Diego Saldarriaga | Tarjetas y Créditos

¿Qué es APR? Aquí te lo explicamos

¿Qué es APR?

La tasa APR (por sus siglas en inglés) o Tasa de Porcentaje Anual es, en términos sencillos, el interés anual que se cobra por los préstamos, este es aplicable al momento de hablar sobre préstamos, hipotecas y; por supuesto, tarjetas de crédito. Entender cómo funciona te permitirá llevar con mayor orden los gastos que realices con tus productos financieros.

¿Cómo funciona la tasa APR?

Por lo general, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes un periodo de gracia al momento de recibir su tarjeta de crédito. Si al hacer uso de ésta, pagas el total de tus deudas finalizando el mes, estarías pagando la cantidad que debías sin cobro de intereses. En el caso de tener un saldo en la tarjeta, el interés se agrega al saldo pendiente al final de cada periodo de facturación.

Los bancos y la tasa APR

El APR de las tarjetas de crédito puede variar de forma significativa, aunque en su mayoría, se basa en la tasa preferencial de los Estados Unidos, pues es la tasa de interés que cobran las instituciones financieras a sus clientes por productos de préstamos. Para obtener el APR, los emisores de las tarjetas de crédito agregan un pequeño cargo llamado margen (varía según el tipo de tarjeta, el puntaje de crédito del titular y cómo use el producto).

El panorama económico influye en la variación de la tasa preferencial, lo cual significa que las tasas APR vinculadas con la tasa preferencial pueden cambiar. Por tal motivo, existen bancos que ofrecen tarjetas de crédito con tasas fijas para que no haya cambios sustanciales respecto a la tasa de referencia.

¿Qué tipos de APR existen?

Las tarjetas de crédito tienen distintas tasas de APR en base al uso que se le dé. Por ello, además de interesarte en tus necesidades de crédito, es buena idea comprender cómo funcionan. Las distintas tasas de APR incluyen:

1. Adelanto de dinero en efectivo:

Esta tasa es el equivalente a tomar dinero en efectivo de tu tarjeta de crédito. Generalmente es la tasa más elevada, no tiene periodo de gracia y dependiendo del producto, puede haber una diferencia entre la APR para cheques y ciertos tipos de adelantos de dinero en efectivo.

2. Compras

Esta tasa corresponde a las compras que realices con tu tarjeta de crédito.

3. Penalización

¡Ten cuidado! Es la tasa APR más elevada y puede ser aplicada a ciertos saldos si no haces tus pagos a tiempo.

4. APR promocional

Es una tasa muy baja que te ofrece el banco por un tiempo limitado. Cuando recibas tu tarjeta de crédito, asegúrate de informarte si aplica a transacciones específicas, transferencias de saldo o distintas combinaciones. Una vez que finaliza el periodo introductorio, comienzas a pagar una tasa de interés predeterminada.

¿Cómo lograr una tarjeta de crédito con una tasa de APR baja?

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer una tasa APR entre el 13.99% y el 23.99%; aquellas personas que tienen un mejor historial de crédito pueden obtener una tasa de APR más baja, a diferencia de aquellos que conservan un mal puntaje de crédito, ya que se les asignará, obviamente, una tasa APR más alta.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de crédito sin interés promocionan largos periodos de APR, generalmente entre los 14 y 21 meses, lo cual es una excelente noticia ya que puedes ahorrarte mucho dinero en intereses.

enero 11, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Las mejores tarjetas con bono de bienvenida del 2023

Sabemos lo decisivo que puede resultar un bono de bienvenida al solicitar una tarjeta de crédito, pues si estás por realizar un gasto grande inicial, esta categoría de tarjetas sería perfecta para ti. Por lo general, estas ofertas de bonificación recompensan a los nuevos titulares con recompensas grandes en: cash back, millas, puntos para acumular y más. Si crees que una tarjeta con bono de bienvenida es para ti, es importante identificar cuáles son las opciones que te brindan más y mejores recompensas por aplicar y obtenerlas; por eso aquí te presentamos las mejores opciones de tarjetas con bono de bienvenida para este 2023. Para aplicar a estas tarjetas deberás contar con un puntaje de crédito bueno a excelente (670-850).

1. Bank of America® Unlimited Cash Rewards

La tarjeta de crédito Bank of America Unlimited Cash Rewards ofrece un bono de bienvenida por US$200 al realizar al menos US$1,000 en compras durante los primeros 90 días tras la apertura de la cuenta. Además, podrás acceder a una APR introductoria del 0% en compras y transferencias de saldo en los primeros 60 días durante 18 ciclos de facturación tras una APR variable del 18,24% al 28,24%.

2. Citi Rewards+® Card

La tarjeta de crédito Citi Rewards+® te ofrece un bono de bienvenida por 20,000 puntos si gastas US$1,500 durante los primeros 3 meses tras la apertura de la cuenta, los cuales, puedes canjear por US$200 en tarjetas de regalo Thankyou.com, el programa de recompensas de Citi. Además de recibir una bonificación anual de un 10% en puntos por tus compras y recompensas por compras diarias en supermercados y estaciones de gasolina.

