Negocios para emprender en USA

5 negocios para emprender en USA

Viajar a los Estados Unidos y obtener una mejor vida para uno y para nuestras familias es parte del famoso sueño americano que millones de hispanos ya están viviendo; sabemos que no es fácil para muchos, pero con constancia y empeño, el trabajo diario se convierte en el sustento que no siempre se puede conseguir en el país de origen. Entre quienes llegan a este país, se conserva la ilusión de emprender y crear un negocio próspero, lo cual a simple vista podría parecer algo retador, no es algo imposible de alcanzar.
Primero, es importante entender que necesitas invertir dinero para ganar dinero. Es así que debes planear y calcular cómo y en qué invertir, solicitar un préstamo o asegurarte de obtener una tarjeta de crédito ideal para emprender en un negocio.

Negocios para emprender en USA: un vistazo a los últimos años

Desde mediados del año 2020, la cifra de nuevas empresas creadas en Estados Unidos ha ido en acenso en relación a la década pasada. A pesar de la pandemia y contrario a lo que muchos creerían, sí existe una serie de negocios pequeños rentables en USA que ayudaron a mover la economía de dicho país, teniendo:

Las fábricas de mascarillas o servicios de limpieza: A raíz del alto número de contagios, esta demanda de servicio se disparó especialmente en edificios comerciales e instalaciones médicas.

Los servicios de delivery o domicilio: También subieron su popularidad debido al gran temor de muchos de salir a la calle. La contratación de conductores aumentó notablemente en el año 2020.

Los servicios de telesalud: Brindan la comodidad de una consulta sin tener que salir de casa, con la finalidad de evitar riesgos de contagio.

La repostería: Estuvo en furor, por tal motivo, fabricantes de levadura y harina vieron el alza en la demanda de estos productos, generando ganancia para ambos sectores.

Los gimnasios: También aumentaron su demanda, pero esta vez en plataformas online; incluso, la demanda de compra de equipos se disparó.

Antes de iniciar un negocio en los Estados Unidos, debes tener en cuenta la importancia de considerar la estructura con la que va a funcionar o cómo se va a organizar en términos legales. Las estructuras empresariales más utilizadas son: asociaciones, corporaciones, empresas unipersonales, cooperativas y sociedades de responsabilidad limitada.

La organización de una empresa afecta varias facetas para que tu negocio sea rentable en USA, por tal motivo hay que tomar en cuenta: los impuestos, las operaciones diarias, los activos personales, las protecciones legales y el riesgo.

Habiendo considerado todo esto, te contamos cuáles son los negocios que están siendo tendencia ahora entre los hispanos y, de seguro, podrían darte una idea para emprender ya:

Negocios más rentables en USA en la actualidad

1. Camiones de comida o food trucks

la inversión de este negocio es menos de un tercio de lo que cuesta abrir un restaurante en un centro comercial. Puedes moverte a donde más te parezca y crear un menú de acuerdo a tus gustos o conocimientos gastronómicos. Este negocio suele tener su propio reglamento en normas de seguridad y licencias comerciales y; a su vez, requiere un seguro comercial de alimentos.

2. Lavado de coches

Según la International Carwash Association, el 66% de los estadounidenses lavan sus vehículos entre una y dos veces al mes, con una media de 13 veces al año. Se estima que el mercado del lavado de coches aumente a US$20.7 mil millones para el año 2028. El incremento de precio y la ampliación de las prestaciones de los vehículos nuevos son factores que convierten a este servicio en un negocio rentable puesto que los propietarios querrán conservar sus vehículos en buen estado durante más tiempo.

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3. Bienes raíces

A pesar de que crear una agencia inmobiliaria puede ser desafiante, es de gran éxito en los Estados Unidos. Puedes prepararte para ello mediante cursos y realizar un examen para convertirte en agente de bienes raíces con licencia. Otra forma de aprovechar este negocio es mediante la compra y reventa de propiedades para obtener grandes ganancias o alquilarlas para generar ingresos pasivos.

4. Mantenimiento de hogares

Ai eres una persona experta en reparaciones y mejoras generales del hogar, puedes consolidar un negocio rentable ofreciendo este servicio. El contar con la venta o distribución de las piezas o repuestos también podría generarte buenos ingresos adicionales.

5. Cuidado de niños

En los Estados Unidos, menos de uno de cada tres niños cuenta con sus padres para su cuidado a tiempo completo. Por tal razón, este es uno de los negocios más rentables y con alto potencial de éxito. Para ello, debes tener afinidad con los más pequeños y empezar a consolidar un buen historial de familias a gusto con tu servicio. Con este elemento te será más fácil empezar a crear un pequeño negocio rentable en tu vecindario.

¿Ya tienes una idea de negocio? Te recomendamos que antes de lanzarte a hacerlo realidad, evalúes tus talentos, habilidades y experiencia y; acorde a ello, decidas cuál es la opción que puedes sostener y hacer crecer en el tiempo. Recuerda que debes contar con un capital inicial para invertir, para esto podrías optar por un préstamo personal o una tarjeta de crédito.

