y, justamente, en la búsqueda de una forma de medir la responsabilidad financiera de las personas, los bancos decidieron crear una tabla de score o puntaje de crédito, en donde registran cada una de las transacciones que se realizan a tu nombre, para poder saber, con exactitud, cuál es tu situación económica.

1. Sin puntaje crediticio previo

De riesgo mediano a alto. Es decir, el banco no te conoce y las probabilidades de que seas un mal o buen pagador son inexistentes; pero el puntaje siempre optará por blindarse.

2. 600 y menos

De riesgo alto. Contar con este puntaje demuestra que has corrido con mala suerte o malos hábitos en lo financiero; es probable que hayas caído en bancarrota, tarjetas anuladas o la ejecución de una hipoteca.

3. 601 a 660

De riesgo mediano a alto. En donde han habido altibajos con el manejo financiero.

4. 661 a 780

De bajo riesgo a mediano. Este puntaje se otorga a quienes llevan una buena salud financiera, hacen sus pagos completos mensuales de tarjetas, pagan sus préstamos y cuentan con bienes propios.

5. 721 o más

Bajo riesgo. El banco considera con este puntaje generalmente a empresarios exitosos, con negocios rentables y confiables.

Al principio, las tablas de puntaje de crédito o el historial crediticio como se conoce comúnmente, eran administradas por cada entidad financiera; pero viendo los beneficios de la integridad de la información, se pusieron de acuerdo para crear una estructura estándar y hoy en día prácticamente podríamos hablar de una base de datos existente por cada nación e, incluso, con presencia internacional, en donde Experian es la líder y se encuentra funcionando en 44 países del mundo.

Dentro de nuestro sitio, podrás acceder a categorías de tarjetas no solo por puntaje sino también por sus beneficios y prestaciones; por ejemplo: tarjetas para gasolina, con 0% APR, para estudiantes, con bono de bienvenida, con cash back, para viajeros y mucho más.

¿Por qué es importante el puntaje de crédito?

Si pensamos en el ejemplo: ¿por qué sería importante para ti saber a quién le estás prestando tu dinero? La repuesta puede resultar obvia, pero no todo se reduce a cómo te comportarías con tu vecino. Y esto es porque la tabla de score de crédito no solamente habla sobre tu economía, sino también sobre tus decisiones financieras. Para los bancos es importante saber sobre cómo te comportas tú frente a un crédito y les gusta conocer la respuesta a preguntas simples como: ¿esta persona ocupa toda su capacidad de endeudamiento?, ¿tiene un comportamiento financiero inteligente?, ¿cuán riesgoso es el comportamiento financiero de esta persona? Porque, aunque puedas estar pagando tus créditos a tiempo, eso no significa que puedas hacerlo siempre y, por supuesto, es mucho mejor afrontar problemas financieros con una deuda baja que con deuda muy alta.

Si ya conoces tu puntaje de crédito y no estás contento con él por las puertas que te cierra, hay varias soluciones o productos que pueden ayudarte a subirlo rápidamente. Uno de ellos es The Credit People, un grupo de expertos que, por un pago mínimo mensual, puede ayudarte a mejorarlo.

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Préstamo personal

Cómo solicitar un préstamo personal y la mejor opción en USA

Los préstamos personales pueden ser una gran alternativa para aquellas personas que tienen una urgencia económica, pero también para quienes que no poseen historial crediticio o tienen un puntaje bajo y no pueden acceder a los beneficios de una tarjeta de crédito. Estos préstamos se caracterizan por ser ideales para cubrir gastos inesperados pues suponen un riesgo menor y no tienen tantos requisitos en términos de puntaje crediticio, documentación o garantías.

La cantidad de dinero que puedes obtener a través de un préstamo personal siempre será menor a la de un crédito comercial, partiendo desde los US$300 a US$40,000 y, en el mejor de los casos, hasta los US$50,000.