3. Chase Sapphire Preferred®

La tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred ofrece 60,000 puntos como bono de bienvenida al gastar US$4,000 en los primeros 3 meses, esto otorga una generosa cantidad de US$750 en compras de viajes al hacer canjes a través del portal Ultimate Rewards. Este producto está pensado principalmente en los viajeros pues ofrece variedad de recompensas por compras de viajes a través de Chase.

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enero 6, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Membership Rewards®: lo que debes saber

Sabemos que todas las tarjetas de crédito, exceptuando algunas pensadas para personas con bajo o nulo historial crediticio, ofrecen recompensas por su uso. American Express no es la excepción y por ello cuenta con Membership Rewards®: su programa exclusivo de recompensas para que, sus tarjetahabientes, puedan disfrutar de beneficios como millas, puntos, cash back y mucho más.

American Express y su programa Membership Rewards te permite acumular puntos de forma fácil comprando en los lugares que más te gustan. Aquí te enseñamos cómo sacarle el máximo provecho en 3 sencillos pasos:

1. Ganar puntos con Membership Rewards de American Express es tan fácil como hacer compras

Por cada dólar que gastes obtienes 1 punto.
Presta especial atención a las categorías de compra determinadas, estas te ofrecen puntos adicionales de acuerdo a tu tipo de tarjeta American Express.
¡Recomienda y gana! Puedes ganar puntos por toda referencia aprobada.

2. Aprovecha las recompensas de American Express

El programa Membership Rewards te ofrece una gran variedad de recompensas por compras a tus marcas favoritas, e inclusive beneficios en viajes. Lo mejor de todo es que no tienen fecha de vencimiento así que puedes disfrutarlas sin prisa alguna.

3. Compra online con American Express

Puedes iniciar sesión en tu cuenta online o en la app AMEX y empezar a usar tus puntos. Úsalos para comprar lo que más te gusta en tiendas físicas u online de las marcas seleccionadas.

Suma recompensas mientras viajas con American Express

Sumar recompensas mientras estás de vacaciones sí es posible pues la tarjeta American Express es aceptada en el mundo entero, así que podrás acumular puntos mientras viajas y por supuesto aprovechar de grandes beneficios gracias a la amplia variedad de hoteles y sus diversos beneficios de cortesía que te harán sentir como en casa. Disfruta sin preocupaciones y cuenta con un seguro que te permitirá estar tranquilo mientras conoces un nuevo destino.

Tarjetas de regalo para tus amigos o familiares

Las tarjetas de regalo de los comercios colaboradores del programa Membership Rewards de American Express son la alternativa perfecta para hacer un obsequio que puede canjearse en tiendas de moda, decoración y mucho más. También podrás donar tus puntos a las ONGs con las que colabora AMEX.

Paga cualquier compra con American Express

¿Tienes compras por saldar? Aprovecha los puntos acumulados por las recompensas y paga tus saldos de tarjeta de crédito.

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Como puedes ver, son múltiples los beneficios que la tarjeta de crédito American Express te brinda solo por hacer compras en los establecimientos de tu interés.

enero 5, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Capital One Venture X Rewards: tarjeta para viajeros premium

La Capital One Venture X Rewards es la tarjeta de los viajeros en Estados Unidos por excelencia, pues entre sus principales beneficios está el ganar una bonificación de 75,000 millas al realizar compras por un valor de US$4,000 en los primeros 3 meses de abrir la cuenta; valor que se traduce en US$750 en pasajes de avión. Si deseas conocer más sobre ella, ponte cómodo que aquí te lo contamos:

Si tu historial de búsqueda está repleto de vuelos hacia destinos asombrosos, hoteles y comodidades, la Capital One Venture X está pensada exclusivamente para tu espíritu viajero. Si ya conociste los generosos beneficios que la Capital One Quicksilver Cash Rewards ofrece a los amantes de los viajes, la Venture X Rewards te sorprenderá.

La finalidad principal de la Capital One Venture X Rewards, como su nombre lo dice, es llenarte de recompensas que te permitan viajar cada vez más, por ejemplo: ganar millas ilimitadas, 75,000 millas en bono de bienvenida, acceder a beneficios exclusivos en aeropuertos, realizar compras fuera de los Estados Unidos sin pagar tarifas de transacción y sentirte tranquilo de contar con un seguro de accidentes para viajes y mucho más. Todo esto por una tarifa anual de US$395.

¿Para quién es la tarjeta Capital One Venture X Rewards?

Esta tarjeta es perfecta para aquellos que tienen un excelente puntaje de crédito (740–850) y que quieren aprovechar al máximo todos los beneficios que pueden recibir, independiente de si sus viajes son largos o cortos, por negocios o placer, con esta tarjeta tienes recompensas siempre.