Mejores tarjetas de crédito 2023

Las mejores tarjetas de crédito para el 2023

Llega un nuevo año y con éste el deseo de cumplir muchos sueños, como hacer el viaje que tanto deseas, remodelar tu casa, empezar nuevos estudios o comprar tu primer o segundo auto. La lista puede ser tan larga como quieras, pero es importante saber que para cada decisión financiera que desees tomar, siempre debe haber un puntaje de crédito o incluso una tarjeta de crédito que te ayude a conseguir todo lo propuesto. Es por esto que aquí te presentamos las mejores tarjetas de crédito para el 2023 y los detalles más importantes que debes conocer sobre cada una. Pon atención e inicia este 2023 con tu tarjeta favorita:

1. Capital One Venture X Rewards

La Capital One Venture X Rewards Credit Card es una de las mejores tarjetas para el 2023, y esto simplemente porque se caracteriza por brindar no solo uno, sino una lista de beneficios anuales; además, una de las mejores tasas de recompensa disponibles que puede ofrecer una tarjeta pensada para viajeros. Antes de conocer sus beneficios, te contamos que esta tarjeta es para personas con un puntaje de crédito excelente (740-850):

• La capital One Venture X Rewards Credit Card ofrece hasta US$ 300 de reembolso anual en créditos de estado de cuenta por reservas que realices a través de Capital One Travel.
• Recibes 10.000 millas = US$100 en viajes como bonificación a partir de tu primer aniversario.
• Recibes acceso de cortesía ilimitado para ti y dos invitados a los distintos salones que ofrece Capital One y su red de convenios.
• Recibes un crédito de hasta US$100 para Global Entry o TSA PreCheck®.
• Utiliza tus millas Venture X para cubrir tus gastos de viaje, incluidos vuelos, hoteles, alquiler de autos, entre otros. Haz uso de estas millas y transfiérelas a distintos programas de lealtad de viajes.

2. The Platinum Card® from American Express

La Platinum Card de American Express también se perfila como una de las mejores tarjetas para el 2023, ya que sus aerolíneas aliadas ofrecen múltiples comodidades mientras esperas por tu vuelo. Las salas VIP Centurion son solo uno de los beneficios de la Platinum Card de American Express, ya que también ofrece créditos para Uber y hoteles, sin dejar de lado las numerosas recompensas por los vuelos que reserves directamente con las aerolíneas o por American Express Travel. Esta tarjeta es para personas con puntaje o score crediticio bueno a excelente (670-850).

• Obtén un reembolso por US$200 en créditos de estado de cuenta cada año por reservas prepagas en Fine Hotels + Resorts® o The Hotel Collection.
• Accede a un crédito de entretenimiento digital por US$240 y US$20 por cada mes en compras en uno o más de los siguientes: Audible, Disney+, The Disney Bundle, ESPN+, Hulu, Peacock, SiriusXM y The New York Times.
• Cubre el costo de tu membresía de Walmart+ con un crédito de US$15.
• Obtén hasta US$200 en créditos de estado de cuenta por año calendario en tarifas de equipaje en aerolíneas seleccionadas.
• Disfruta de tu estado VIP en Uber y accede a US$200 de Uber Cash y hasta US$200 en ahorros de pedidos de viajes o comidas.
• Obtén un reembolso de hasta US$300 por año calendario en membresías elegibles del club Equinox.
• Accede a los carriles CLEAR® disponibles en más de 100 aeropuertos y lugares de entretenimiento, obtén hasta US$189 de reembolso por año calendario en su membresía.

3. Ink Business Unlimited®

La tarjeta de crédito Ink Business Unlimited® es una de las mejores tarjetas para el 2023 porque otorga diversas recompensas para los empresarios; así que sí cuentas con un empresa, la Ink Business Unlimited® está pensada para todos los gastos de tu negocio. Esta tarjeta está disponible para personas con crédito bueno a excelente (670-850) y aquí tienes sus mejores beneficios:

• Obtén un reembolso en efectivo adicional de US$900 por gastar US$6,000 en compras durante los tres primeros meses de abrir tu cuenta.
• Canjea recompensas por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalos, viajes y más a través de Chase Ultimate Rewards®.
• Monitorea tus transacciones por medio de Fraud Protection en tiempo real.
• Con Zero Liability, deja atrás los cargos no autorizados que hayan sido realizados con tu tarjeta.

4. Capital One Venture Rewards

La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es una de las mejores tarjetas para el 2023 si viajar por el mundo es lo que más deseas. ¿Quieres más millas? Esta es la tarjeta ideal ya que puedes ganar hasta el doble por todas tus compras diarias sin tener que hacer seguimiento de tus gastos por categorías específicas. También puedes canjear tus millas por crédito de extracto de viaje. Antes de conocer más de sus beneficios, debes saber que esta tarjeta es para personas con puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

• Tus millas no caducarán mientras tengas tu cuenta abierta, no existe límite en la cantidad que puedas ganar.
• Recibe un crédito de hasta US$100 para Global Entry o TSA PreCheck®.
• Disfruta anualmente de dos visitas de cortesía por año a Capital One Lounges o a más Plaza Premium Lounges a través de la red de Partner Lounge Network.
• Usa tus millas para obtener reembolsos por cualquier compra de viaje haciendo tus reservas a través de Capital One Travel.
• Transfiere las millas que elijas a más de 15 programas de fidelización de viajes.

5. Citi® Diamond Preferred®

La tarjeta de crédito Citi® Diamond Preferred® es una de las mejores tarjetas para el 2023 porque ofrece un largo periodo introductorio en transferencias de saldo, además de una APR relativamente baja, aspecto positivo si tienes un crédito bueno o excelente (670-850). La Citi® Diamond Preferred® es considerada como la mejor tarjeta de crédito para transferencia de saldo.