Préstamo personal con mal crédito

Sabemos que tener mal crédito puede convertirse en un dolor de cabeza, pues contar con un puntaje que está por debajo de 550 no facilita el obtener préstamos y, aún peor, a una buena tasa de interés. Sin embargo, no todo está perdido y esto es lo que debes hacer si quieres acceder a un préstamo personal.

Para iniciar y en este caso, hay dos opciones de préstamo: el préstamo asegurado, el cual consiste en que pongas algún tipo de activo, como una de tus propiedades o incluso efectivo como garantía de pago. Debes tener en cuenta que al poner de por medios tus activos, las tasas de interés serán más bajas; pero si no pagas, podrías perderlos. Por el otro lado tenemos el préstamo no asegurado, siendo más flexible pues no hace este tipo de exigencias, aunque podría tener ciertas limitaciones.

Pasos para pedir un préstamo personal con mal crédito

Si deseas empezar ya con el proceso, aquí tienes algunos de los pasos más comunes a la hora de solicitar:

  1. Decide cuánto dinero necesitas. Utiliza una calculadora de préstamos personales fiable y determina el tiempo e interés que más convenga a tu presupuesto.
  2. Ten mucha claridad sobre los requerimientos que exige el prestamista de tu elección, de lo contrario podrías ser rechazado. Algunas entidades financieras solicitan un mínimo de 3 años de historial crediticio, un puntaje mínimo y una relación deuda-ingresos específica.
  3. Reúne los documentos para acelerar tu proceso de solicitud, en la mayoría de casos se requiere: SSN, copia de los extractos bancarios, identificación oficial (licencia de manejar o pasaporte), copia del último comprobante de pago, formulario W-2 o estados financieros comerciales, declaraciones de impuestos y formatos 1099, copia del pago de servicios públicos para verificar tu dirección, información de contacto de tu empresa o empleador. 
  4. Suministra la información requerida, esta abarca entre datos personales y monto total de deudas e ingresos. 
  5. Comparte al prestamista tu información financiera, esto lo puedes hacer enviando la copia de tus extractos bancarios o utilizando un sistema seguro para vincular tus cuentas bancarias. 

Si tu préstamo personal ha sido aceptado, lee con atención el contrato y asegúrate de que haya claridad sobre los aspectos establecidos. También puedes acceder a un préstamo personal online, la cual es una alternativa que recomendamos pues no tiene los mismos costos de los bancos tradicionales, volviéndose una opción más económica y sencilla. Algunas personas los prefieren porque son préstamos personales rápidos, de acceso casi inmediato al dinero en efectivo. 

Si no deseas ir de sitio en sitio buscando y comparando, te recomendamos Lending Tree, un marketplace de opciones de préstamos que, simplemente con tu información personal y en segundos, te brindará una lista de empresas dispuestas a prestarte a pesar de tus limitaciones financieras.

Préstamo personal sin crédito 

Si no cuentas con historial crediticio, el obtener un préstamo puede ser una tarea difícil ya que los prestamistas revisan informes crediticios para verificar qué tan puntual eres con tus pagos. Las posibilidades de calificar para un préstamo personal o de obtener una mejor tasa aumentan si pones una garantía colateral para un préstamo con garantía; pero debes estar muy seguro de ello ya que, si no pagas a tiempo, pones en riesgo tus activos. 

En este caso, la mejor alternativa es acceder a una tarjeta de crédito con garantía, la cual es perfecta para aquellas personas que no tienen un historial crediticio o lo quieren reconstruir. Este tipo de tarjetas de crédito están “aseguradas” con el dinero que depositas a modo de garantía. Dependiendo del emisor, el límite de crédito será proporcional a la cantidad de tu depósito y, si la manejas bien, este valor podría variar a tu favor además de mejorar tu puntaje en poco tiempo.

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Tarjetas de crédito para Black Friday

3 tarjetas de crédito para Black Friday 2022

Llega una nueva fecha del Black Friday en Estados Unidos y si quieres aprovecharla, no puedes perderte la gran variedad de ofertas que las tarjetas de crédito tienen para ti.