Asegura tu crédito de viaje anual por US$300

Con la Capital One Venture X , todas tus reservas a través de Capital One Travel se convierten en crédito en tu estado de cuenta anual; por tal motivo, recibirás los mejores precios en estadías en hoteles, vuelos y también autos de alquiler.

Disfruta de cómodas salas VIP de aeropuertos

Al usar la Capital One Venture X , tienes acceso de cortesía ilimitado para ti y dos invitados a los Capital One Lounges, modernos oasis en los que puedes relajarte y disfrutar de múltiples comodidades. Actualmente podrás ingresar a los sofisticados espacios Dallas Forth Worth, pero dentro de poco los encontrarás en Dulles y Denver. Por si fuera poco, con esta tarjeta podrás visitar todas las salas VIP en el mundo entero, dependiendo de la disponibilidad.

Recibe un bono de aniversario

Uno de los beneficios más resaltados por parte de los usuarios de la Capital One Venture X es el bono a partir del primer aniversario, una forma en la que el producto agradece la fidelidad de sus clientes otorgándoles 10,000 millas de bonificación, lo cual corresponde a US$100 para viajes.

Capital One Travel: el mejor tip de ahorro

Con la Capital One Venture X obtienes los mejores precios haciendo reservas de vuelos, coches u hoteles mediante Capital One Travel. Su beneficio estrella es la predicción de precios en vuelos, lo cual te favorece en un 15% de descuento al momento de reservar. Lo mejor de todo es que si haces tu reserva y encuentras un mejor precio en otro sitio dentro de las siguientes 24 horas, obtendrás un reembolso parcial del valor inicial cancelado.

Cuando reservas a través de Capital One Travel obtienes:

· 10X millas ilimitadas en hoteles y autos de alquiler. Además, realiza tu inscripción en línea en Hertz President’s Circle y accede de forma directa a la selección más amplia de automóviles Hertz.
· 5X millas ilimitadas en vuelos cuando reserves a través de Capital One Travel.
· Doble de millas en todas las demás compras todos los días.

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Como puedes notar ya, la tarjeta Capital One Venture X trae un ilimitado y atractivo número de beneficios para aquellos que buscan una tarjeta de recompensas de viaje premium con un pago anual no tan elevado. Así que si quieres materializar el listado de viajes que tanto deseas hacer, la Venture X es la tarjeta ideal para hacerlos y ganar recompensas haciéndolo.

enero 5, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Aprende a leer tu estado de cuenta de tarjeta

Si posees una tarjeta de crédito, estarás consciente de que cada mes recibes el extracto bancario o estado de cuenta de la misma, pero ¿entiende completamente toda la información que lleva este documento? Primeramente, el estado de cuenta bancario nos detalla con exactitud retiros de dinero en efectivo, consignaciones o pagos realizados durante periodos de tiempo puntuales. Su contenido también puede resultar algo confuso de entender, pero hacerlo te evitará algunos dolores de cabeza al recibirlo.

¿Por qué es importante comprender el estado de cuenta bancario?

Comprender los números y términos que figuran en el estado de cuenta puede evitar que caigas en una deuda mayor o por el contrario asumas cargos no autorizados o errores de facturación. Aquí te enseñamos cómo está compuesto tu estado de cuenta o extracto bancario.

1. Account Activity o Resumen de la actividad de la cuenta:

Aquí encontrar el resumen de las transacciones que has hecho, tus pagos efectuados, créditos, compras, transacciones de saldo, anticipos de efectivo, cargos en concepto de interés, montos atrasados y tasas. También presenta el nuevo saldo, crédito disponible y la fecha de cierre del periodo de facturación.

2. Payment Information o Información de pago:

Este apartado de tu extracto bancario indica tu nuevo saldo, el monto mínimo de pago que es la cantidad mínima que debes pagar y la fecha de vencimiento de éste. TIP: ten en cuenta que un pago se considera en fecha si se acredita antes de las 17h00 de la fecha de vencimiento. Si realizas tu pago un día feriado o fin de semana, se acreditará el pago al siguiente día hábil antes de las 17h00.

3. Late Payment Warning o Advertencia por pago atrasado:

En esta sección del estado de cuenta bancario, se especifican los cargos adicionales y la tasa de interés máxima que el banco puede cobrar por pago atrasado.

4. Minimum Payment Warning o Advertencia por pago mínimo:

Aquí se presenta el cálculo del tiempo que te llevará liquidar el saldo de tu tarjeta dado el caso de que cada mes pagaras el monto mínimo. También indica el monto que puedes llegar a pagar con intereses incluidos para liquidar la deuda.

5. Account Notifications o Aviso de modificación de tus tasas de interés y cambios en los términos de tu cuenta:

En este espacio, el estado de cuenta bancario especifica si se ha generado una tasa de penalidad, sea por sobrepasar el límite de pago o hacerlo después de la fecha de vencimiento. La compañía emisora de tu tarjeta de crédito debe hacer la notificación al menos 45 días antes de que el cambio se aplique.