• Ofrece una tarifa de transferencia de saldo de US$5 o 5% del monto por cada transferencia.
• Accede de forma gratuita a tu FICO® Score en línea.
• Ten un acceso especial a Citi Entertainment® y compra boletos para conciertos, eventos deportivos, experiencias gastronómicas y más.

6. Citi Custom Cash℠ Card

La tarjeta de crédito Citi Custom Cash℠ Card es una de las mejores tarjetas para el 2023 porque te permite aprovechar al máximo las recompensas, lo hace de forma automática a tu categoría de gasto más alta en cada ciclo de tu facturación. Esta tarjeta es para personas con puntaje bueno a excelente (670-850).

• A medida de que tus gastos cambian en cada ciclo de facturación, tu ganancia se ajusta automáticamente cuando gastas en cualquiera de las categorías elegibles.
• Esta tarjeta solo emitirá una cuenta de tarjeta Citi Custom Cash℠ por persona.

7. American Express® Gold

La tarjeta de crédito American Express® Gold es una de las mejores tarjetas para el 2023, pues es ideal para aquellos ‘foodies’ o amantes de la comida, ya que permite ganar puntos de Membership Rewards en restaurantes y supermercados de los Estados Unidos. Si viajas con frecuencia, ofrece excelentes recompensas para vuelos o reservas en amextravel.com. Ideal para personas con puntaje bueno a excelente (670-850).

• Agrega Amex Gold a tu cuenta de Uber y obtén automáticamente US$10 en Uber Cash para pedidos en Uber Eats.
• Obtén un crédito por comidas de US$120 y gana hasta US$10 en créditos de estado de cuenta mensuales al pagar con tu Amex Gold en Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Milk Bar y ubicaciones selectas de Shake Shack.
• Personaliza tu plástico y elige el color que más vaya con tu estilo: oro u oro rosa.
• Olvídate de las tarifas de transacción en el extranjero.

8. Chase Sapphire Preferred®

La tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred® se suma a una de nuestras favoritas para este nuevo año pues ofrece una gran bonificación de registro de puntos en Chase Ultimate Rewards Flex, además de ofrecerte un 25% más al hacer tus canjes por viajes a través de Chase Ultimate Rewards.

• Obtén 60,000 puntos de bonificación después de gastar US$4,000 en compras en los primeros 3 meses a partir de la apertura de la cuenta.
• Accede a un 25% más de valor cuando canjees por pasajes aéreos, hoteles, alquiler de autos y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards.
• Cuenta con un seguro de cancelación/interrupción de viaje, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, seguro de equipaje perdido, entre otros.

9. Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card ofrece una tasa de recompensa por 1.5% en todas tus compras sin cuota anual. Además, te permite acceder a tus recompensas sin límite de cantidad. Si te interesa esta tarjeta, te contamos que es para personas con puntaje bueno a excelente (670-850). Conoce más sobre ella:

• Disfruta de hasta 6 meses de créditos gratuitos en el extracto de membresía de Uber One hasta el 14/11/2024.
• Obtén un reembolso ilimitado del 5% en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel, así podrás disfrutar los mejores precios de Capital One en miles de opciones de viaje.
• No necesitas de categorías rotativas ni registros para ganar recompensas en efectivo, tu reembolso en efectivo no caducará mientras dure la cuenta; no hay límite de cuánto puedes ganar.

10. Capital One Platinum

Cerramos nuestra lista con una tarjeta que aunque no ofrece muchos beneficios o recompensas, sí que es una de las mejores cuando de tarjetas de crédito garantizadas hablamos. Si tu principal propósito es construir un buen crédito, te ofrece múltiples ayudas que te permitirán crear un crédito responsable:

• Revisa tu puntuación de crédito con CreditWise de Capital One ¡es gratis!
• Obten acceso a tu cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana con la app móvil de Capital One.
• Accede a una mejor línea de crédito en hasta 6 meses al demostrar un uso responsable de tu tarjeta.
• Paga con cheque, en línea o en una sucursal local sin cargo, y elige la fecha de vencimiento mensual que más te convenga.

¿Ya elegiste tu favorita? Estamos seguros que cualquiera de ellas será perfecta para trazar tus nuevos rumbos financieros para este 2023.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Discover it Student Cash Back: ideal para estudiantes

La Discover it Student Cash Back es una tarjeta de crédito que tiene como finalidad ayudar a los estudiantes a generar crédito a un costo mínimo. Ya es conocida en Estados Unidos y Puerto Rico como una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes, pues se caracteriza por su tarifa anual de US$0 y su aplicación sin necesidad de historial crediticio. Su devolución de dinero es ilimitada ya que generará un reembolso en efectivo al finalizar tu primer año, sin importar cuánto sea lo mínimo o lo máximo que hayas gastado durante este tiempo. Dentro de sus principales atractivos está un generoso 5% de reembolso en efectivo por compras diarias en diferentes comercios como: Amazon.com, restaurantes, supermercados e incluso estaciones de servicio.

Beneficios destacados de la Discover it Student Cash Back:

1. Discover it Student Cash Back y sus altas recompensas en gastos rotativos

A diferencia de muchas tarjetas de crédito para estudiantes, la Discover it Student Cash Back sí ofrece grandes recompensas, entre ellas contamos con su generoso 5% de reembolso en efectivo como el favorito de muchos; sin embargo, debes tener una buena memoria y activar la categoría de gastos manualmente cada trimestre. Para ello, debes iniciar sesión en tu cuenta y hacer la activación manualmente, de lo contrario, solo obtendrás un 1% de reembolso en efectivo por tus compras.

