5 tarjetas de crédito para estudiantes en USA

Nuestros gastos se incrementan conforme pasa el tiempo y la educación es sin duda una de las mayores inversiones que hacemos. Según el Centro Nacional de Estadísticas Educativas y en el año 2021, el costo promedio de una matrícula en una institución pública de los Estados Unidos fue de US$9,400 versus el de una institución privada, en donde el promedio por 4 años fue de US$37,600.

Un informe de Forbes indica que 45 millones de personas tienen una deuda por préstamos estudiantiles que equivale a alrededor US$1.56 billones y que un estudiante promedio que obtuvo su grado en el año 2018, pudo quedar debiendo US$29,200 por cuenta de préstamos estudiantiles.

En vista del alto costo de la educación en USA, muchos estudiantes optan por becas, préstamos y trabajos extra. El Departamento del Tesoro ya no permite que los préstamos estudiantiles se realicen con tarjeta de crédito; sin embargo, algunas personas buscan transferir saldos de sus préstamos estudiantiles a tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas en efectivo.

¿Es válido transferir el saldo de tu préstamo estudiantil a una tarjeta de crédito para estudiante?

No tiene sentido hacer transferencias de tu préstamo estudiantil a tu tarjeta de crédito, ya que las tasas de interés para ese tipo de préstamos suelen ser más bajos que las tasas de interés de tarjetas de crédito. Si tienes inconvenientes al momento de hacer los pagos de tu préstamo estudiantil, una mejor alternativa es refinanciar o cambiar el plan de pago. A pesar de esto y según WalletHub, Bank of America, Capital One y Discover ofrecen a los estudiantes la opción de transferir el saldo de su préstamo estudiantil a su tarjeta de crédito.

Si la idea de transferir una deuda a tu tarjeta te interesa, te presentamos las mejores opciones de tarjetas de crédito para estudiantes, con las cuales obtendrás recompensas específicas para tu situación:

Discover it® Student Cash Back

Este tarjeta ofrece grandes recompensas, entre ellas su generoso 5% de reembolso en efectivo como el favorito de muchos; sin embargo, debes tener una buena memoria y activar la categoría de gastos manualmente cada trimestre. Para ello, debes iniciar sesión en tu cuenta y hacer la activación manualmente, de lo contrario solo obtendrás un 1% de reembolso en efectivo por tus compras. El potencial para ganar cash back en tus compras diarias es enorme, sobre todo por tus gastos en restaurantes, supermercados, gasolineras y Amazon.com.

El valor del bono por tu primer año es ilimitado, no hay un límite específico para este cash back ya que si ganas US$200 en recompensas de devolución en efectivo, Discover it Student Cash Back lo duplicará a US$400 en total. Su APR del 0% durante los primeros seis meses te será bastante conveniente, tendrás tiempo de hacer tus compras e incluso ahorrar sin preocuparte por los cargos de intereses. Una vez expire esta tasa promocional, su APR variable estará entre 16.74% a 25.74%.

Chase Freedom® Student credit card

Esta tarjeta de crédito no tiene cobro por cuota anual, además cuenta con un bono de introducción por US$50. Una vez actives tu tarjeta de crédito, podrás ganar un bono por el doble de tu compra y todas las compras que realices con este producto te permitirán acumular puntos en Chase Ultimate Rewards® y canjearlos de varias maneras. También podrás ganar un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras más US$20 de recompensas después de cada aniversario de la cuenta.

Tienes diversas alternativas para canjear tus puntos, la más sencilla de todas es canjear por cada dólar gastado, aunque también podrás hacerlo por compras en Apple, viajes y Amazon.com. También podrás ganar un 5% de reembolso en efectivo en viajes Lyft hasta el 31 de marzo de 2025.

Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

Ofrece un equivalente a US$200 tras gastar un total de US$500 en los primeros tres meses; además de cash back ilimitado del 1.5% en cada compra que realices. Con esta tarjeta, las recompensas en efectivo son ilimitadas: cuanto más gastes, más dinero te devolverá ya que obtendrás un reembolso en efectivo a la misma tarifa plana en cada compra sin importar dónde o por cuál valor. Además, el canje de este dinero lo puedes hacer en cualquier momento sin la necesidad de activar categorías de bonificación o realizar un seguimiento a los gastos para asegurar las recompensas.

De igual manera, ofrece la alternativa de canjear este dinero con un crédito de estado de cuenta, una gift card o cheque. En definitiva, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver en una opción sólida para quienes buscan un bajo costo de mantenimiento.

Bank of America® Unlimited Cash Rewards credit card

Esta tarjeta de crédito no tiene cuota anual y ofrece una tarifa competitiva de cash back (reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras), su bono de introducción es de US$200 una vez realices compras de al menos US$1,000 durante los primeros 90 días de apertura de la cuenta. Su APR introductorio es del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 60 días por 18 ciclos de facturación, luego su APR variable estará entre 17,74% y 27,74%.

Bank of America® Premium Rewards® credit card

Esta tarjeta de crédito ofrece un competitivo bono de registro por 50,000 puntos después de gastar US$3,000 durante los primeros 90 días, lo cual equivale más o menos a unos US$500. Su APR variable está entre 19.49% a 26.49% en compras y transferencias de saldo y su tarifa anual es de US$95. Sus beneficios son muy generosos y útiles, en especial para aquellos clientes existentes de Bank of America y del programa Preferred Rewards que pueden calificar para un aumento de recompensas entre un 25% y 75%.

Como sugiere su nombre, esta tarjeta ofrece recompensas lucrativas, como puntos ilimitados en compras de viajes y comidas, así como puntos en otras categorías de compras.

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Es importante que tengas en cuenta que muchos proveedores de préstamos para estudiantes no permiten pagar la deuda con una tarjeta de crédito, estas son reglas establecidas que usan para ahorrar dinero en tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito y así evitar que los consumidores conviertan una deuda de préstamos estudiantiles con intereses relativamente bajos en una deuda de tarjetas de crédito con intereses más altos.

Si bien algunas de las tarjetas para estudiantes no requieren de un puntaje de crédito, hay algunas que sí, como el caso de las últimas de nuestra lista.