6. Transactions o Transacciones:

El extracto bancario presenta un listado de todas las transacciones efectuadas que incluyen: pagos, créditos, anticipos de efectivo, transferencias de saldo, entre otras. Estas pueden ser agrupadas por categoría o por fecha de transacción o usuario. Es necesario revisar el listado con detenimiento con el fin de verificar que todas las transacciones hayan sido autorizadas.

7. Interest charged o Cargos e intereses:

Las compañías emisoras de tu tarjeta de crédito deben especificar en el estado de cuenta bancario, los cargos e intereses por separado en el estado de cuenta mensual. Es decir, los cargos en concepto de interés se agrupan por tipo de transacción.

8. Totals Year-to-Date o Montos totales hasta la fecha:

El extracto bancario especifica el monto total de lo que llevas pagado a lo largo del año en curso, en concepto de cargos e intereses. Aquí hay que prestar especial atención ya que es importante evitar el cobro de cargos como sobrepaso de límite disponible o cobros por pagos vencidos.

9. Interest Charge Calculation o Cálculo de cargos en concepto de interés:

Aquí se presenta el resumen de las tasas de interés que se aplican a las transacciones, saldos de la cuenta, monto de cada una e interés aplicado.

Como puedes ver, comprender tu extracto bancario o estado de cuenta bancaria, puede ser más sencillo de lo que parece, presta especial atención a las fechas claves de corte, pago de las cuotas y fecha en la que realizaste los movimientos. Te aconsejamos llevar un registro de los abonos o pagos que haces a tus deudas con la finalidad de evitar cargos no correspondientes. Es importante conocer cada uno de los detalles de tu estado de cuenta y dónde se encuentran, este video de Capital One puede darte una idea más gráfica para hallarlos:

enero 5, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Las 3 mejores tarjetas de crédito para viajar

La época más maravillosa del año trae consigo el deseo de compartir en familia, sobre todo cuando factores como la distancia o el trabajo no nos permiten estar cerca de los seres amados tanto como quisiéramos. Si eres parte de los que aprovecha la temporada navideña para pasar en familia pero aún no has hecho tus compras de tickets aéreos, queremos contarte que tenemos las mejores tarjetas de crédito para viajar, pues cuentan con beneficios asociados como: descuentos en renta de autos, hoteles y puntos, coberturas o seguros y millas en aerolíneas asociadas.

Si deseas empezar a planear ya ese viaje, ponte cómodo porque te vamos a recomendar 3 excelentes opciones de tarjetas para que agendes tu vuelo disfrutando de más y mejores beneficios.

Mejor tarjeta sin comisiones en el extranjero: Chase Sapphire Preferred® Card

Muchas de las tarjetas emitidas en Estados Unidos cobran un porcentaje por compras hechas en el extranjero, la Chase Sapphire Preferred® Card es una gran alternativa a esto ya que aparte de no cobrar por este tipo de transacciones, tiene un valioso plan de bienvenida de 60,000 puntos cuando realizas compras iguales o superiores a US$4,000 en los 3 primeros meses de uso; esto equivale a US$750 cuando los redimes a través del programa Chase Ultimate Rewards® en tickets, hoteles o devolución en efectivo. Esta tarjeta está dirigida a personas con un crédito bueno a excelente (670-850), brindándoles beneficios adicionales como puntos por compras en restaurantes, servicios de streaming o supermercados.

Adicionalmente, brinda cobertura por cancelaciones de viajes, colisiones en autos rentados, pérdida de maletas y más.

Mejor tarjeta para viajes y millas: Capital One Venture Rewards

Sin duda alguna, la Capital One Venture Rewards es catalogada como la tarjeta de los grandes beneficios en cuanto a millas, pues ofrece una generosa recompensa de 2X millas por cualquier compra, todos los días; además de 5X millas por pagos en hoteles y renta de autos, lo que hace que acumular millas para usarlas en tus próximas vacaciones sea muy fácil a través de su programa Capital One Travel.

Sumándose al grupo de tarjetas que ofrece un jugoso bono de introducción, esta se convierte en nuestra favorita pues si la obtienes, podrás obtener 75,000 millas cumpliendo con las mismas condiciones de la anterior tarjeta. Si tu puntaje de crédito está entre 670-850, no lo pienses más y empieza ya tu solicitud.

Mejor tarjeta para viajeros ocasionales: Bank of America® Travel Rewards

La tarjeta Bank of America® Travel Rewards es conocida por la diversidad de recompensas que ofrece al momento de viajar, nada más y nada menos que 1.5X puntos ilimitados por cada US$1 en compras que realices; y aún mejor, sin fee anual, sin comisiones por transacciones en el extranjero y sin caducidad de puntos. Así, no importa si viajas esporádicamente, tus puntos siempre estarán listos para ser redimidos cuando lo necesites.