2. Discover it Student Cash Back y su bonificación por el primer año

El valor de este bono por tu primer año es ilimitado, no hay un límite específico para este cash back ya que si ganas US$200 en recompensas de devolución en efectivo, Discover it Student Cash Back lo duplicará a US$400 en total.

3. Discover it Student Cash Back y su APR introductorio del 0%

Este aspecto hace que la Discover it Student Cash Back se destaque entre otras tarjetas para estudiantes, ya que su APR del 0% durante los primeros seis meses te será bastante conveniente, tendrás tiempo de hacer tus compras e incluso ahorrar sin preocuparte por los cargos de intereses. Una vez expire esta tasa promocional, su APR variable estará entre 16.74 – 25.74.

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Calcula los beneficios de la Discover it Student Cash Back:

Si gastas un máximo de US$1,500 por trimestre en compras calificadas, ganarías un 5% de reembolso en efectivo, lo cual equivaldría a US$300 por año, únicamente por recompensas de reembolsos en efectivo. Lo mejor de esto es que esta devolución se iguala una vez finaliza tu primer año como titular, así que estos US$300 se convertirían en US$600.

Si por el contrario, la buena memoria o los recordatorios no son lo tuyo, te sugerimos que optes por una tarjeta que te genere un reembolso automático, tal es el caso de la Discover it Student chrome, que ofrece un 2% de reembolso en efectivo por compras en gasolineras y de hasta US$1,000 por compras combinadas cada trimestre.

Mejores tarjetas American Express con recompensas

Las 6 mejores tarjetas American Express con recompensas

American Express ofrece múltiples beneficios a sus usuarios a partir de las distintas categorías de sus tarjetas, las cuales están generalmente dirigidas a personas con puntajes de créditos favorables. Si buscas recompensas por lealtad, flexibilidad financiera u hoteles de lujo a buen precio, las tarjetas de crédito Amex son la elección ideal. A continuación, te presentamos la mejor selección de tarjetas American Express en cash back, viajes y negocios; no dejes pasar la oportunidad y elige tu mejor alternativa para este 2023.

American Express para viajes

Si sueñas con un 2023 lleno de viajes, es posible cumplirlo con una tarjeta de crédito American Express, puedes ganar puntos o millas y darle la vuelta al mundo eligiendo la que más se ajuste a tus intereses:

1. American Express® Gold Card

Esta tarjeta es pensada para quienes tienen un crédito bueno a excelente, es la favorita de los viajeros frecuentes que quieren aprovechar el alto potencial en redención de puntos; ya que aparte de ofrecer beneficios en vuelos, ofrece puntos por compras en restaurantes y supermercados de los Estados Unidos, puntos en vuelos reservados en amextravel.com o directamente con la aerolínea. Como recompensa inicial, ofrece un bono introductorio de 60,000 puntos si gastas como mínimo US$4,000 en los primeros seis meses y demás beneficios en seguros y alquiler de automóviles. Su cobro por transacciones en el extranjero es de US$0.

Otro punto a resaltar es que la American Express® Gold Card tiene convenio con una larga lista de socios de viajes aéreos como Delta Airlines, así que puedes transferir tus puntos sin inconveniente y; si quieres disfrutar en sus hoteles, tienes un crédito de hasta US$100. Muchos son los beneficios de esta tarjeta, los cuales entran en balanza con su cobro anual de US$250 por hasta 5 titulares en la misma cuenta. Este valor debe pagarse por adelantado para así obtener las recompensas más adelante.

2. Platinum Card® de American Express

Este producto es uno de los más populares de American Express ya que viene con muchos beneficios para viajeros, pues esta dirigida para quienes tienen un crédito bueno o excelente. Es importante recalcar que no tiene cargos de transacción en el extranjero y ofrece una generosa oferta de bienvenida de 80,000 puntos si gastas US$6,000 en los primeros seis meses de membresía. También obtienes 500,000 puntos en Membership Rewards® por vuelos y hoteles reservados directamente con las aerolíneas de tu preferencia o con American Express Travel. Su tarifa anual es de US$695 pero los viajeros frecuentes se ven compensados con los generosos créditos que ofrece American Express para balancear su cobro, como: crédito en Disney, Walmart, crédito de tarifa en línea aérea, Uber Cash y reembolso en créditos en distintos resorts alrededor del mundo. Además obtienes un reembolso de US$200 en tu estado de cuenta por reservas en American Express Travel en Fine Hotels + Resorts® o The Hotel Collection y US$300 de reembolso en membresías elegibles del grupo Equinox.

American Express para cash back

Si buscas ahorrar en tus compras de este 2023, las tarjetas de crédito para cash back de American Express son tu mejor alternativa. Conoce las mejores tarjetas Amex y recupera dinero con tus compras:

3. Blue Cash Preferred® de American Express

Para aquellos fanáticos del cash back, este producto de American Express ofrece un reembolso de 6% en efectivo en los supermercados de los Estados Unidos entre otras categorías de compras diarias.  Esta tarjeta es para quienes tienen un crédito bueno o excelente y su tarifa anual, durante el primer año, es de US$0; una vez transcurrido el tiempo, se elevará a US$95. Si al mes gastas US$132 en los supermercados de los Estados Unidos, recuperarás tu inversión anual.

Un aspecto a resaltar de esta American Express es su diversidad de categorías diarias en las que puedes aprovechar al máximo su oferta de cash back. Esta, sin duda alguna, es la mejor tarjeta para los supermercados por sus altas tasas en devolución de efectivo en relación a su tarifa anual.

