Cómo acceder a préstamos a estudiantes en USA

Pagar una carrera universitaria en los Estados Unidos es todo un reto económico para millones de personas en Estados Unidos, sean préstamos privados o federales, estos pueden acarrear deudas que alcanzan en promedio los US$25,250. Todo depende de la tasa de matrícula de la escuela, el costo de alojamiento, materiales de estudio, alimentación entre otros.

Si dentro de tus proyectos está el acceder a una institución privada y estudiar durante cuatro años, puedes pagar hasta US$50,900 y; si por el contrario, estás considerando una institución pública, puedes calcular aproximadamente US$25,290.

Préstamos a estudiantes en Estados Unidos

Aproximadamente el 70% de los estudiantes en la actualidad dependen de los préstamos estudiantiles hasta cierto punto o en su totalidad. Como primer paso, deberás:

1. Llenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Estudiantil y hacer tu aplicación para préstamos federales.
2. Si caso contrario, eres hispano y aún no tienes tu Green Card, deberás recurrir a prestamistas privados. A continuación te explicamos sobre ambos.

Préstamos estudiantiles federales y préstamos estudiantiles privados

Los préstamos estudiantiles federales son aquellos que están sujetos a la supervisión y regulación del gobierno federal, además, incluyen los préstamos directos del Departamento de Educación de Estados Unidos, los préstamos del Federal Family Education Loans (FFEL, por sus siglas en inglés) y los préstamos federales Perkins.

Fuente: College Ave

Por su parte, los préstamos estudiantiles privados también conocidos como “préstamos alternativos”, son todos aquellos que prestadores privados ofrecen, estos son emitidos por un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea en lugar del gobierno federal.

No tienen los mismos beneficios y protecciones que los préstamos federales, aún así, son solicitados para cubrir la diferencia entre el costo de los estudios y la cantidad de dinero solicitada a través de préstamos federales, becas o pensiones y no tiene la misma flexibilidad de pago o el rango de protecciones que ofrecen los préstamos federales.

¿Cuáles son los principales requisitos para aplicar?

En el caso de los préstamos federales, podrás encontrarte con los siguientes requisitos de aplicación:

• Demostrar que necesitas el apoyo financiero
• Ser ciudadano estadounidense o tener una Green Card
• Contar con Número de Seguro Social
• Inscribirse en un programa académico
• Tener un desempeño académico satisfactorio
• Inscribirse en el servicio militar a través del Servicio Selectivo
• Inscribirse al menos en un curso de medio tiempo en el Direct Loan Program
• Completar y firmar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA)
• Contar con las calificaciones necesarias para el programa

En cuanto a los préstamos estudiantiles privados, los requisitos variarán de acuerdo al prestamista y el programa específico al que estés aplicando. Por lo general, es necesario que tengas la siguiente información:

Buen historial crediticio

La mayoría de los prestamistas privados considerarán tu historial crediticio para determinar tu elegibilidad para un préstamo estudiantil. Un buen historial crediticio es importante, ya que demuestra tu capacidad para pagar deudas a tiempo. Si no tienes un historial crediticio establecido, empieza por solicitar una tarjeta de crédito o acude a un cofirmante (como un padre o tutor) que tenga un buen historial crediticio.

Presupuesto

Debes tener claridad sobre el valor que vas a tomar prestado, te sugerimos que solicites únicamente lo que necesites.

Cofirmante

Si necesitas un cofirmante, asegúrate de tener su información personal, financiera y de ingresos.

Información personal

Ten a la mano la información y documentos que tendrás que presentar sobre tus ingresos e identificación personal.

Finalmente, inscríbete al programa académico de tu elección y realiza tu proceso de aplicación en línea o en la entidad prestante.

Préstamos a estudiantiles hispanos

Si aún no tienes tu Green Card, la opción a aplicar es un préstamo estudiantil privado; sin embargo, implicaría un gasto mucho mayor. Por tal motivo, te sugerimos que verifiques plazos, cargos, tasas de interés y requerimientos de diferentes prestamistas antes de tomar esta decisión.

Es importante que selecciones un plazo de amortización razonable, esto quiere decir que el plazo de pago sea cómodo para tus finanzas; recuerda que un plazo mayor significará mayor cobro de interés con el tiempo. Como opción de préstamo estudiantil privado para estudiantes internacionales te presentamos la siguiente alternativa:

MPower Financing

Fuente: MPower Financing

Esta entidad ofrece préstamos a estudiantes internacionales, así como a ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes. Su cartera de clientes incluye más de 350 colegios y universidades aprobados tanto en los Estados Unidos como en Canadá.

Se destaca por no requerir a los solicitantes un cosignatario, ni exige un historial crediticio establecido o garantía. Esto brinda flexibilidad y oportunidades de financiamiento a aquellos que podrían tener dificultades para obtener un préstamo de otras fuentes. Los estudiantes tienen la opción de solicitar préstamos en un rango de US$2,000 a US$25,000 dólares, con un límite máximo acumulativo de US$50,000 dólares a lo largo de su vida académica.

Sus tasas de interés anuales (APR) varían según el nivel de estudios: 14.98% para pregrado y 12.94% para posgrado; sin embargo, es importante destacar que los solicitantes pueden calificar para descuentos en las tasas de interés (que pueden alcanzar hasta un 1.5% en total). Estos descuentos incluyen: un descuento del 0.50% por pago automático, un descuento del 0.50% por realizar pagos a tiempo y un descuento del 0.50% por graduarse y encontrar empleo.

Te recomendamos

Los préstamos estudiantiles pueden resultar costosos ya que implican tarifas de solicitud y pagos mensuales de capital e intereses, en especial si decides asistir a una escuela de posgrado, medicina o derecho. Antes de optar por los préstamos estudiantiles, te recomendamos explorar otras alternativas de pago.

Sin embargo, en caso de que no dispongas de una alternativa viable, recuerda la importancia de construir un buen historial crediticio, hacerlo puede ser el primer paso para lograr la profesión de tus sueños.