Esta tarjeta no ofrece un bono de bienvenida atractivo si lo comparamos con las tarjetas anteriores, ya que da 25,000 puntos por compras de al menos US$1,000 en los primeros 90 días de obtenerla, lo cual es generoso tomando en cuenta que es una tarjeta sin fee anual.

Alista ya tus maletas porque cualquiera de estas tres opciones puede llevarte de viaje con la dicha de acumular beneficios para tus próximas aventuras.

enero 5, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Top 3 de tarjetas de crédito aseguradas

Tener mal crédito es una pesadilla financiera que, para muchas personas, puede ser un dolor de cabeza, pues ninguna entidad está dispuesta a otorgar un crédito cuando se tiene mal crédito; sin embargo, existe una alternativa que quizás muchos desconocen y son las tarjetas de crédito aseguradas, la cual es una opción de fácil acceso, a menos de que tengas una bancarrota pendiente.

Antes de conocer las mejores opciones, vamos por lo primero:

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada en Estados Unidos o Puerto Rico requiere un depósito o garantía por adelantado; es decir, debes hacer un depósito inicial de dinero en efectivo para garantizar tu línea de crédito. Esta puede convertirse en una valiosa herramienta al momento de construir o reparar crédito, ya que este depósito asegura a los prestamistas que, a pesar de tu mal crédito, podrás devolver el préstamo.

Al no tener un historial crediticio, es difícil obtener una tarjeta bancaria; sin embargo, una tarjeta de crédito asegurada es una gran alternativa para aquellos que están iniciando su vida crediticia.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada?

Al igual que una tarjeta de crédito, la tarjeta asegurada funciona para hacer compras o pagar facturas, cuando el efectivo no es una opción; del mismo modo que con una tarjeta convencional, tu historial de pagos será informado a las 3 principales agencias de informes crediticios, determinando así el aumento o disminución en tu puntaje de crédito.

El depósito de seguridad requerido para esta tarjeta varía según el prestamista; sin embargo, todos revisarán tu historial de crédito, ingreso o capital disponible. Pese a ello, ese tipo de tarjeta es para individuos o empresas con malos antecedentes de crédito, por lo cual este no será un motivo de rechazo. El depósito que inviertes inicialmente lo recuperas siempre que hagas tus pagos con regularidad.

¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito aseguradas?

Si bien, entre los bancos más populares contamos con Bank Of America, Chase o Wells Fargo, en nuestra lista hemos decidido destacar bancos y tarjetas con beneficios que ya están destacando en diferentes listas y rankings a perfilarse para este 2023. Aprende, compara y aplica ya a la tuya:

1. OpenSky® Secured Visa®

Esta tarjeta es una de las mejores del año para aquellas personas que desean empezar o construir su primer crédito, han atravesado una bancarrota o quieren reparar un mal crédito. Destaca que solicita pocos requisitos y; por supuesto, no se necesita contar con un puntaje inicial, pudiendo aplicar a ella aunque se esté atravesando por un mal momento económico.

Además, cuenta con un atractivo período de gracia de 25 días, lo cual no está nada mal para construir o reparar un mal crédito. Sus depósitos mínimos de seguridad están entre US$200 y un máximo de US$3,000, dependiendo de su aprobación.

2. Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® Credit Card o Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Petal Card ofrece alternativas para aquellas personas que desean construir su puntaje de crédito obteniendo beneficios sin necesidad de hacer depósitos de seguridad; para esto, se determina la solvencia de una persona utilizando un enfoque en el flujo de efectivo, mediante un algoritmo que analiza sus ingresos, ahorros y gastos. Para ello, simplemente se deberá vincular la cuenta bancaria para que Petal reciba dicha información.

La Petal® 1 “No Annual Fee” Visa® Credit Card es una gran alternativa para aquellas personas que tienen puntaje crediticio entre malo y normal. Quienes accedan a ella, no contarán con cargo anual y tendrán la oportunidad de ganar entre el 2% y el 10% de cash back o reembolso de efectivo por compras en marcas o comercios seleccionados. Su tasa de interés anual puede variar entre el 22.99% y el 32.49%.

La Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card es una tarjeta sin cargo anual enfocada en aquellas personas que quieren construir crédito, pues está pensada para un puntaje desde limitado hasta excelente. Su principal atractivo es que cuenta con mejores recompensas que la Petal 1. La Petal 2 genera un 1% de cash back en compras seleccionadas y hasta un 1.5 % de cash back después de realizar 12 pagos mensuales puntuales. Además, podrás obtener del 2% al 10% de cash back en comercios seleccionados. Con Petal 2, puedes disfrutar de todas las ventajas de una tarjeta de cash back sin ninguna de las tarifas que ello puede implicar: cargo anual, cargo por pago atrasado, cargo por transacción al extranjero o cualquier otro tipo de cargo.