Si estás interesado en obtener The Disney Bundle de Disney+, Hulu y ESPN+, puedes acceder a un reembolso de US$7 al mes en forma de crédito de estado de cuenta después de realizar tu suscripción a la plataforma de tu interés. El reembolso de tu dinero se hará en dólares que puedes canjear como crédito en tu estado de cuenta.

4. Blue Cash Everyday® de American Express

Del mismo modo, esta tarjeta es ideal para aquellas personas que cuentan con un crédito bueno a excelente, realizan gastos diarios y buscan una tarjeta con tasa de interés anual de US$0. La Blue Cash Everyday ofrece una recompensa del 3% en múltiples categorías de bonos diarios, cabe resaltar que este generoso porcentaje cubre una combinación de gastos que normalmente no encuentras en las tarjetas que ofrecen este beneficio. Además, ofrece dos nuevos créditos que incluyen: suscripción de streaming a The Disney Bundle y servicio de kit de comidas Home Chef.

También puedes obtener hasta US$250 de cash back por compras con PayPal y un 20% de reembolso como crédito de estado de cuenta por compras durante los primeros 6 meses. Cabe resaltar que puedes recuperar US$100 como crédito de estado de cuenta después de pagar US$2,000 en compras durante los 6 primeros meses de membresía.

American Express para negocios

Si buscas tarjetas que ayuden a tu negocio a ganar recompensas, millas e incluso reembolsos en efectivo, estas tarjetas de crédito para negocios de American Express son tu mejor opción:

5. American Express® Business Gold Card

Este producto de American Express es el favorito de los viajeros de negocios frecuentes que cuentan con crédito bueno a excelente. Su oferta de bienvenida es de 70,000 puntos Membership Rewards® después de gastar US$10,000 en compras elegibles en cada año calendario. Además, recibes puntos en dos categorías selectas en las que tu empresa gaste más durante cada año. Sumado a esto recibirás un 25% de puntos una vez que uses los puntos acumulados para los vuelos elegibles reservados a través de American Express Travel. Finalmente y como dato importante: su cuota anual es de US$295.

6. American Express Blue Business Cash™ Card

Este producto American Express es el favorito de muchos porque aparte de contar con múltiples beneficios, está libre de cargo anual. Es ideal para quienes tienen un crédito bueno a excelente y ofrece un 2% de reembolso por tus primeros US$50,000 en compras anuales y un 1% de reembolso en las demás compras que realices. Este reembolso en efectivo se aplica automáticamente como un crédito de estado de cuenta al finalizar el mes. Las pequeñas empresas también se ven beneficiadas por esta American Express, puesto que ofrece un crédito flexible y la posibilidad de solicitar capital de trabajo para agilizar pagos a proveedores.

Tarjetas para mal crédito sin depósito

Tarjetas de crédito para mal crédito sin depósito

Llegar a tener mal crédito es la pesadilla de millones de personas en los Estados Unidos, pues basta el no poder afrontar varios pagos de tarjeta o de hipoteca, para que el score o puntaje se vea amenazado, limitando finalmente la capacidad financiera de la persona; por ejemplo: rechazando sus tarjetas de crédito o la capacidad de solicitar una nueva. Solicitar una tarjeta de crédito con mal historial crediticio no es imposible; de hecho, existen tarjetas de crédito para mal crédito sin depósito de garantía. Si bien puede parecer atractiva la idea, hay que tomar en cuenta que éstas no ofrecerán beneficios como las tarjetas de crédito convencionales, pues únicamente están pensadas para mejorar el puntaje de crédito al demostrar buenos hábitos de uso.

¿Qué es una tarjeta de crédito para mal crédito sin depósito de garantía?

Las tarjetas de crédito sin depósito son eso: tarjetas de crédito para personas con mal historial que desean evitar el pago de una garantía previa para obtener cupo con una tarjeta. En realidad, no muchos bancos o emisores de tarjetas le apuestan a esto, pues saben que corren el riesgo de tener a un cliente que potencialmente no sea meticuloso con el uso de su tarjeta. Si crees que esta es una buena opción para ti, te presentamos la mejor alternativa:

1. Mission Lane Visa® Credit Card

El cobro de su tarifa anual está entre US$0 y US$59. Aunque no requiere un depósito previo, sí es una tarjeta que evalúa tus cuentas para un eventual aumento en la línea de crédito. A diferencia de otras tarjetas de alto riesgo, no tiene tarifas de procesamiento ni tarifas mensuales de mantenimiento. Como ya lo dijimos antes, no ofrece recompensas pero es una muy buena opción para construir crédito, pues si haces tus primeros 6 pagos mensuales de tarjeta al día, ya podrás ver mejoras en tu línea de crédito; este punto es muy importante y por ningún motivo lo puedes dejar pasar.

Para aplicar a ella, es recomendable que estés en un puntaje de crédito entre 300 a 670. Si no conoces tu puntaje, puedes descubrirlo en el siguiente enlace.

2. Capital One Platinum Secured Credit Card

A pesar de que es una tarjeta de crédito asegurada, cuenta con una tarifa anual de US$0, lo que la hace una buena opción. Su cobro por depósito oscila entre los US$49 y US$200 (un costo relativamente bajo respecto al cobro por depósito desde US$300 que hacen otras tarjetas de crédito). Esta tarjeta te otorgará una línea de crédito más alta si demuestras un uso responsable al hacer, del mismo modo, tus primeros 6 pagos mensuales a tiempo. No ofrece recompensas; pero sin duda alguna, es ideal para la reconstrucción de tu historial crediticio.