Ya sabemos que el Black Friday o “viernes negro” es el día elegido por muchos para hacer compras a los mejores precios, y para que estés preparado, debes saber que este año se celebrará el 25 de noviembre, iniciando oficialmente así la temporada navideña. Ya sea en malls, almacenes, boutiques, outlets y tiendas virtuales de importantes y populares marcas, podrás hallar descuentos de hasta el 50% en productos que ya se han convertido en los populares de muchos, como: smartphones, accesorios para celular, accesorios deportivos, joyería, juguetes y videojuegos.

El Black Friday 2021 tuvo alrededor de 158 millones de compradores y, se estima que para este 2022, las ofertas comenzarán en la tarde del día de Acción de Gracias para las compras en línea e incluso mucho antes en tiendas como Amazon. Conoce aquí las mejores alternativas de tarjetas para que aproveches al máximo tus compras.

1. Amazon Prime Rewards Visa Signature

Este marketplace es una de las principales apuestas de los consumidores para las compras navideñas. Si ya eres uno de sus usuarios, sabrás que su servicio Prime permite acceder a grandes ventajas por un precio mensual, además de contar con su tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature. Si no conoces sobre esta tarjeta, te contamos que si llegas a obtenerla, puedes ganar un 5% de reembolso o cash back en Amazon y Whole Foods Market, más un 10% o más en diferentes categorías de la tienda; además de un 2% de reembolso por compras en restaurantes, gasolineras, farmacias y un 1% en otras compras.

No posee tarifa anual y ofrece como bono de bienvenida una tarjeta de regalo precargada con US$60 de Amazon.com, perfecta para darte un gusto en esta temporada.

2. Capital One Quicksilver Cash Rewards

Dentro de las ofertas de Black Friday, Zara es una de las tiendas más apetecidas. Así que si estás esperando realizar tus compras de temporada en el Zara Black Friday, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards es para ti. Este producto ofrece un reembolso fijo del 2% en efectivo por cada compra que realices; además, su tarifa anual es de US$39, lo cual se ve compensado por las devoluciones en efectivo que recibirás por compras en sus distintos comercios. Te la recomendamos si tus compras están dirigidas hacia los almacenes de moda.

3. Wells Fargo Reflect®

Esta tarjeta tiene un gran atractivo por su promoción de APR prolongada del 0% hasta por 21 meses, lo cual la convierte en la ideal para aquellas personas que desean hacer compras significativas en el Black Friday. Uno de los grandes beneficios de esta tarjeta es que brinda acceso a ofertas personalizadas a través de “My Wells Fargo Deals”, la cual es una manera sencilla de acceder a reembolsos en efectivo como crédito de cuenta al hacer tus compras.

Además, ofrece recompensas en efectivo fijas del 2% por cada compra, no es necesario hacer un seguimiento de las categorías de bonificación ni cumplir con otros requisitos para que las recompensas sean mayores, lo cual es perfecto para la temporada de Black Friday. Lo mejor es su bonificación introductoria de recompensas en efectivo de US$200 al gastar US$1,000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

Recomendaciones para el Black Friday

· Haz un presupuesto de tus compras para que a fin de mes puedas pagar el total de tus compras o al menos no termines pagando los mínimos, lo cual puede generarte altos intereses.

· Revisa tus tarjetas de crédito y solo utiliza las que mejor se ajusten a las promociones de Black Friday. Si quieres hacer compras en moda, te recordamos que una buena opción es la Capital One Quicksilver Cash Rewards.

· Investiga y compara, revisa si los productos de tu interés tienen descuentos extra por pago con determinadas tarjetas de crédito.

· Verifica si tus tarjetas de crédito ofrecen bonos por compras de determinado valor. 

· Aprovecha al máximo las tarjetas que ofrecen cash back.

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