3. Double Your Line® Secured Credit Card

Sin duda, una excelente opción; pues si depositas US$200, ésta se convertirá en tu línea de crédito. Luego y si realizas tus pagos a tiempo, al menos del mínimo, cada mes durante los primeros siete meses, se duplicará esta línea de crédito sin necesidad de otro depósito; de allí viene su nombre “Double Your Line”. Para ser una tarjeta con un review de 4.5/5 en diferentes portales, destaca la transparencia ante cargos o tarifas ocultas de otros bancos, lo cual no sucede con Merrick Bank®.

El uso de tu tarjeta de crédito asegurada de forma responsable te permitirá lograr una tarjeta de crédito que no necesite de depósito o garantía, devolviéndote en un período de entre 12 y 18 meses, tu depósito de seguridad; esto dependerá de tu historial de crédito y de las impresiones que se lleve el banco sobre el uso que le has dado a su tarjeta.

enero 4, 2023 Diego Saldarriaga Mejores tarjetas de crédito No comments yet

Préstamos personales para hispanos: 4 opciones para ti

Sabemos que iniciar desde cero en otro país puede ser retador, y es que construir y mantener unas finanzas impecables dentro del sistema estadounidense no es tarea fácil; por eso, es importante conocer las distintas posibilidades financieras que este país ofrece a los millones de hispanos que, al igual que tú, requieren para iniciar una vida estable.

Muchos sueñan con adquirir una propiedad que en un futuro se pueda alquilar, o incluso, construir un negocio que se convierta en su fuente de ingresos. Si te sientes identificado o dentro de tus planes está eventualmente jubilarte en los Estados Unidos o diversificar tu cartera de acciones, los préstamos personales son una gran alternativa.

¿Qué es un préstamo personal?

Es una opción que permite, de forma flexible, cubrir gastos personales o de cualquier índole personal; y es que no hay mayor restricción sobre su uso. Una vez aprobado, se puede usar para casi cualquier gasto como: renovación de vivienda, vacaciones, compra de propiedades en el extranjero, consolidación de deudas, entre otros.

Si soy hispano ¿puedo aplicar a un préstamo personal?

Es posible. Si bien las opciones son limitadas, no soy imposibles de alcanzar, lo importante es que cumplas con los requisitos mínimos para aplicar. Estos son una gran alternativa para los hispanos ya que, al ser préstamos personales no garantizados, no es necesario proporcionar garantía alguna como casa, vehículos o activos.

Los préstamos personales para hispanos están disponibles a través de cooperativas de crédito, prestamistas privados y bancos. Puedes solicitar entre US$100 y US$100,000 con términos de préstamo entre 6 meses y 7 años; además, dependiendo de la cantidad o prestamista, podrás recibir tu dinero en minutos o días.

Al igual que los préstamos hipotecarios o para automóviles, los préstamos personales se pagan en cuotas a lo largo del tiempo y con intereses. Sus tasas pueden estar entre el 5% y el 20% de acuerdo a tu puntaje de crédito o ingresos; es por esto que contar con un buen historial o credit score se vuelve vital para obtener una mejor tasa.

¿Qué pasos debo seguir para solicitar un préstamo personal en Estados Unidos?

1. Decide el monto de tu préstamo

Dependiendo del gasto que requieras hacer, es importante identificar cuánto costará y cuánto necesitarás en ingresos líquidos para sostenerlo. Es importante saber que los prestamistas tienen tarifas que se deducirán de los ingresos de su préstamo, así que deberás estimar que la cantidad que recibas deberá cubrir estas necesidades. Puedes hacer uso de una calculadora de préstamos personales para medir el pago.

2. Compara y elige

Entre las principales instituciones financieras con énfasis hacia el público hispano te recomendamos:

Camino Financial

Upstart

Oportun

Avant

Investiga y compara para que elijas la más adecuada de acuerdo a tus necesidades. Además, te recomendamos realizar una precalificación con dos o más prestamistas, así podrás comparar las tasas y tarifas que estos ofrecen y elegir la más conveniente.

Incluso si ya cuentas con la información de cada uno, hay herramientas que pueden hacer el trabajo de determinar cuál será el costo final que tendrás que pagar en cada uno. Por ejemplo, NerdWallet ofrece este excelente comparador.

3. Envía la solicitud

Dependiendo de la institución elegida, ten en cuenta que se te podrán solicitarán los siguientes documentos: prueba de ingresos, prueba de residencia, identificación con foto, estado de cuenta bancario, historial profesional y financiero. Lee con detenimiento los términos y condiciones antes de aplicar.

4. Paga tu préstamo

Ten presente que la fecha de vencimiento del primer pago, en su mayoría, será dentro de los primeros 30 días. Una opción es configurar los pagos de forma automática desde tu cuenta de cheques para no pasar por alto ninguna fecha. Ten en cuenta que olvidar y retrasar tus pagos puede influir negativamente en tu puntaje de crédito.

¿Cuáles son las causas más comunes para que rechacen mi préstamo?