Recomendaciones para el uso adecuado de tarjetas de crédito para personas con mal crédito

Antes de realizar tu solicitud, es importante que tengas en cuenta los siguientes aspectos con la finalidad de que el uso adecuado del producto te permita construir un buen historial crediticio:

  1. Ponte al día con tus pagos atrasados, pues si tienes cuentas en mora, difícilmente te será aprobada tu tarjeta de crédito.
  2. Ya que tu interés es mejorar tu historial crediticio, elige una tarjeta con tarifa anual baja o nula.
  3. Gasta solo lo que puedas pagar, eso ayudará a que no te retrases en tus pagos mensuales.
  4. Ten en cuenta el límite de tu crédito, asegúrate de que la tarjeta ofrece un límite suficientemente alto como para que puedas mantener baja la utilización de tu crédito.

Acceder a tarjetas de crédito con mal historial conlleva una responsabilidad grande, pues debes analizar si estarás en capacidad de cumplir todos los requerimientos que el emisor exija.

Mejores tarjetas garantizadas Puerto Rico

Las mejores tarjetas de crédito garantizadas en Puerto Rico

De seguro ya conoces que las tarjetas de crédito garantizadas son aquellas que requieren un depósito en efectivo el cual respalda tu línea de crédito. Esta cantidad de depósito inicial determina el monto de tu línea de crédito, cifra que dependerá del emisor y de tu historial crediticio; por supuesto, el monto del depósito no podrá ser retirado mientras tengas vigente tu tarjeta de crédito, por eso debes seguir realizando tus pagos con regularidad ya que el emisor de la tarjeta reportará a los burós de crédito tus pagos, saldos y cantidad de abonos mensuales.

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Es importante tener en cuenta que mientras sigas pagando a tiempo, esta tarjeta de crédito garantizada ayudará a restablecer o construir tu score o puntaje de crédito. Con el tiempo, una entidad financiera podrá ofrecerte una tarjeta tradicional sin garantía, pudiendo finalmente no tener que contar más con ese depósito inicial.

Conoce las mejores tarjetas garantizadas en Puerto Rico

1. Capital One Platinum Secured Credit Card

A pesar de que esta tarjeta de crédito no ofrece cash back, puntos o millas, es considerada como una de las mejores tarjetas de crédito garantizadas para construir o mejorar crédito. Su depósito inicial puede ser de US$49, US$99 o US$200 y su cuota anual de US$0. Al obtenerla y después de seis meses de uso, se evaluará cómo ha sido tu comportamiento crediticio y se te otorgará la opción de elegir una tarjeta de crédito regular, recibiendo tu depósito de regreso.

2. Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card

Esta es también una alternativa competitiva para las personas con crédito deficiente o limitado. Su tarifa anual es de US$0 y requiere un depósito de seguridad reembolsable de al menos US$200, también obtienes un reembolso ilimitado del 1.5% en la mayoría de las compras, más otro reembolso del 5% por compra de hoteles y alquiler de autos a través de Capital One Travel.

3. OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Este producto es una de las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir en los Estados Unidos. Promocionada por Capital Bank, es una excelente opción para jóvenes que aún no tienen puntaje, personas que estén en vía de reparación de crédito e incluso inmigrantes. Esta tarjeta de crédito exige un mínimo de US$200 de depósito y permite un máximo de hasta US$3,000. Su tarifa anual es de US$35.

4. Citi® Secured Mastercard®

Esta tarjeta de crédito asegurada cobra una tarifa anual de US$0, requiere un depósito de seguridad de al menos de US$200 al abrir su cuenta, antes de la activación de la tarjeta. Este producto no cuenta con un programa de recompensas.

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Mejores tarjetas de crédito para gasolina

Las 5 mejores tarjetas para gasolina

El aumento del precio de la gasolina ha afectado los bolsillos de muchos hogares en los Estados Unidos, la guerra en Ucrania ha sido determinante en este aspecto y sabemos que la inestabilidad del valor del combustible sigue generando incertidumbre en el presupuesto de los consumidores. Por ello, hemos elegido las mejores tarjetas para gasolina de acuerdo a los beneficios y recompensas que puedes obtener por cada dólar gastado, aplica a la tuya y ahorra.

¿Qué son las tarjetas de crédito para gasolina?

Las llamadas tarjetas de crédito para gasolina ofrecen recompensas cuando gastas dinero al tanquear tu vehículo. Algunas brindan recompensas en estaciones de gasolina específicas y otras ofrecen cash back por tanquear en cualquier estación. Si te interesa aplicar a una, aquí te presentamos las 5 mejores alternativas:

1. Blue Cash Preferred® Card de American Express

Esta tarjeta ofrece una tasa de devolución de 3% de efectivo para cualquier estación de servicio del país. Aún si no conduces un vehículo y haces uso de transporte público, recibes un 3% de reembolso en compras de peajes, pasajes para tren y autobús. Además, ofrece un 6% de reembolso en efectivo por compras de hasta US$6,000 por año en supermercados. Este dinero lo puedes recibir en efectivo o puede ser canjeado como un crédito en el estado de tu cuenta. Además, ofrece un 1% de reembolso en efectivo por otras compras. Un aspecto a resaltar de estar tarjeta es que su tarifa anual introductoria es de US$ 0 durante el primer año.