El proceso no está exento de desafíos, pero si tomas en cuenta que hay instituciones enfocadas en hispanos, el trámite es más sencillo y no requiere papeleos o requisitos extensos. Aun así, entre las razones más comunes de rechazo puedes considerar: mal puntaje crediticio, inestabilidad laboral, ingresos muy bajos en relación al monto de préstamo deseado y envío incompleto del papeleo en la solicitud.

Si deseas conocer más sobre cómo iniciar y cimentar tu vida financiera en los Estados Unidos, ingresa a nuestro blog.

enero 4, 2023 Diego Saldarriaga Trabajo y emprendimiento No comments yet

¿Deudas de tarjetas de crédito? Cómo salir de ellas

Las deudas de tarjetas de crédito agobian a muchos hogares de los Estados Unidos y, si este es tu caso, es posible que los altos pagos en intereses ya estén empezando a arruinar tu economía e historial crediticio. Para ponerte en contexto de la situación, en el primer trimestre del año 2022, el saldo total de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos fue de US$841 mil millones, marcando una ligera baja desde el cuarto trimestre del año 2021 que fue de US$856 mil millones. Esto evidencia una caída de US$15 millones que, aunque muestra una disminución, no es una tendencia a la baja debido a la inflación y el aumento de la tasa de interés.

Según estándares históricos, las deudas por concepto de tarjetas de crédito en Estados Unidos siguen siendo altas, ya que están muy por encima de los US$478 mil millones de hace más de 20 años en el primer trimestre del año 1999. Las deudas por tarjeta de crédito suelen traer consigo intereses muy altos, ya que varían de acuerdo a otras tasas de interés referenciales de la economía. Si deseas empezar a revertir tu deuda para salir finalmente de ella, ten en cuenta las siguientes recomendaciones:

1. Paga el saldo total de tu deuda

El “Annual Percentage Rate” o APR es el equivalente de lo que cuesta mantener una deuda por tarjeta de crédito, se cobra anualmente y puede evitarse si pagas el total de tu tarjeta a fin de mes. Al no hacerlo, el banco o emisor de la tarjeta calcula la cantidad de intereses que debes pagar por este balance. Sabemos que pagar completamente a fin de mes puede ser una tarea complicada, pero si estimas todo lo que ahorrarás después por temas de APR, lo pensarás dos veces antes de no destinar más dinero al pago de tu tarjeta. Si tienes una tarjeta de crédito nueva, revisa si tiene una tasa APR introductoria. El Buró de Protección Financiera del Consumidor exige que dure al menos 6 meses y que tu banco te informe cuál será el porcentaje de APR al finalizar este periodo.

2. Cuida los costos por transferencia de saldos

Al mantener una deuda por tarjeta con un APR alto, una idea inteligente es moverla hacia una tarjeta con APR más bajo, así podrás ahorrar dinero en el interés que pagarás.
Pero ojo, es necesario que revises si existe un cobro por dicha transferencia, ya que algunas tarjetas promocionan 0% de interés en el saldo transferido pero hacen un cobro por pago específico en el proceso de transferencia. Este valor suele fluctuar entre el 3% y el 5%. Haz tus números y elige sabiamente antes de realizar esta transacción.

3. Reconoce el monto límite de tu tarjeta de crédito

Es importante entender cuál es la cantidad máxima o cupo que te permite usar tu tarjeta de crédito y calcules el 30% de ese límite. Expertos recomiendan que no debes exceder este porcentaje; por ejemplo: si este valor corresponde a US$3,000, lo ideal es que no superes los US$300 de gasto con tu tarjeta de crédito. Si te empeñas y ajustas tus gastos, estos 3 puntos te pueden ayudar a salir paulatinamente de tus deudas. Si tienes mayores dudas, hemos recopilado las preguntas más frecuentes de muchos tarjetahabientes que están atravesando esta situación; pon atención y aprende más sobre el endeudamiento:

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito?

Si no pagas tu tarjeta de crédito en Estados Unidos, se te cobrarán tarifas por pago tardío. Si no haces los siguientes pagos, estos se te seguirán abonando más y más; además, recibirás un impacto negativo fuerte en tu puntaje de crédito. Finalmente, el emisor de tu tarjeta cerrará tu línea de crédito y empezará a tramitarse por la vía legal.

¿Cómo liquidar la deuda de la tarjeta de crédito?

Se pensaría que basta solo con pagar la cantidad mínima que se debe hasta culminar la deuda total, pero esto no es lo recomendable. Lee con atención tu estado de cuenta y fíjate en cuánto tiempo y cuánto te costaría liquidar la totalidad.
Ahora bien, tal vez habrás escuchado sobre las compañías que ofrecen reducir tu deuda con los acreedores, las “debt settlement companies” podrían ser una buena opción, pero hay que tomar en cuenta que no siempre podrán lograr reducir tu deuda. Busca, compara y; sobre todo, fíjate que sean empresas con buena reputación. Ten en cuenta también que estas no podrán hacerte un cobro inicial hasta que logren lo prometido.