2. Discover it® Student chrome

Este producto ha sido diseñado para los estudiantes con la finalidad de que el crédito sea más accesible para ellos y puedan empezar a construir un historial crediticio. Sus recompensas son bastante buenas, pues esta tarjeta para gasolina ofrece un 2% en gasolineras y restaurantes. A su vez un 1% de reembolso en efectivo en las demás compras y cash back ilimitado al finalizar el primer año. Como podría esperarse, su cuota anual es de US$0.

3. Costco Anywhere Visa® Card de Citi

Si eres miembro de Costco, no puedes dejar pasar esta tarjeta para gasolina que dentro de sus beneficios ofrece un 4% de reembolso en efectivo en combustible con un límite anual de US$7,000, 3% de reembolso en efectivo en compras de ciertas categorías de viajes y restaurantes. Además de un 2% de reembolso en efectivo por compras en la afamada cadena de almacenes.

4. Credit One Bank® Platinum X5 Visa®

Esta tarjeta de crédito ofrece un 5% de reembolso en efectivo por compras elegibles en gasolina, comestibles, servicio de internet y televisión por cable. Este valor equivale a US$5,000 en compras por año; una vez transcurrido el tiempo, se reduce al 1%. También ofrece un 1% de cash back en las demás compras que realices. Su cuota anual es de US$95.

5. Sam’s Club® Mastercard®

La tarjeta de crédito perteneciente a la cadena de tiendas de venta al por menor Sam’s Club ofrece a sus miembros una tarjeta de crédito Mastercard que ofrece 5% de reembolso por pago de gasolina con tarjeta Sam’s Club® Mastercard® en cualquier almacén Sam’s Club® por hasta US$6,000 gastados, luego el porcentaje se reduce a 1%. De igual forma, ofrece a sus miembros un 3% de reembolso en cenas y viajes, y un 1% en compras elegibles.

Aplicar para tarjeta de gasolina puede significar un gran alivio para tu bolsillo, sobre todo en temporadas en que la gasolina tiende a subir sus precios. Si bien tendrás que gastar más en combustible, al menos tendrás la satisfacción de obtener más recompensas al hacerlo.

Mejores tarjetas de crédito con ITIN Number

Las mejores tarjetas de crédito para aplicar con ITIN Number

Contar con historial o puntaje crediticio es primordial para empezar a consolidar un futuro financiero fuerte en los Estados Unidos; es decir, llegar a tener una cuenta de ahorros o tarjeta de crédito, acceder a un vehículo, conseguir un préstamo, alcanzar tu primera casa o incluso tu negocio propio. Pero no para todos es fácil alcanzar esto, como es el caso de la comunidad de migrantes o estudiantes internacionales que, por su condición, no pueden aplicar para un Número de Seguro Social o SSN tan fácilmente, el cual se vuelve necesario. En estos casos, inicialmente se puede optar por obtener tarjetas de crédito con ITIN Number.

¿Qué es el ITIN Number?

ITIN, o Número de Identificación Personal del Contribuyente es un número de tramitación de impuestos emitidos por el Servicio de Impuestos Internos. El ITIN se asigna a personas que requieren tener un número de identificación del contribuyente de los Estados Unidos, pero que no tienen ni reúnen los requisitos para obtener un Número de Seguro Social.
Algunos prestamistas han avalado este documento para acceder a productos financieros, siendo uno de ellos, las tarjetas de crédito. Sin más preámbulo, te presentamos las mejores opciones que se ajustan a esta limitante:

1. Capital One Platinum Credit Card

Es una de las mejores tarjetas para los recién llegados a Estados Unidos o que cuentan con poco o nada de historial crediticio. A pesar de que no brinda recompensas, es una buena alternativa para empezar tu historial crediticio. Puedes obtener un cupo inicial de US$200 con depósitos desde US$49, US$99 o US$200. Su cuota anual es de 0% y no hace cobros por transacciones en el exterior.

2. Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

Otra tarjeta de crédito con ITIN que también es ideal para quienes recién llegan al país o se encuentran indocumentados. Cuenta con una cuota anual de US$0 y 1% a 1.5% de reembolso en efectivo o cash back, dependiendo de si haces tus pagos anuales a tiempo; y lo mejor, no cobra tarifas por compras en el extranjero, haciéndola perfecta para quienes llegan hacia el país.

3. Capital One Platinum Secured Credit Card

Es una tarjeta especialmente diseñada para la reconstrucción de quienes han perjudicado su historial crediticio. Forma parte de las tarjetas aseguradas, pero lo que la hace destacar del resto es su depósito mínimo de US$49, comparado a tarjetas que exigen depósitos de entre US$200 y US$300. Si bien no ofrece recompensas, es amigable con el usuario al brindarle beneficios como US$0 de cuota anual o ningún cobro de tarifas por compras en el extranjero.

4. Chase Sapphire Preferred® Card

Es una gran opción de tarjeta de crédito con ITIN para quienes tienen interés en sumar millas y recompensas; pero ojo, ya que para aplicar sí necesitas contar con un buen puntaje de crédito. Con Chase tendrás acceso a Ultimate Rewards, pudiendo ver tus opciones de canje por viajes, tarjetas de regalo o compras en Amazon y Apple. Cuenta con una tasa de interés de 15.99% – 22.99% y una cuota anual de US$95. Se recomienda tener un crédito entre 670 a 850 (bueno a excelente). Además, brinda un atractivo bono de registro de US$1,200.