¿Existen préstamos para pagar tarjetas de crédito?

No recomendamos acceder a préstamos para pagar la tarjeta de crédito, ya que estarías adquiriendo una segunda deuda a largo plazo. Lo preferible sería optar por una tarjeta de transferencia de saldo.

En resumen:
1. Si tienes varias tarjetas, paga la totalidad de la deuda de la que cuente con mayor tasa de interés; o en su defecto, opta por transferir la deuda a la que cuenta con APR más bajo.
2. Revisa tu estado de cuenta y abona un valor superior al del pago mínimo, así pagarás menos intereses en general.
3. Una compañía de liquidación de deudas puede ayudarte a ahorrar algunos cientos de dólares, pero es importante saber elegir una que posea buenas referencias y reputación.
4. Realiza un presupuesto mensual e identifica gastos fijos y gastos eventuales. Reconoce qué gastos puedes recortar y empieza a pagar en efectivo.

enero 4, 2023 Diego Saldarriaga Educación financiera No comments yet

Capital One Quicksilver Cash Rewards: lo que debes conocer

La exclusiva tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards es catalogada como una de las mejores tarjetas de crédito del año 2023. Aquí te contaremos sus múltiples beneficios y cómo sacarles el máximo provecho:

Capital One Quicksilver Cash Rewards

Empecemos por su principal atractivo: una llamativa recompensa de bienvenida que ofrece un equivalente a US$200 tras gastar un total de US$500 en los primeros tres meses; además de cash back ilimitado del 1.5% en cada compra que realices. Con esta tarjeta las recompensas en efectivo son ilimitadas, cuanto más gastes, más dinero te devolverán.

Por si fuera poco, también tienes la alternativa de canjear este dinero con un crédito de estado de cuenta, una tarjeta de regalo o cheque. Además ofrece un 0% APR introductorio por 15 meses en compras y transferencias de saldo, luego 15.24% a 25.24% APR (lo cual puede ser variable).

¿Para quién es la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards?

Esta tarjeta es perfecta para aquellos que tienen un puntaje de crédito excelente (740–850) y que solo desean una tarjeta para realizar todas sus compras. Por lo cual será muy beneficioso para aquellos que la usen mientras pagan sus gastos rutinarios, teniendo en cuenta el reembolso del 1.5% en efectivo por cada compra.

¿Cuáles son los mejores beneficios de la Capital One Quicksilver Cash Rewards?

Si bien la Capital One Quicksilver Cash Rewards no es una tarjeta que te beneficie con millas o puntos, sí busca beneficiar a su público viajero. En primer lugar, puedes hacer tus transacciones en el extranjero, sin sobrecargos fuera de los Estados Unidos.
De igual manera, puedes ganar reembolso ilimitado del 5% en hoteles y autos de alquiler reservados a través de la opción de Capital One Travel. Si bien este plástico brinda como principal recompensa la devolución de dinero, también ofrece algunas protecciones de viaje como el seguro de accidentes y el seguro de alquiler de automóviles.
¿Viajes por carretera? También te ofrece un beneficio de asistencia en la carretera por si alguna vez se te pincha una llanta o la batería se descarga.
Si pierdes la tarjeta o te hacen un robo durante tu viaje, puedes obtener una de reemplazo de emergencia y además recibir un adelanto en efectivo.
Si eres de asistir a festivales, conciertos o cualquier otro tipo de eventos, puedes usar tus recompensas para reservar boletos a través de la opción Capital One Entertainment.
Pensando en la importancia del puntaje crediticio, te ofrece acceso gratuito a CreditWise, con la finalidad de que observes tu puntuación crediticia y recibas alertas sobre los cambios en tus informes de crédito Experian o TransUnion.
La Capital One te ofrece un servicio de conserjería las 24 horas, ya sea que necesites reservar un viaje o comprar boletos para eventos.

¿Cuál es la mejor forma de utilizar la Tarjeta de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards?

Con esta tarjeta siempre obtendrás un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo en todas tus compras. No hay límite en cuánto puedas ganar y tus recompensas de devolución de dinero no caducan. Teniendo en cuenta esto, es una buena idea hacer uso de esta tarjeta para tus gastos de rutina, como por ejemplo, el pago de factura de servicios públicos. De esta manera tendrás recompensas al realizar gastos diarios. También puedes aprovechar las recompensas por compras de viaje y obtener un 5% ilimitado haciendo reservas y alquilando hoteles a través de la Capital One Travel.

Debido a que gana la misma tasa de devolución de efectivo en cada compra, sin duda alguna, la mejor forma usar esta tarjeta es para cubrir tus gastos de rutina y por supuesto darle el máximo provecho al momento de cubrir esos gastos que emergen al realizar un viaje. Si valoras la simplicidad que ofrecen los productos financieros y a su vez te interesa disfrutar de su valioso programa de recompensas directas, la tarjeta de crédito Capital Quicksilver Cash Rewards, es para ti.