Tarjetas de crédito con ITIN Number

Las mejores tarjetas de crédito con ITIN Number

Contar con historial o puntaje crediticio es primordial para empezar a consolidar un futuro financiero fuerte en los Estados Unidos; es decir, llegar a tener una cuenta de ahorros o tarjeta de crédito, acceder a un vehículo, conseguir un préstamo, alcanzar tu primera casa o incluso tu negocio propio. Pero no para todos es fácil alcanzar esto, como es el caso de la comunidad de migrantes o estudiantes internacionales que, por su condición, no pueden aplicar para un Número de Seguro Social o SSN tan fácilmente, el cual se vuelve necesario. En estos casos, inicialmente se puede optar por obtener tarjetas de crédito con ITIN Number.

¿Qué es el ITIN Number?

ITIN, o Número de Identificación Personal del Contribuyente es un número de tramitación de impuestos emitidos por el Servicio de Impuestos Internos. El ITIN se asigna a personas que requieren tener un número de identificación del contribuyente de los Estados Unidos, pero que no tienen ni reúnen los requisitos para obtener un Número de Seguro Social.
Algunos prestamistas han avalado este documento para acceder a productos financieros, siendo uno de ellos, las tarjetas de crédito. Sin más preámbulo, te presentamos las mejores opciones que se ajustan a esta limitante:

1. Capital One Platinum Credit Card

Es una de las mejores tarjetas para los recién llegados a Estados Unidos o que cuentan con poco o nada de historial crediticio. A pesar de que no brinda recompensas, es una buena alternativa para empezar tu historial crediticio. Puedes obtener un cupo inicial de US$200 con depósitos desde US$49, US$99 o US$200. Su cuota anual es de 0% y no hace cobros por transacciones en el exterior.

2. Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

Otra tarjeta de crédito con ITIN que también es ideal para quienes recién llegan al país o se encuentran indocumentados. Cuenta con una cuota anual de US$ 0 y 1% a 1.5% de reembolso en efectivo o cash back, dependiendo de si haces tus pagos anuales a tiempo; y lo mejor, no cobra tarifas por compras en el extranjero, haciéndola perfecta para quienes llegan hacia el país.

3. Capital One Platinum Secured Credit Card

Es una tarjeta especialmente diseñada para la reconstrucción de quienes han perjudicado su historial crediticio. Forma parte de las tarjetas aseguradas, pero lo que la hace destacar del resto es su depósito mínimo de US$49, comparado a tarjetas que exigen depósitos de entre US$200 y US$300. Si bien no ofrece recompensas, es amigable con el usuario al brindarle beneficios como US$0 de cuota anual o ningún cobro de tarifas por compras en el extranjero.

4. Chase Sapphire Preferred® Card

Es una gran opción de tarjeta de crédito con ITIN para quienes tienen interés en sumar millas y recompensas; pero ojo, ya que para aplicar sí necesitas contar con un buen puntaje de crédito. Con Chase tendrás acceso a Ultimate Rewards, pudiendo ver tus opciones de canje por viajes, tarjetas de regalo o compras en Amazon y Apple. Cuenta con una tasa de interés de 15.99% – 22.99% y una cuota anual de US$95. Se recomienda tener un crédito entre 670 a 850 (bueno a excelente). Además, brinda un atractivo bono de registro de US$1,200.

Puntaje de crédito para comprar casa

Puntaje de crédito para comprar casa ¿cuál es el ideal?

Comprar una casa con crédito de hipoteca puede ser una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar para tu vida diaria. La sola idea de estar pagando una mensualidad de algo que es tuyo, supone una excelente herramienta de motivación financiera, debido a que, en vez de estar pagando una mensualidad en arriendo, estarás pagando una mensualidad en inversión de propiedad raíz, lo que está aumentando tu patrimonio de manera significativa. 

Pero acceder a un crédito de hipoteca no es una tarea fácil. Es necesario estar dispuesto a entrar al juego financiero y, además, estar muy dispuesto jugarlo bien. Es por esto que hoy vamos a responder la pregunta: ¿cuál es el mejor puntaje de crédito para comprar casa?

Consulta tu puntaje de crédito antes de solicitar

Tu puntaje de crédito determina muchas cosas: tasas de interés, monto y plazos del crédito. Estas variables son extremadamente importantes antes de consultar la hipoteca. En serio, necesitas conocer estos detalles para saber de antemano con lo que vas a encontrarte. E incluso, tendrás herramientas para aceptar o rechazar una oferta de hipoteca, dependiendo de las conclusiones que tú mismo resuelvas teniendo en cuenta tu puntaje de crédito.

Tienes que tener en cuenta que el puntaje de crédito es un nivel de confianza. Así como los bancos o entidades financieras pueden utilizarlo para tomar decisiones, cuando tú lo conoces también tienes la oportunidad de utilizarlo para exigir ciertas condiciones.

Los mínimos y máximos

Sí, puedes acceder a un crédito hipotecario con cualquier puntaje de crédito. Incluso, puedes hacerlo con reportes negativos. Eso sí, las condiciones varían y tendrás que asumir muchos más costos. Esto es debido a que, por el cálculo de riesgo en el préstamo, los bancos y entidades financieras se basan en tu puntaje de crédito para poder calcular los intereses, los pagos mínimos y todos los otros detalles que terminan por afectarte. 

Los puntajes de crédito positivos varían entre 620 hasta 850 y cada uno de ellos tiene diferentes tasas de interés que, aunque no están estandarizadas y pueden variar dependiendo de la oferta de cada banco, sí son determinantes para conocer de antemano si van a ofrecerte una hipoteca con intereses altos o bajos. De manera general, tener un score de más de 680 es suficiente para acceder a buenos beneficios y ese debería ser tu punto de partida.